在檢察機(jī)關(guān)的引導(dǎo)偵查下，一個(gè)披著提供汽車金融服務(wù)外衣、作案手段隱蔽、責(zé)任分工明確的詐騙團(tuán)伙現(xiàn)出了原形——

　　有人盯上了汽車融資租賃

　　近年來(lái)，通過(guò)融資租賃方式購(gòu)車成為較為流行的汽車消費(fèi)方式，與之相關(guān)的各類汽車金融服務(wù)活動(dòng)也日趨活躍，并受到越來(lái)越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。然而，隨著汽車融資租賃的高速發(fā)展，一些不法分子利用“漏洞”鉆了空子。

　　3月10日，山東省淄博市淄川區(qū)檢察院以涉嫌合同詐騙罪對(duì)犯罪嫌疑人于某、李某向淄川區(qū)法院提起公訴。而在此之前，經(jīng)該院提起公訴，淄川區(qū)法院已以合同詐騙罪分別判處楊某、蔡某、孫某等6名涉案人員有期徒刑六年六個(gè)月至一年六個(gè)月，各并處罰金。

　　1個(gè)舉報(bào)電話和30筆蹊蹺業(yè)務(wù)

　　2015年，一家總部位于一線城市、業(yè)務(wù)范圍遍布全國(guó)的某融資租賃公司在山東設(shè)立分公司，開(kāi)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)。在客戶有購(gòu)車需求時(shí)，該公司按照客戶需求出資購(gòu)買車輛并出租給客戶使用，客戶按照累計(jì)3年共計(jì)36期的方式向該公司支付分期租金，租期屆滿后，客戶取得車輛所有權(quán)，該公司則通過(guò)收取客戶分期付租金的方式實(shí)現(xiàn)營(yíng)利。伴隨汽車消費(fèi)市場(chǎng)的火爆，該公司業(yè)績(jī)大幅增長(zhǎng)，發(fā)展勢(shì)頭良好。

　　然而，2022年下半年的一個(gè)舉報(bào)電話，引起了該公司負(fù)責(zé)人的注意。舉報(bào)人稱在該公司辦理一筆汽車融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)被騙：相關(guān)經(jīng)辦人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)告知其既可以通過(guò)“零首付”融資租賃方式購(gòu)車，又可以得到一筆“好處費(fèi)”，還告知其可以不按合同償還購(gòu)車租金�？善洳坏珱](méi)有得到經(jīng)辦人承諾的好處費(fèi)，實(shí)際購(gòu)買的車輛與合同約定的車輛也不一致，最終車輛也不知去向。

　　接到舉報(bào)后，該公司負(fù)責(zé)人第一時(shí)間進(jìn)行核實(shí)，發(fā)現(xiàn)舉報(bào)人反映的這筆業(yè)務(wù)從表面上看不出異常，但舉報(bào)人實(shí)際購(gòu)買車輛的信息與該公司系統(tǒng)中顯示的車輛信息確實(shí)不符，舉報(bào)人也確實(shí)沒(méi)有得到自己購(gòu)買的車輛。更蹊蹺的是，在公司內(nèi)部調(diào)查期間，該筆業(yè)務(wù)涉及的10余萬(wàn)元租金被提前歸還，涉及的合同也在公司系統(tǒng)中被提前操作結(jié)束。該公司負(fù)責(zé)人意識(shí)到，事情肯定不會(huì)這么簡(jiǎn)單。

　　果然，該公司又查出有29筆業(yè)務(wù)出現(xiàn)客戶逾期不支付租金的情況，核實(shí)后發(fā)現(xiàn)與之前被舉報(bào)的那筆業(yè)務(wù)情況類似，涉及的29輛汽車全部不知去向，涉及的客戶也大多失聯(lián)。

　　一家運(yùn)營(yíng)良好、前景廣闊的公司瞬間陷入困境，不但盈利無(wú)從談起，在業(yè)務(wù)開(kāi)展期間提前支出的近300萬(wàn)元購(gòu)車融資款也面臨難以收回的風(fēng)險(xiǎn)，公司負(fù)責(zé)人隨即向淄博市公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　查證“黑戶”鎖定“灰中介”

　　2022年9月9日，公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查，發(fā)現(xiàn)涉案業(yè)務(wù)的30名客戶情況較為復(fù)雜。有的客戶是基于為朋友或者親屬幫忙的原因配合辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)、簽訂了相關(guān)合同，其背后的朋友或者親屬才是業(yè)務(wù)的真正辦理者，其對(duì)業(yè)務(wù)涉及的車輛、資金情況毫不知情；有的客戶雖然知道自己辦理過(guò)這樣的業(yè)務(wù)，但其并無(wú)買車或租車使用的打算，只是因經(jīng)濟(jì)拮據(jù)急需借貸資金才在他人介紹下辦理了上述業(yè)務(wù)，事后僅得到少量報(bào)酬，購(gòu)買的車輛也不知去向，之前向涉案公司舉報(bào)的客戶就屬于這種情況；還有的客戶不但通過(guò)辦理業(yè)務(wù)直接獲取了資金，還在購(gòu)買車輛后第一時(shí)間將車輛倒賣并從中獲利。

　　公安機(jī)關(guān)還發(fā)現(xiàn)，客戶既有本地的，也有外地的，但大多都曾因借款嚴(yán)重逾期或長(zhǎng)期未償還而被銀行或金融機(jī)構(gòu)標(biāo)記為不良信用記錄，也被稱為“黑戶”。有的客戶在辦理業(yè)務(wù)之前經(jīng)過(guò)層層中介介紹，涉案資金往來(lái)流水較為雜亂。部分涉案人員對(duì)公安機(jī)關(guān)偵查工作極不配合，或是堅(jiān)稱自己參與的是正常的購(gòu)車信貸活動(dòng)，租金逾期、車輛處分均系正常的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和交易習(xí)慣，或是辯解自己只是發(fā)揮中間介紹作用，對(duì)具體情況并不十分了解。

　　基于上述案情的復(fù)雜性和案件定性方面的不確定性，公安機(jī)關(guān)及時(shí)邀請(qǐng)淄博市淄川區(qū)檢察院依法介入。

　　“我們引導(dǎo)偵查人員全面梳理分析30名客戶特別是其中‘黑戶’的相關(guān)證據(jù)材料，第一時(shí)間鎖定了楊某、蔡某等違法介紹‘黑戶’辦理業(yè)務(wù)的所謂‘灰中介’�！弊痛▍^(qū)檢察院辦案檢察官王沛說(shuō)，在檢察機(jī)關(guān)的建議下，公安機(jī)關(guān)對(duì)被害公司交易審批系統(tǒng)內(nèi)與所有涉案融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的交易合同、購(gòu)車發(fā)票、車輛保單、經(jīng)辦人等提報(bào)材料進(jìn)行完整的信息數(shù)據(jù)提取，與從車輛管理部門、保險(xiǎn)公司等調(diào)取的相關(guān)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行碰撞對(duì)比分析，及時(shí)篩查出被害公司員工于某、李某這兩名具有重大嫌疑的“內(nèi)鬼”，進(jìn)一步查實(shí)了涉案業(yè)務(wù)辦理中存在的虛構(gòu)購(gòu)車假象、虛開(kāi)購(gòu)車發(fā)票金額等一系列關(guān)鍵作案情節(jié)。

　　與此同時(shí)，辦案檢察官引導(dǎo)偵查人員委托專業(yè)審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)涉案“黑戶”“灰中介”“內(nèi)鬼”等相關(guān)人員名下所有的銀行、微信、支付寶等賬戶的交易流水?dāng)?shù)據(jù)進(jìn)行穿透式審查，查明了所有涉案融資款歷經(jīng)審批發(fā)放、接收截留、層層瓜分等多個(gè)環(huán)節(jié)之后的完整流向。

　　至此，一條打著辦理汽車融資租賃業(yè)務(wù)旗號(hào)，實(shí)則侵占、瓜分被害公司汽車租賃融資款的犯罪鏈條在司法機(jī)關(guān)的審查工作面前得到清晰呈現(xiàn)，一個(gè)披著提供汽車金融服務(wù)外衣、作案手段隱蔽、責(zé)任分工明確，以于某、李某為首的詐騙團(tuán)伙現(xiàn)出了原形。

　　經(jīng)查發(fā)現(xiàn)，于某、李某自2021年入職后，在日常工作中發(fā)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)流程中存在明顯的管理漏洞，為獲取不法利益，他們開(kāi)始勾結(jié)楊某、蔡某從社會(huì)上招攬“黑戶”，利用這些人難以通過(guò)正常渠道借貸但又急于用錢的心理，以“黑戶”名義向被害公司申請(qǐng)辦理融資租賃業(yè)務(wù)套取資金。

　　為防止被公司察覺(jué)，于某、李某先是利用套取的部分融資款購(gòu)買一些低價(jià)汽車，并勾結(jié)經(jīng)銷商開(kāi)具高出實(shí)際價(jià)格一倍多的購(gòu)車發(fā)票，再利用高價(jià)發(fā)票、虛假購(gòu)車合同制造“黑戶”購(gòu)買高價(jià)汽車的假象，欺騙被害公司發(fā)放高額的購(gòu)車融資款并予以非法控制。高于實(shí)際購(gòu)車價(jià)格部分的融資款，被于某、李某以及楊某、蔡某、“黑戶”等相關(guān)涉案人員層層瓜分，其余融資款雖被用于購(gòu)買了低價(jià)汽車并為被害公司辦理了抵押登記，但購(gòu)買提取的車輛大多被相關(guān)涉案人員非法轉(zhuǎn)賣漁利，涉案車輛經(jīng)層層轉(zhuǎn)賣后已流向全國(guó)各地。

　　于某、李某伙同他人實(shí)施上述行為時(shí)間長(zhǎng)達(dá)半年，因作案手段隱蔽一直未被公司察覺(jué)。其間，也遇到個(gè)別客戶向公司舉報(bào)反映他們的不法行為，他們則從違法所得中抽取部分資金償還相應(yīng)融資款予以應(yīng)付、掩蓋，或是冒用客戶名義償還少量分期租金，制造客戶正常還款的假象。但隨著辦理融資租賃購(gòu)車業(yè)務(wù)的“黑戶”陸續(xù)失聯(lián)并拒絕按期償還租金，資金缺口不斷擴(kuò)大，相關(guān)業(yè)務(wù)全部出現(xiàn)逾期違約情況，絕大部分融資款無(wú)法追回。

　　高質(zhì)效審查不枉不縱整治行業(yè)亂象

　　于某、李某到案后，很快交代了主要犯罪事實(shí)，另有楊某、蔡某等多名涉案人員被公安機(jī)關(guān)先后立案調(diào)查。2023年6月，公安機(jī)關(guān)偵查終結(jié)后，將楊某、蔡某等人移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴；2024年3月，將于某和李某移送審查起訴。

　　“該案法律關(guān)系較為復(fù)雜，導(dǎo)致犯罪后果發(fā)生的各種介入因素眾多，如何做到既嚴(yán)格依法審查案件事實(shí)、精準(zhǔn)指控追究犯罪，又嚴(yán)守罪與非罪的邊界、切實(shí)做到不枉不縱，是我們高質(zhì)效審查辦案首先應(yīng)當(dāng)考慮的問(wèn)題�！鞭k案檢察官王沛向記者介紹說(shuō)。

　　在案件辦理階段，檢察官緊緊圍繞證實(shí)作案期間各環(huán)節(jié)涉案參與人員主觀意圖、客觀作用的證據(jù)進(jìn)行全面系統(tǒng)審查，綜合考慮證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、犯罪構(gòu)成要件及認(rèn)罪態(tài)度等因素，依法對(duì)相關(guān)涉案參與人員進(jìn)行分層、分類處置。

　　對(duì)于以自己名義辦理汽車融資租賃業(yè)務(wù)，但主觀不明確、獲利較少且能主動(dòng)歸還涉案資金的“黑戶”，檢察機(jī)關(guān)不作為犯罪處理；對(duì)犯罪結(jié)果有清晰認(rèn)知且主動(dòng)作為“工具人”配合他人實(shí)施詐騙并參與資金瓜分的“黑戶”，作為詐騙犯罪共犯提起公訴。

　　辦案檢察官結(jié)合相關(guān)證據(jù)，認(rèn)為為他人招募、介紹“黑戶”參與詐騙活動(dòng)并非法獲利的“灰中介”，雖未直接實(shí)施詐騙行為，但對(duì)于他人以購(gòu)車為名實(shí)施詐騙的情況在主觀上屬于“心知肚明”，為獲取非法利益仍然介紹他人參與、配合實(shí)施詐騙活動(dòng)，已與他人形成共同的犯罪故意，決定對(duì)其中層級(jí)較高、參與程度較深的作為詐騙犯罪的共犯追加起訴。

　　2023年11月26日，檢察機(jī)關(guān)以涉嫌合同詐騙罪對(duì)楊某、蔡某提起公訴；2024年5月、6月，分別對(duì)孫某、王某等人提出公訴。

　　檢察官在辦案中還發(fā)現(xiàn)，因辦理融資租賃業(yè)務(wù)的“黑戶”并無(wú)占有、使用涉案車輛的實(shí)際需求，為最大限度攫取不法利益，相關(guān)涉案人員還勾結(jié)不法收車人將涉案車輛予以轉(zhuǎn)賣變現(xiàn)，取得變現(xiàn)款之后以“介紹費(fèi)”等名義進(jìn)行瓜分。不法收車人往往利用機(jī)動(dòng)車的特殊屬性、打著“質(zhì)押借款”的旗號(hào)收購(gòu)來(lái)源不明車輛，嚴(yán)重影響機(jī)動(dòng)車交易秩序，給司法機(jī)關(guān)查處犯罪帶來(lái)一定難度。

　　為此，檢察機(jī)關(guān)及時(shí)引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充相關(guān)證據(jù)，完善證明體系，督促公安機(jī)關(guān)以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪對(duì)周某采取刑事強(qiáng)制措施（該案正在進(jìn)一步偵查中），對(duì)非法轉(zhuǎn)賣的車輛加大追贓挽損力度，最大限度維護(hù)被害公司的合法權(quán)益。截至目前，共計(jì)為被害公司挽回經(jīng)濟(jì)損失50余萬(wàn)元。

　　在辦案過(guò)程中，檢察機(jī)關(guān)針對(duì)被害公司在業(yè)務(wù)開(kāi)展中存在的監(jiān)管漏洞，及時(shí)發(fā)出檢察建議，督促其完善企業(yè)內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位人員的日常管理。針對(duì)該案反映出的社會(huì)治理問(wèn)題，該院會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)管、金融監(jiān)管、交通管理等部門建立聯(lián)合執(zhí)法、工作會(huì)商、風(fēng)險(xiǎn)提示等一系列工作機(jī)制，積極協(xié)調(diào)各部門形成工作合力，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)涉機(jī)動(dòng)車信貸消費(fèi)和相關(guān)金融服務(wù)活動(dòng)的日常監(jiān)管，有力整治各類行業(yè)亂象，助力鏟除違法犯罪滋生蔓延的環(huán)境土壤。