各位租賃小伙伴，是不是覺得行業(yè)越來(lái)越難？

　　當(dāng)年入行時(shí)是否以為自己是西裝革履的金融精英？

　　如今卻活成了集銷售、催收、產(chǎn)研、政策解讀的多功能碳基一體機(jī)？

　　或許你在抱怨沒有趕上好時(shí)候，沒有吃上時(shí)代紅利？

　　或許你不理解為何別家做的風(fēng)生水起，自家卻不敢嘗試？

　　或許你在不甘同一個(gè)項(xiàng)目，為何同事能推動(dòng)，自己推卻暫緩？

　　一、當(dāng)融資租賃還是個(gè)乖寶寶

　　1981年，中國(guó)第一家融資租賃公司——中國(guó)東方租賃有限公司成立，標(biāo)志著融資租賃正式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

　　那時(shí)的融資租賃，就像剛?cè)肼殘?chǎng)的實(shí)習(xí)生，青澀又規(guī)矩。主要服務(wù)國(guó)企，設(shè)備租賃為主，業(yè)務(wù)模式堪比“相親”——雙方家長(zhǎng)（銀行、企業(yè)）談妥了，租賃公司遞個(gè)合同就算完事。

　　那時(shí)候的租賃合同，比相親協(xié)議還簡(jiǎn)單——只要甲方爸爸（國(guó)企）不跑路，大家就能歲月靜好。

　　至于風(fēng)險(xiǎn)？不存在的，畢竟國(guó)企信仰比菩薩還靈驗(yàn)！

　　而改革開放初期，國(guó)家急需引入外資和技術(shù)，融資租賃成為“曲線救國(guó)”的工具。外資租賃公司（如日本、美國(guó)企業(yè)）紛紛入場(chǎng)，通過(guò)合資形式將租賃模式帶入中國(guó)。

　　雖然火熱的飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)在2000年后才爆發(fā)，但1980年代先輩已有零星嘗試。1985年，中國(guó)民航首次通過(guò)租賃引進(jìn)波音飛機(jī)，但因外匯管制和政策不成熟，業(yè)務(wù)推進(jìn)緩慢。

　　這一階段的融資租賃，像極了剛學(xué)會(huì)騎自行車的小孩——既想飆車又怕摔跤。業(yè)務(wù)模式單一（全靠國(guó)企撐場(chǎng)子）、監(jiān)管空白（合同漏洞能塞進(jìn)一頭大象）、風(fēng)控靠信仰（國(guó)企不會(huì)賴賬），但正是這些“土味基因”，為行業(yè)后續(xù)的生長(zhǎng)埋下了伏筆。

　　二、融資租賃的黃金時(shí)代

　　回憶行業(yè)黃金時(shí)代，應(yīng)該是2008年至2018年間，那么為何是2008年開始？

　　因?yàn)?007年有兩個(gè)標(biāo)志性的事件——國(guó)家啟動(dòng)《融資租賃法》立法（草案）及中國(guó)首批擁有銀行背景的五家金融租賃公司成立：

　　交銀金融租賃有限責(zé)任公司（交通銀行旗下）

　　工銀金融租賃有限公司（工商銀行旗下）

　　招銀金融租賃有限公司（招商銀行旗下）

　　建信金融租賃股份有限公司（建設(shè)銀行旗下）

　　民生金融租賃有限公司（民生銀行旗下）

　　這五家銀行系背景的金租的成立的次年，也正式開啟了國(guó)內(nèi)融資租賃行業(yè)十年的黃金發(fā)展期。

　　租賃菌覺得這里可能要打嘴仗了！國(guó)銀金融租賃有限公司（前身為深圳租賃有限公司）并不是2007年第一批成立的五家銀行系金融租賃公司。

　　不相信的去看看“經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的首批5家擁有銀行背景的金融租賃公司”這段話哪幾家金租敢寫上去？

　　2008年，在金融危機(jī)后，國(guó)家推出“四萬(wàn)億”經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，基建投資激增，融資租賃行業(yè)通過(guò)支持地方政府融資平臺(tái)和企業(yè)的資金需求，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，開始步入黃金時(shí)代。

　　城投平臺(tái)項(xiàng)目成了“香餑餑”，租賃公司們排隊(duì)給地方基建送錢，業(yè)務(wù)模式堪比“渣男”，什么云貴川、東三省、大西北、五大天王，壓根不存在。只要是城投，合同閉眼簽！

　　2010年，融資租賃公司數(shù)量突破200家。行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大，市場(chǎng)活躍度顯著提升，企業(yè)融資選擇更加豐富。

　　2012年，售后回租業(yè)務(wù)大規(guī)模推廣幫助企業(yè)盤活存量資產(chǎn)，提高了融資效率。豐富了融資租賃的業(yè)務(wù)類型，推動(dòng)行業(yè)向縱深發(fā)展。

　　2015年，“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施。融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合提高了行業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn)。線上融資租賃平臺(tái)的興起降低了交易成本，擴(kuò)大了服務(wù)范圍。

　　2016年，《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》發(fā)布。明確了融資租賃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向，鼓勵(lì)綠色租賃和跨境租賃發(fā)展。但此時(shí)依舊是城投項(xiàng)目大行其道，租賃公司對(duì)于監(jiān)管充耳不聞。

　　三、監(jiān)管爸爸的現(xiàn)身

　　2018年則進(jìn)入分水嶺，商務(wù)部將融資租賃公司的監(jiān)管職責(zé)移交銀保監(jiān)會(huì)，結(jié)束了此前由商務(wù)部和銀保監(jiān)會(huì)分別管理內(nèi)外資融資租賃公司與金融租賃公司的多頭監(jiān)管格局。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)合并融資租賃行業(yè)監(jiān)管權(quán)并加強(qiáng)監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)后，此前因監(jiān)管差異導(dǎo)致的套利行為（如銀行通過(guò)融資租賃公司規(guī)避信貸限制、租賃公司對(duì)接P2P募集資金等）得到遏制，行業(yè)亂象逐步規(guī)范旨在提高行業(yè)的透明度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，減少違規(guī)操作。

　　但過(guò)嚴(yán)的監(jiān)管要求增加了合規(guī)成本，同年銀保監(jiān)會(huì)向國(guó)銀金租、招銀金租、山東通達(dá)金租、江南金租、興業(yè)金租、農(nóng)銀金租開出罰單（甚至有兩筆是陳年舊賬）。

　　中央多次強(qiáng)調(diào)嚴(yán)控地方政府隱性債務(wù)，融資租賃公司因參與城投項(xiàng)目被納入重點(diǎn)監(jiān)管范圍。

　　部分省份明確規(guī)定融資租賃公司不得參與地方平臺(tái)債務(wù)融資，并劃定了業(yè)務(wù)范圍禁區(qū)（如禁止以政府信用為隱形擔(dān)保的城投項(xiàng)目）。

　　更有部分租賃公司因不適應(yīng)新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)而被迫退出市場(chǎng)。隨之行業(yè)內(nèi)也出現(xiàn)多起并購(gòu)案，大型租賃公司通過(guò)收購(gòu)中小型企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)份額，進(jìn)一步提升了行業(yè)的集中度。

　　至此，融資租賃行業(yè)進(jìn)入“規(guī)范期”，租賃公司和監(jiān)管爸爸之間盡享“天倫之樂”。

　　四、融資租賃的沉痛轉(zhuǎn)折

　　如果問(wèn)租賃菌，融資租賃行業(yè)什么時(shí)候開始走下坡路，那毫無(wú)疑問(wèn)是2020年，最沉痛的一年——新冠疫情爆發(fā)導(dǎo)致許多行業(yè)停工停產(chǎn)，存量客戶因現(xiàn)金流斷裂而難以支付租金，直接增加了面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　想收租金？抱歉！財(cái)務(wù)被隔離/U盾出問(wèn)題，無(wú)法打款。租賃公司只得化身慈善機(jī)構(gòu)，為受疫情影響的中小企業(yè)提供租金減免政策，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

　　想展業(yè)/催收？抱歉！無(wú)法出差。租賃公司迅速上線了全流程線上租賃平臺(tái)，客戶可通過(guò)手機(jī)APP完成申請(qǐng)、審批和簽約，視頻盡調(diào)甚至還鬧出不少笑話。

　　某些中小型融資租賃公司在疫情期間因資產(chǎn)質(zhì)量惡化、資金鏈緊張而被迫裁員甚至停牌。

但疫情也成為融資租賃行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的催化劑。許多租賃公司開始重視線上業(yè)務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)開始試水一些線上產(chǎn)品。

　　而疫情后，全球經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，但增速較疫情前有所放緩。部分傳統(tǒng)勞動(dòng)密集型產(chǎn)品的出口面臨較大壓力。

　　盡管出口有所恢復(fù)，但全球供應(yīng)鏈仍未完全穩(wěn)定。許多企業(yè)面臨原材料短缺或物流延遲的問(wèn)題，導(dǎo)致生產(chǎn)計(jì)劃被打亂，進(jìn)而影響現(xiàn)金流和租金支付能力。

　　某中小型紡織企業(yè)因進(jìn)口原材料價(jià)格上漲和交貨延遲，出現(xiàn)了多期租金逾期。

　　依賴歐美市場(chǎng)的家具制造企業(yè)因海外需求疲軟，訂單量下降，導(dǎo)致其現(xiàn)金流減少，難以按時(shí)支付融資租賃租金。

　　某機(jī)械設(shè)備制造企業(yè)通過(guò)融資租賃引進(jìn)了多臺(tái)進(jìn)口高端設(shè)備，但因原材料和能源價(jià)格大幅上漲，生產(chǎn)成本增加，導(dǎo)致其利潤(rùn)空間被壓縮，租金支付能力受到影響。

　　各大租賃公司為了彌補(bǔ)疫情期間的悠閑時(shí)光，開始招兵買馬，層層加碼，強(qiáng)行攤派，開啟了內(nèi)卷的末法時(shí)代序幕。

　　五、融資租賃的末法時(shí)代

　　當(dāng)年閉眼投的城投項(xiàng)目，現(xiàn)在成了“不良資產(chǎn)釘子戶”，催收催到懷疑人生。

　　2023年5月18日，金融監(jiān)督管理局掛牌成立，融資租賃行業(yè)正式步入“規(guī)范化”。

　　還想繼續(xù)做城投？一紙文件就給你限制了。

　　但國(guó)家喊你搞綠色租賃、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這明明是“第二春”�。�

　　但是這個(gè)第二春走的有點(diǎn)快，就在大家一哄而上，涌入火爆的光伏組件及鋰電池材料行業(yè)后，狂歡了一陣就啞火了，現(xiàn)如今光伏電站也變成前途未卜。

　　什么火爆做什么，似乎是通��？

　　沒辦法，公司永遠(yuǎn)都需要新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　在傳統(tǒng)領(lǐng)域無(wú)法獲得有效增長(zhǎng)的情況下，只能冒險(xiǎn)嘗試新的領(lǐng)域。

　　第三春是算力和低空經(jīng)濟(jì)？也不知道能否比第二春更長(zhǎng)一些？

　　后面也會(huì)有第五春、第六春等等

　　畢竟蛋糕就這么大，租賃公司又那么多，每家都想多一份。

　　如今蛋糕膨脹的速度已經(jīng)趕不上租賃公司逐漸擴(kuò)張的“胃口”。

　　行業(yè)加速洗牌是必然，這種事情每個(gè)行業(yè)都會(huì)經(jīng)歷。

　　所以行業(yè)不是走向“末路”，而是走向轉(zhuǎn)型求生的既定路線。

　　轉(zhuǎn)型后行業(yè)或許會(huì)更加透明，減少同級(jí)別的薪資差別及隱性收入。

　　或許會(huì)更加穩(wěn)健，收縮展業(yè)區(qū)域或行業(yè)，對(duì)新興行業(yè)持觀望態(tài)度；

　　或許會(huì)從拼價(jià)格和尺度，變?yōu)槠捶⻊?wù)和效率；

　　或許會(huì)從看關(guān)系，變?yōu)榭茨芰Γ?/P>

　　或許會(huì)變成一份普通的工作

　　......

　　六、結(jié)語(yǔ)

　　不知不覺從哄娃睡覺后，開始寫作，現(xiàn)在已經(jīng)凌晨3點(diǎn)多，想到明天還要上班，只能草草了事，定時(shí)9點(diǎn)發(fā)布。

　　也許是有太多話要說(shuō)，也許是有太多槽想一吐為快。

　　曾經(jīng)熟悉的同業(yè)有選擇跳槽銀行做對(duì)公，去企業(yè)作融資總，去城投工作，也有選擇考公考編，有的去做債拍、第三方、券商。

　　有的選擇脫離金融行業(yè)回家創(chuàng)業(yè)、回鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)、做自媒體、開網(wǎng)店......

　　但無(wú)論如何，這行還沒到唱《涼涼》的時(shí)候。

　　畢竟，只要人類還愛“用別人的錢干自己的事”，租賃就永遠(yuǎn)有市場(chǎng)。

　　行業(yè)也不會(huì)因?yàn)槟骋粋€(gè)人或某一家公司而改變。

　　至于從業(yè)者？

　　或許正在經(jīng)歷職業(yè)生涯中最迷茫的階段。

　　曾經(jīng)熟悉的規(guī)則在改變，過(guò)去依賴的模式不再適用，新的方向還未完全清晰。

　　請(qǐng)記住，沒有哪個(gè)行業(yè)是一成不變的，也沒有哪份工作能保證永遠(yuǎn)舒適。

　　如果發(fā)現(xiàn)某行業(yè)不再適合自己，不要猶豫，果斷尋找更適合自己的方向。

　　這并不是“失敗”，而是職業(yè)生涯中的一次戰(zhàn)略調(diào)整。

　　租賃菌相信融資租賃行業(yè)的精英們，在任何行業(yè)都會(huì)發(fā)光。

　　加油！