各融資租賃公司：

　　為進(jìn)一步規(guī)范我市融資租賃公司業(yè)務(wù)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào)）、《廈門市融資租賃公司監(jiān)督管理指引（試行）》（廈金管監(jiān)〔2020〕1號(hào)）等有關(guān)文件，結(jié)合汽車融資租賃業(yè)務(wù)實(shí)際，現(xiàn)就我市融資租賃公司合規(guī)開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)通知如下：

　　一、健全業(yè)務(wù)制度。融資租賃公司應(yīng)建立健全內(nèi)控機(jī)制，制定汽車融資租賃項(xiàng)目評(píng)審、承租人信用評(píng)估、租賃后管理、客戶投訴處理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急報(bào)告及處置等制度，有效識(shí)別、評(píng)估、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、規(guī)范業(yè)務(wù)模式。融資租賃公司應(yīng)以合法合規(guī)的交易模式開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)。不得借車輛售后回租名義或其他形式變相開展抵押貸款業(yè)務(wù)，在開展售后回租業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向客戶明確闡述融資租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及其與一般抵押貸款的區(qū)別。不得為客戶提供或變相提供融資擔(dān)保服務(wù)。

　　三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。融資租賃公司應(yīng)對(duì)項(xiàng)目和承租人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行充分評(píng)估，不得向明顯缺乏償付能力或信用評(píng)估結(jié)果較差的機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)。

　　四、審慎開展合作。融資租賃公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的篩選管理，審慎與網(wǎng)約車平臺(tái)、汽車服務(wù)公司等市場(chǎng)主體合作開展最終承租人為個(gè)人客戶的批量業(yè)務(wù)，不得利用轉(zhuǎn)租賃開展“長(zhǎng)收短付”資金錯(cuò)配等資金池業(yè)務(wù)，不得與開展租金貸業(yè)務(wù)的非持牌金融機(jī)構(gòu)合作，避免出現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)“長(zhǎng)收短付”形成類似資金池的現(xiàn)象；業(yè)務(wù)開展過程中發(fā)現(xiàn)第三方合作公司存在違法、違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)終止合作關(guān)系；凡明知最終承租人為個(gè)人客戶的，應(yīng)簽訂含個(gè)人客戶在內(nèi)的多方合同，事先約定或履行必要告知義務(wù)，明確全業(yè)務(wù)鏈各方權(quán)責(zé)，鎖定合法、真實(shí)、閉環(huán)的還款機(jī)制。

　　五、真實(shí)合法宣傳。融資租賃公司不得在業(yè)務(wù)宣傳過程中使用 “汽車信貸”“車抵貸”“車輛貸款”等語義模糊或不屬于融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的字樣，應(yīng)當(dāng)對(duì)自身營(yíng)銷宣傳內(nèi)容的合法性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，實(shí)際承擔(dān)的義務(wù)不得低于在營(yíng)銷宣傳活動(dòng)中通過廣告、資料或者說明等形式所承諾的標(biāo)準(zhǔn)。

　　六、規(guī)范簽訂合同。融資租賃公司應(yīng)在簽訂合同前主動(dòng)向承租人解釋融資租賃業(yè)務(wù)模式，提示重大利害關(guān)系和可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，全面、準(zhǔn)確、真實(shí)釋明融資租賃款結(jié)清前后的車輛歸屬、租賃期需支付的款項(xiàng)構(gòu)成和支付時(shí)點(diǎn)、提前還款處理流程、逾期處理費(fèi)用及相關(guān)事宜、與第三方的合作關(guān)系、服務(wù)內(nèi)容和相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等；簽署規(guī)范完整的車輛買賣合同和融資租賃合同；應(yīng)通過錄音錄像、書面確認(rèn)等雙方認(rèn)可的形式確認(rèn)合同內(nèi)容，并及時(shí)妥善向承租人移交合同等有關(guān)材料。融資租賃公司應(yīng)隨業(yè)務(wù)模式發(fā)展不斷完善合同樣本，研究增加對(duì)轉(zhuǎn)租賃的約束條款，在業(yè)務(wù)涉及多方的情況下確保租賃物權(quán)屬明晰、租金回收順暢，維護(hù)多方合法權(quán)益。

　　七、完善合同條款。融資租賃合同應(yīng)公平、合理地確定雙方的權(quán)利義務(wù)，載明雙方的權(quán)利義務(wù)及違約責(zé)任等必備條款：（1）合同性質(zhì)：明確合同為融資租賃合同。（2）租賃物，列明租賃物名稱、數(shù)量、規(guī)格。（3）租賃期限。（4）租金構(gòu)成及其支付期限和方式，包括綜合年化費(fèi)率說明、幣種。其中，計(jì)算年化綜合費(fèi)率以融資租賃本金為基準(zhǔn)。（5）租賃期限屆滿前后租賃物的歸屬。（6）雙方權(quán)利義務(wù)。（7）違約責(zé)任。融資租賃合同不得存有虛假記載和誤導(dǎo)性陳述；不得強(qiáng)行搭售商品或服務(wù)，直接或變相增加承租人費(fèi)用，無正規(guī)票據(jù)收費(fèi)、收費(fèi)不入賬等違法、違規(guī)行為；不得約定畸高的處置或催收費(fèi)用；采用格式條款訂立的，融資租賃公司應(yīng)按照《民法典》第496條規(guī)定履行提示說明義務(wù)，不得出現(xiàn)第497條規(guī)定的無效情形。

　　八、合理收取費(fèi)用。融資租賃公司經(jīng)營(yíng)車輛售后回租業(yè)務(wù)時(shí)，不得先行在支付款中扣除首期租金，在計(jì)算年化綜合費(fèi)率時(shí)應(yīng)當(dāng)以融資租賃本金為基準(zhǔn)。應(yīng)以合理方式確保承租人知悉并明確同意融資租賃合同中約定的各項(xiàng)費(fèi)用。有關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度或司法解釋有明確標(biāo)準(zhǔn)的，不得超出規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

　　九、健全租后管理。融資租賃公司應(yīng)制定最終承租人為個(gè)人客戶的批量業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判和化解。有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生逾期時(shí)，應(yīng)以適當(dāng)方式進(jìn)行履約催告和催收，避免引發(fā)次生風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)響應(yīng)預(yù)案，立即采取應(yīng)急措施，并上報(bào)監(jiān)管部門，同時(shí)主動(dòng)配合做好相關(guān)信訪投訴事項(xiàng)的化解、處置工作。切實(shí)履行個(gè)人客戶投訴處理的主體責(zé)任，建立健全對(duì)客戶投訴的及時(shí)響應(yīng)和處置機(jī)制，與當(dāng)事人平等協(xié)商、自行和解。協(xié)商不能解決爭(zhēng)議的，雙方應(yīng)當(dāng)通過合法渠道客觀、理性地反映訴求，不應(yīng)擾亂正常金融秩序和社會(huì)公共秩序。

　　十、合法處理糾紛。融資租賃公司應(yīng)充分尊重并保障承租人的知情權(quán)、隱私權(quán)、人身安全和信息安全等權(quán)利，采用合法手段進(jìn)行催收，不得滋擾、糾纏、辱罵、威脅、拘禁、毆打債務(wù)人及相關(guān)人員，或采取追逐競(jìng)駛、逼停、打砸等其他可能威脅人身安全或公共安全的危險(xiǎn)暴力手段。

　　融資租賃公司違反本通知要求，涉及違法違規(guī)行為的，我局將依照《廈門市經(jīng)濟(jì)特區(qū)地方金融條例》等法律法規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

　　特此通知。

　　廈門市地方金融監(jiān)督管理局

　　2021年6月21日

　�。�(lián)系人：陳苗 電話：0592-2668655）