2025年以來，金租行業(yè)已經(jīng)開出多張罰單。隨著《金融租賃公司管理辦法》（以下簡稱“金租新規(guī)”）出臺及“雙罰”機(jī)制常態(tài)化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于金租公司的展業(yè)內(nèi)容監(jiān)管更為嚴(yán)格。

　　國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，2025年已經(jīng)有4家金租公司被處罰。其中，山東匯通金融租賃有限公司（以下簡稱“匯通金租”）因“融資租賃業(yè)務(wù)管理不到位，未有效監(jiān)測客戶是否按約定用途使用授信資金”被罰款70萬元，為4家公司中最高。

　　其余3家合計被罰120萬元，違規(guī)案由包括部分售后回租業(yè)務(wù)租賃物并非由承租人真實(shí)擁有，以使用權(quán)、處分權(quán)和收益權(quán)受限的財產(chǎn)作為租賃物，以及將所有權(quán)有瑕疵的財產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)租賃物等。

　　多張“雙罰”罰單

國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局網(wǎng)站公示的行政處罰信息公開表（魯金罰決字〔2025〕18號、24號）顯示，匯通金租因融資租賃業(yè)務(wù)管理不到位，未有效監(jiān)測客戶是否按約定用途使用授信資金，被國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局罰款70萬元。與此同時，處罰信息公開表顯示：時任匯通金租副總經(jīng)理陳威因融資租賃業(yè)務(wù)管理不到位，未有效監(jiān)測客戶是否按約定用途使用授信資金，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局對其警告并罰款5萬元。

　　此次“雙罰”，并非首次。2024年9月，匯通金租因融資租賃業(yè)務(wù)管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局罰款40萬元。同時，3名時任責(zé)任人被罰。

　　此外，2020年4月，匯通金租因“關(guān)聯(lián)交易管理不嚴(yán)格，股權(quán)管理不到位、不審慎”，被原中國銀保監(jiān)會山東銀保監(jiān)局罰款20萬元。

　　對于相關(guān)處罰后將如何整改，記者與匯通金租方面取得聯(lián)系，對方未予回復(fù)。

　　天眼查平臺顯示，匯通金租成立于2015年，注冊資本25億元。大股東為浪潮集團(tuán)有限公司，持股比例40%，山東省機(jī)場管理集團(tuán)有限公司、山東出版集團(tuán)有限公司各持股20%。雖然匯通金租地處山東，但是還有兩家成都的公司參股——成都交通投資集團(tuán)有限公司持股18.4%，成都高速公路股份有限公司持股1.6%。

　　新世紀(jì)評級報告顯示，匯通金租存在租賃行業(yè)競爭的壓力�！敖陙恚瑖鴥�(nèi)融資租賃行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量快速增長，行業(yè)同質(zhì)化競爭日趨激烈。行業(yè)監(jiān)管正處于調(diào)整當(dāng)中，市場參與主體面臨較大的轉(zhuǎn)型發(fā)展壓力。”此外，就業(yè)務(wù)開展情況，新世紀(jì)評級報告認(rèn)為，匯通金租存在集中度風(fēng)險。匯通金租現(xiàn)金短租賃項(xiàng)目主要分布在水務(wù)民生、文化旅游及建筑業(yè)等領(lǐng)域，行業(yè)及單個項(xiàng)目集中度較高，隨著相關(guān)業(yè)務(wù)所處政策和外部融資環(huán)境的變化，公司面臨的風(fēng)險管理難度有所上升。

　　中登網(wǎng)顯示，匯通金租尚存一些城投平臺業(yè)務(wù)，如濰坊市城市建設(shè)發(fā)展投資集團(tuán)有限公司、重慶渝港建設(shè)投資集團(tuán)有限公司等。

　　值得注意的是，自2023年“雙罰”機(jī)制常態(tài)化以來，監(jiān)管部門對違法違規(guī)金融從業(yè)人員的個人追責(zé)與處罰力度持續(xù)加大。

　　2024年3月，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表（蘇金罰決字〔2024〕10號）顯示，時任蘇銀金融租賃股份有限公司（以下簡稱“蘇銀金租”）幸福產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理趙長江對蘇銀金租租賃物租前調(diào)查不盡職負(fù)有責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，《金融租賃公司管理辦法》第三十四條、第三十六條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局對趙長江禁止從事銀行業(yè)工作終身。

　　2024年7月，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表（滬金罰決字〔2024〕61號）顯示，太平石化金融租賃有限責(zé)任公司因租后管理嚴(yán)重不審慎，租賃物轉(zhuǎn)讓價款被挪用于土地儲備領(lǐng)域等問題，被罰款160萬元。此外，相關(guān)負(fù)責(zé)人也受到了處罰，其中一負(fù)責(zé)人被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

　　2025年1月，江蘇金融租賃股份有限公司有兩名金租從業(yè)人員被給予“禁止從事銀行業(yè)工作終身”的行政處罰，兩人的主要違法違規(guī)行為是“將所有權(quán)有瑕疵的財產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)租賃物”。

　　嚴(yán)查售后回租

　　隨著金租新規(guī)出臺，金租行業(yè)普遍在壓降售后回租業(yè)務(wù)比例。不過，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布的上海監(jiān)管局行政處罰信息公開表（滬金罰決字〔2025〕17號）顯示，浦銀金融租賃股份有限公司（以下簡稱“浦銀金租”）部分售后回租業(yè)務(wù)租賃物并非由承租人真實(shí)擁有，上海金融監(jiān)管局對其罰款40萬元。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，結(jié)合金租新規(guī)以來的金租處罰事由，租賃物相關(guān)合規(guī)問題仍然是監(jiān)管核心。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，在2024年的29起處罰中，共提及36項(xiàng)處罰事由，與2023年的處罰案例進(jìn)行比較，租賃物相關(guān)的處罰事由依然位居前位，包括但不限于租賃物所有權(quán)問題、租賃物風(fēng)險分類不真實(shí)、以公益性資產(chǎn)作為租賃物等。對此，多位業(yè)內(nèi)人士表示，處罰事由顯示出監(jiān)管對租賃物合規(guī)性的持續(xù)關(guān)注。

　　先河律師事務(wù)所律師白逸民認(rèn)為，金租公司做好“租賃物的盡職調(diào)查”日益重要�！敖鹱夤颈仨殗�(yán)格履行對租賃物權(quán)屬的盡職調(diào)查義務(wù)。特別是在售后回租業(yè)務(wù)中，金租公司需確保租賃物確實(shí)由承租人真實(shí)擁有，并且承租人具有合法的處分權(quán)�！�

　　白逸民同時建議，金租公司應(yīng)該完善租賃物的權(quán)屬登記�！敖鹱夤緫�(yīng)及時辦理融資租賃登記和對抗善意第三人的合法登記。無論是直租還是售后回租業(yè)務(wù)，金租公司在取得租賃物所有權(quán)后，應(yīng)采取有效措施保障對租賃物的合法權(quán)益，這包括但不限于在中登網(wǎng)和其他適用登記機(jī)關(guān)應(yīng)進(jìn)行的登記，以確保租賃物的權(quán)屬清晰、可追溯，以及在必要時能夠?qū)股埔獾谌说臋?quán)利主張。”

　　在多位行業(yè)人士看來，隨著圍繞租賃物的監(jiān)管愈加嚴(yán)格，金租公司亦需強(qiáng)化合規(guī)管理，尤其是按照2024年12月金融監(jiān)管總局發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡稱“《辦法》”），《辦法》加強(qiáng)了對包括金租公司在內(nèi)的非銀金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)監(jiān)督，明確了首席合規(guī)官和合規(guī)官的設(shè)立要求、具體的任職資格要求及主要職權(quán)，并系統(tǒng)性地劃定了合規(guī)部門的職責(zé)。根據(jù)《辦法》，金租公司應(yīng)當(dāng)建立健全以董事會、高級管理人員、首席合規(guī)官、合規(guī)管理部門、各部門為主體的合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理部門，并由合規(guī)管理部門牽頭負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。