2024年以來，不少金租公司緊盯普惠金融這篇大文章，通過“一企一策”多種業(yè)務模式，為中小微企業(yè)注入金融活水。

　　采訪中，多位行業(yè)人士對《中國經(jīng)營報》記者表示，近年來，金租行業(yè)逐步破解了業(yè)務同質(zhì)化問題，已經(jīng)逐步從資產(chǎn)規(guī)模比拼到業(yè)務轉(zhuǎn)型比拼。尤其是不少金租公司瞄準服務中小微企業(yè)，通過購置新設備、盤活固定資產(chǎn)等方式，有效地解決了中小微企業(yè)的資金難題，有力地服務了實體經(jīng)濟。未來，小微租賃業(yè)務或因“錯位競爭”成為行業(yè)新風口。

　　“一企一策”

　　隨著新能源汽車、智能家居、5G通訊設備等領域的快速發(fā)展，漆包線產(chǎn)品的需求量持續(xù)增長，為行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。

　前不久，安徽省宣城市某電子科技公司產(chǎn)能不足，急需引進新設備，但流動資金不足致使設備購買困難。如何能夠快速解決資金難題，成為關鍵。

　　該公司相關負責人對記者說，作為一家專業(yè)從事漆包線生產(chǎn)銷售的中小企業(yè)，公司所生產(chǎn)的高品質(zhì)絕緣漆包線材產(chǎn)品被廣泛選用為電子和電氣設備制造的基礎材料，在市場上擁有良好的口碑和影響力，年產(chǎn)值達到了上億元。為了能夠滿足市場需求、擴大生產(chǎn)規(guī)模，公司急需引進一批新的生產(chǎn)設備。然而，高昂的設備價格和對后續(xù)流動資金的顧慮，讓公司管理層猶豫不決。

　　了解到這一情況后，北京一家銀行系金租公司客戶經(jīng)理迅速響應，積極聯(lián)系該公司進行溝通，并在短時間內(nèi)經(jīng)過充分調(diào)研，依托豐富的行業(yè)經(jīng)驗和專業(yè)的金融服務，提供了切實可行的融資租賃方案，使該公司只需支付一成的首付款，其余9成設備款通過融資租賃的形式進行分期，有效解決了資金問題，為公司的后續(xù)經(jīng)營提供了充足的資金余裕。因此，公司得以成功引進了新的生產(chǎn)設備，并迅速投入生產(chǎn)。

　　宣城市某電子科技公司相關負責人說：“新設備的使用不僅提高了公司的生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，還增強了公司在市場上的競爭力，為公司的未來發(fā)展奠定了堅實的基礎。”

　　在上述金租公司客戶經(jīng)理看來，通過為中小微企業(yè)提供靈活、高效的融資解決方案，有效緩解了企業(yè)購置設備的資金壓力，提高了設備的使用率，降低了企業(yè)的經(jīng)營成本，金租公司持續(xù)助力中小微企業(yè)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年4月底，該金租公司旗下設備租賃板塊已實現(xiàn)累計投放近150億元，普惠資產(chǎn)規(guī)模突破100億元，在全國20多個省市自治區(qū)屬地化展業(yè)，與超過1500家A+以上設備供應商達成合作關系，服務中小微企業(yè)客戶超1萬戶，其中省級以上專精特新企業(yè)超700戶。

　　2023年年底召開的中央金融工作會議，為金融和金融租賃業(yè)務指明了發(fā)展方向，“堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨”“優(yōu)化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”等一系列重要論述成為了金融租賃業(yè)務發(fā)展的根本遵循。

　　尤其是在普惠金融方面，多家金租公司采取“一企一策”的方式，有力釋放了金融的效能，有效解決了中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

　　該金租公司相關負責人表示，公司將完善服務體系，助力更多中小微企業(yè)實現(xiàn)良性發(fā)展，共同推動實體經(jīng)濟的可持續(xù)健康發(fā)展，為構建現(xiàn)代化經(jīng)濟體系貢獻力量。

　　2023年10月11日，國務院發(fā)布《國務院關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《意見》）�！兑庖姟访鞔_支持金租、商租助力小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)。《意見》指出，要完善融資租賃監(jiān)管規(guī)制，發(fā)揮其他各類機構補充作用。支持金融租賃、融資租賃公司助力小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)盤活設備資產(chǎn)，推動實現(xiàn)創(chuàng)新升級。

　　聚焦專業(yè)化

除了為小微企業(yè)提供資金支持以便購買設備，江蘇金融租賃股份有限公司(以下簡稱“江蘇金租”）則通過為各類小微企業(yè)（含個體工商戶等）購置新設備、盤活固定資產(chǎn)等方式提供特色金融服務，意在實現(xiàn)服務小微的戰(zhàn)略定位，將發(fā)展普惠金融作為重要方向，不斷提升普惠小微金融服務能力。

　　江蘇金租相關負責人告訴記者，公司通過深化廠商合作、探索區(qū)域市場及開發(fā)創(chuàng)新業(yè)務等方式，在設備租賃、工程機械、農(nóng)業(yè)裝備、交通運輸?shù)榷鄠�領域，積極落實了人民銀行關于支持小微企業(yè)的各項政策，為各類小微企業(yè)提供了特色金融服務。其中，支持小微企業(yè)購置高端設備，成為深化廠商合作的重要方式�！�2023年，公司與印包領域、紡織領域、機械加工領域等行業(yè)龍頭保持密切合作，同時進一步擴大廠商合作范圍，新準入31家制造業(yè)廠商。截至2023年年底，公司合作的制造業(yè)設備廠商共計387家，已實現(xiàn)對相關細分市場主流廠商的全覆蓋。依托與廠商的深度合作，公司響應客戶效率持續(xù)提升，專業(yè)化服務能力顯著增強，有力支持了小微企業(yè)的設備購置需求�！�

　　在江蘇金租相關負責人看來，因為小微企業(yè)呈現(xiàn)發(fā)展情況不一、業(yè)務狀況不一等情況，在開展小微企業(yè)租賃業(yè)務時，需要有效的區(qū)域團隊建設，才能為小微企業(yè)注入更多金融活水。記者注意到，江蘇金租建設專業(yè)化的業(yè)務團隊，專注為蘇州、南通、泰州等地的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群提供更優(yōu)質(zhì)的服務。2023年，江蘇金租將更多資源配置到區(qū)域小微團隊，將蘇州、蘇中區(qū)域小微團隊整合為小企業(yè)金融部，努力“修煉內(nèi)功”，實現(xiàn)合同材料無紙化、審核線上化，為一批小微企業(yè)補充了經(jīng)營性現(xiàn)金流，服務近300家小微制造業(yè)企業(yè)。

　　隨著金融租賃行業(yè)日趨回歸本源，加大直租比例成為其回歸的重要標志。江蘇金租通過創(chuàng)新區(qū)域直租的方式，以此開發(fā)服務小微企業(yè)新模式。2023年，公司加強普惠小微團隊建設，發(fā)展直達客戶業(yè)務能力，為小微企業(yè)補充經(jīng)營現(xiàn)金流。公司拓展專業(yè)化的區(qū)域團隊，專注為蘇州、南通、泰州等地的小微制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群提供更優(yōu)質(zhì)的融資服務。

　　數(shù)據(jù)顯示，2023年，江蘇金租聚焦工業(yè)設備、農(nóng)業(yè)裝備、工程機械、交通運輸?shù)燃毞质袌�，面向各類小微客戶新增投�?00多億元，占全年新增投放的近60%。截至2023年年末，公司管理合同數(shù)十萬筆，其中95%以上是小微企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶，平均單筆融資額200多萬元，服務小微屬性顯著。

　　記者還注意到，小微租賃業(yè)務在融資上也實現(xiàn)新突破。2023年10月，某銀行系金租公司為降低小微企業(yè)等普惠客群融資成本，充分發(fā)揮金融租賃“融資+融物”雙重優(yōu)勢，成功發(fā)行了全國首單非銀機構小微金融債券，發(fā)行利率2.8%，創(chuàng)當年金租行業(yè)金融債發(fā)行利率最低，募集資金20億元，專項用于支持小微和普惠業(yè)務租賃項目投放。公司相關負責人表示，金融債以提升普惠金融服務質(zhì)效為導向，突出解決其“融資難”、“融資貴”和“融資慢”的問題，募集資金重點滿足普惠客戶在設備更新、技術改造、綠色轉(zhuǎn)型等方面的中長期資金需求，以更加專業(yè)化、特色化、精細化的租賃服務實現(xiàn)金融活水精準直達經(jīng)營主體。

　　不過，小微企業(yè)因為規(guī)模小、組織不完善等因素，亦在業(yè)務后期存在風控風險。對此，全球競爭力論壇特聘專家尚寧表示，《小微企業(yè)融資發(fā)展報告》表明，相當多的小微企業(yè)無法獲得任何形式的貸款，完全依靠企業(yè)自有資金和留存收益經(jīng)營發(fā)展。這給金租公司提供了一個巨大的市場空間，可以利用其融資便利、期限靈活、財務優(yōu)化等優(yōu)勢，充分發(fā)揮在擴大設備投資、支持技術進步、促進產(chǎn)品銷售、增加服務集成等獨特作用，扶持和提升小微企業(yè)市場競爭能力。尤其是金租公司直租、經(jīng)租等產(chǎn)品的優(yōu)勢和價值更明顯，可以有效解決小微企業(yè)引進設備、更新技術資金不足的窘迫處境，是天然的支持實體經(jīng)濟的踐行者。但是也要注意小微企業(yè)信用風險，金租公司要仔細分析研判，審慎進入和展業(yè)。