為加強(qiáng)對(duì)我省融資租賃行業(yè)的監(jiān)督管理，引導(dǎo)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào)）有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，我局起草了《山東省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（暫行）》（征求意見稿），現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。公眾可以通過(guò)電子郵件途徑將意見發(fā)送至我局，意見反饋截止時(shí)間為2021年3月8日。電子郵箱：sdfjrjgjjgsc@shandong.cn。

附件：《山東省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（暫行）》（征求意見稿）.docx
山東省地方金融監(jiān)督管理局

2021年2月8日  

附公告全文

山東省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（暫行）（征求意見稿）

第一章 總則

第一條【目的與依據(jù)】為加強(qiáng)對(duì)我省融資租賃行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)行為，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資租賃行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào)）、《國(guó)家發(fā)展改革委 商務(wù)部關(guān)于印發(fā)<市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單(2020年版)>的通知》（發(fā)改體改〔2020〕1880號(hào)）、《山東省地方金融條例》等有關(guān)規(guī)定，制定本細(xì)則。

第二條【適用范圍】在山東省轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)，從事融資租賃業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本細(xì)則。

第三條【定義】本細(xì)則所稱融資租賃公司是指從事融資租賃業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司（不含金融租賃公司）。融資租賃公司分支機(jī)構(gòu)是指融資租賃公司依法設(shè)立的分公司，包括省外融資租賃公司在我省依法設(shè)立的分公司。

本細(xì)則所稱融資租賃業(yè)務(wù)，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動(dòng)。

本細(xì)則所稱地方金融監(jiān)管部門是指山東省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱“省地方金融監(jiān)管局”）、各市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱“市地方金融監(jiān)管局”）和縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱“縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局”）。

第四條【基本條件】融資租賃公司應(yīng)具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模、資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

第五條【經(jīng)營(yíng)原則】融資租賃公司開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循法律、法規(guī)、《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》和本細(xì)則的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

第六條【部門職責(zé)】省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)全省融資租賃公司的設(shè)立、變更、退出及融資租賃公司監(jiān)督管理政策的制定；負(fù)責(zé)并指導(dǎo)市地方金融監(jiān)管局做好融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范、信息報(bào)送和上級(jí)地方金融監(jiān)管部門安排的其他工作。

第七條【政策扶持】鼓勵(lì)各地出臺(tái)有針對(duì)性的扶持配套政策，制定符合地區(qū)行業(yè)實(shí)際的補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。引導(dǎo)融資租賃公司在推動(dòng)裝備制造業(yè)發(fā)展、企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造、設(shè)備進(jìn)出口等方面發(fā)揮重要作用，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)主業(yè)突出、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、特色鮮明的融資租賃公司給予一定政策傾斜。

第二章 登記注冊(cè)、變更及退出

第八條【會(huì)商機(jī)制】省地方金融監(jiān)管局與市場(chǎng)監(jiān)管部門建立會(huì)商機(jī)制，嚴(yán)格控制融資租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)的登記注冊(cè)。

第九條【名稱使用】未經(jīng)同意，任何單位和個(gè)人不得在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“融資租賃”或類似字樣，法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定另有規(guī)定的除外。

第十條【一般準(zhǔn)入條件】在本省設(shè)立融資租賃公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）法人股東資信良好，最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄；

（二）法人股東應(yīng)具有與從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的資質(zhì)能力；注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本；入股資金為自有資金，不以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金入股；法人股東過(guò)往不得有惡意逃廢債務(wù)行為；承諾兩年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的該公司股權(quán)，不以所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或提供擔(dān)保，并在公司章程中載明；

（三）有熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員。其中，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得有下列情形：有經(jīng)濟(jì)、金融等相關(guān)領(lǐng)域犯罪記錄；擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的董事、高級(jí)管理人員并負(fù)有個(gè)人責(zé)任；個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；被列入失信被執(zhí)行人或被有關(guān)部門聯(lián)合懲戒；曾被金融監(jiān)管部門處罰或者取消任職資格；

（四）在注冊(cè)地有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）法律、行政法規(guī)以及國(guó)家規(guī)定的其他條件。

第十一條【基本程序】對(duì)符合條件的融資租賃公司，省地方金融監(jiān)管局與市場(chǎng)監(jiān)管部門會(huì)商后準(zhǔn)予注冊(cè)登記。

融資租賃公司注冊(cè)登記后5個(gè)工作日內(nèi)登錄全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)，補(bǔ)充完善公司基本信息。

第十二條【分支機(jī)構(gòu)】其他省（自治區(qū)、直轄市）融資租賃公司來(lái)本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑該公司注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意見，按照融資租賃公司設(shè)立程序辦理。

融資租賃公司跨市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)征得該公司注冊(cè)地、擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地市地方金融監(jiān)管局同意，按照融資租賃公司設(shè)立程序辦理。

第十三條【變更事項(xiàng)】融資租賃公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)事先征得所在地地方金融監(jiān)管部門同意后，報(bào)省地方金融監(jiān)管局。

（一）變更名稱、公司住所、組織形式。

（二）變更注冊(cè)資本。

（三）調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（四）變更董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員。

（五）其他變更事項(xiàng)。

對(duì)符合變更條件的融資租賃公司，省地方金融監(jiān)管局與市場(chǎng)監(jiān)管部門會(huì)商后準(zhǔn)予變更。

融資租賃公司應(yīng)在辦理變更登記手續(xù)后5個(gè)工作日內(nèi)登錄全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)修改上述信息。

第十四條【退出行業(yè)】未達(dá)到監(jiān)管要求的融資租賃公司，按照《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào)）有關(guān)規(guī)定辦理。

第十五條【破產(chǎn)清算】融資租賃公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算報(bào)告經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)后報(bào)省地方金融監(jiān)管局備案。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十六條【業(yè)務(wù)范圍】融資租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）融資租賃業(yè)務(wù)；

（二）租賃業(yè)務(wù)；

（三）與融資租賃和租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的租賃物購(gòu)買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金；

（四）轉(zhuǎn)讓與受讓融資租賃或租賃資產(chǎn)；

（五）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。

第十七條【融資行為】融資租賃公司的融資行為必須符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

第十八條【租賃物范圍】適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，另有規(guī)定的除外。

融資租賃公司開展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以權(quán)屬清晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益的租賃物為載體。融資租賃公司不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議、已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物。

第十九條【負(fù)面清單】融資租賃公司不得有下列業(yè)務(wù)或活動(dòng)：

（一）非法集資、吸收或變相吸收存款；

（二）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；

（三）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；

（四）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；

（五）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺(tái)公司提供融資或要求地方政府為租賃項(xiàng)目提供擔(dān)保、承諾還款等；

（六）虛擬出資，虛構(gòu)租賃物，以不符合法律規(guī)定的、無(wú)處分權(quán)的、已經(jīng)設(shè)立抵押的、已經(jīng)被司法機(jī)關(guān)查封扣押的或所有權(quán)存在其他瑕疵的標(biāo)的為租賃物，租賃物合同價(jià)值不得與實(shí)際價(jià)值明顯不符；

（七）與關(guān)聯(lián)公司之間進(jìn)行租賃物低值高買、高值低租等明顯不符合市場(chǎng)規(guī)律的交易行為；

（八）虛假宣傳或誤導(dǎo)性宣傳，故意虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目通過(guò)公開渠道進(jìn)行融資；

（九）以暴力或其他非法手段進(jìn)行清收；

（十）其他違反相關(guān)規(guī)定的行為。

第二十條【其他】融資租賃公司進(jìn)口租賃物涉及配額、許可等管理的，由租賃物購(gòu)買方或產(chǎn)權(quán)所有方按有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)，另有約定的除外。

融資租賃公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第二十一條【公司治理】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立完善以股東或股東（大）會(huì)、董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會(huì)）、高級(jí)管理層等為主體的組織架構(gòu)，明確職責(zé)分工，保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。

第二十二條【內(nèi)部控制】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)按照全面、審慎、有效、獨(dú)立原則，建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)制度，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類管理制度、承租人信用評(píng)估制度、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制以及防欺詐和反洗錢制度等，保障公司安全穩(wěn)健運(yùn)行。

第二十三條【資本管理】融資租賃公司及其股東應(yīng)當(dāng)確保自有資本真實(shí)性和資本質(zhì)量，杜絕虛假注資、循環(huán)注資等違規(guī)現(xiàn)象。建立以資本充足率為核心，包括資本補(bǔ)充、規(guī)劃、內(nèi)部資本評(píng)估、動(dòng)態(tài)補(bǔ)充在內(nèi)的資本約束管理體系。

第二十四條【風(fēng)險(xiǎn)管理】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。

第二十五條【關(guān)聯(lián)交易】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，其關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵循商業(yè)原則，獨(dú)立交易、定價(jià)公允，以不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。

融資租賃公司在對(duì)承租人為關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。

融資租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東（大）會(huì)、董事會(huì)或其授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。重大關(guān)聯(lián)交易是指融資租賃公司與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占融資租賃公司凈資產(chǎn)5%以上，或融資租賃公司與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后融資租賃公司與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占融資租賃公司凈資產(chǎn)10%以上的交易。

融資租賃公司與其設(shè)立的控股子公司、項(xiàng)目公司之間的交易，不適用本細(xì)則對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管要求。

第二十六條【租賃物所有權(quán)】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)合法取得租賃物的所有權(quán)。

第二十七條【租賃物登記】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施保障對(duì)租賃物的合法權(quán)益。按照國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定租賃物的權(quán)屬應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模谫Y租賃公司須依法辦理相關(guān)登記手續(xù)；若租賃物不屬于需要登記的財(cái)產(chǎn)類別，融資租賃公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對(duì)租賃物名稱、數(shù)量、規(guī)格、價(jià)值等具體信息進(jìn)行登記公示。

第二十八條【租賃物購(gòu)置】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)在簽訂融資租賃合同或明確融資租賃業(yè)務(wù)意向的前提下，按照承租人要求購(gòu)置租賃物。特殊情況下需要提前購(gòu)置租賃物的，應(yīng)當(dāng)與自身現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域或業(yè)務(wù)規(guī)劃保持一致，且與自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平相符。

第二十九條【租賃物價(jià)值評(píng)估】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全租賃物價(jià)值評(píng)估和定價(jià)體系，根據(jù)租賃物的價(jià)值、其他成本和合理利潤(rùn)等確定租金水平。

售后回租業(yè)務(wù)中，融資租賃公司對(duì)租賃物的買入價(jià)格應(yīng)當(dāng)有合理的、不違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的定價(jià)依據(jù)作為參考，對(duì)租賃物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，不得低值高買。

第三十條【委托租賃、轉(zhuǎn)租賃】融資租賃公司對(duì)委托租賃、轉(zhuǎn)租賃等形式的融資租賃資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)分別管理，單獨(dú)建賬。轉(zhuǎn)租賃應(yīng)當(dāng)經(jīng)出租人同意。

第三十一條【融資租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，真實(shí)反映融資租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和受讓業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第三十二條【征信管理】融資租賃公司按照有關(guān)規(guī)定可以向征信機(jī)構(gòu)提供和查詢?nèi)谫Y租賃相關(guān)信息。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第三十三條【租賃物價(jià)值監(jiān)測(cè)】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)重視租賃物的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，每年12月31日前定期對(duì)持有租賃物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，密切監(jiān)測(cè)租賃物價(jià)值對(duì)融資租賃債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋水平，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

第三十四條【未擔(dān)保余值管理】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)租賃物未擔(dān)保余值管理，定期評(píng)估未擔(dān)保余值是否存在減值，及時(shí)按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求計(jì)提減值準(zhǔn)備。

第三十五條【租賃物取回管理】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)租賃期限屆滿返還或因承租人違約而取回的租賃物的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的租賃物處置制度和程序，降低租賃物持有期風(fēng)險(xiǎn)。

第三十六條【資產(chǎn)質(zhì)量分類和準(zhǔn)備金制度】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)質(zhì)量分類制度和準(zhǔn)備金制度。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)準(zhǔn)確分類的基礎(chǔ)上及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)原則上不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的1%。

第三十七條【擔(dān)保保險(xiǎn)事項(xiàng)】融資租賃公司和承租人應(yīng)對(duì)與融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)的擔(dān)保、保險(xiǎn)等事項(xiàng)進(jìn)行充分約定，維護(hù)交易安全。

第三十八條【租賃資產(chǎn)比重】融資租賃公司的融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。

第三十九條【杠桿倍數(shù)】融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額按企業(yè)總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款和國(guó)債后的剩余資產(chǎn)確定。

第四十條【固定收益類證券投資】融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%。

第四十一條【資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)】融資租賃公司開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的交易場(chǎng)所或銀行間市場(chǎng)發(fā)行，應(yīng)當(dāng)面向合格投資者發(fā)行，投資者人數(shù)、投資金額等應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第四十二條【集中度管理】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例，有效防范和分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（一）單一客戶融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。

（二）單一集團(tuán)客戶融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。

（三）單一客戶關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。

（四）全部關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。

（五）單一股東關(guān)聯(lián)度。對(duì)單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額，不得超過(guò)該股東在融資租賃公司的出資額，且同時(shí)滿足本細(xì)則對(duì)單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。

第六章 監(jiān)督管理

第四十三條【監(jiān)管部門職責(zé)】省地方金融監(jiān)管局對(duì)全省融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)依法履行以下監(jiān)管職責(zé)：

（一）擬訂全省融資租賃行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)政策；

（二）負(fù)責(zé)全省融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局對(duì)融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管評(píng)級(jí)、日常監(jiān)管工作；

（三）負(fù)責(zé)全省融資租賃公司監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作；

（四）對(duì)山東省融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，按照屬地管理原則由市地方金融監(jiān)管局和縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)。

縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)向市地方金融監(jiān)管局、市地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)向省地方金融監(jiān)管局，按月報(bào)送本地融資租賃公司經(jīng)營(yíng)情況及監(jiān)管情況。

第四十四條【監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)】各級(jí)地方金融監(jiān)管部門按照監(jiān)管要求和職責(zé)配備專職監(jiān)管員，確保履行監(jiān)管職責(zé)。

第四十五條【監(jiān)管協(xié)作】地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)與市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、公安等部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制，研究解決轄內(nèi)融資租賃行業(yè)重大問(wèn)題，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力。

第四十六條【日常監(jiān)管】地方金融監(jiān)管部門通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管和全過(guò)程監(jiān)督，及時(shí)預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)監(jiān)督融資租賃公司經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，及時(shí)防范和糾正違法違規(guī)行為。

第四十七條【非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管】地方金融監(jiān)管部門運(yùn)用信息化手段對(duì)融資租賃公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行了解和監(jiān)督管理，提高融資租賃公司經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

省地方金融監(jiān)督管理局建立監(jiān)管信息采集、統(tǒng)計(jì)分析和監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。融資租賃公司每月月初5日內(nèi)，填寫上一月度《融資租賃公司月度情況表》，報(bào)送至縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局；縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)督促指導(dǎo)融資租賃公司報(bào)送月度情況表，自收到《融資租賃公司月度情況表》后2日內(nèi)匯總并報(bào)送至市地方金融監(jiān)管局；市地方金融監(jiān)管局自收到縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局報(bào)送的月度情況表后2日內(nèi)匯總并報(bào)送至省地方金融監(jiān)管局。省地方金融監(jiān)督管理局收集、整理和分析融資租賃公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并提出相應(yīng)的監(jiān)管措施。

融資租賃公司應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)的要求使用全國(guó)融資租賃公司管理信息系統(tǒng)，及時(shí)進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)登記，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整填報(bào)信息，每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)填報(bào)上一季度經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表及簡(jiǎn)要說(shuō)明;每年4月30日前填報(bào)上一年經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表、說(shuō)明，報(bào)送經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告(含附注)。

第四十八條【現(xiàn)場(chǎng)檢查】地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)審慎監(jiān)管的需要進(jìn)入或者聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)融資租賃公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括但不限于下列措施：

（一）進(jìn)入融資租賃公司以及有關(guān)場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（二）詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制有關(guān)文件資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料，予以先行登記保存；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合地方金融監(jiān)管部門或中介機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

省地方金融監(jiān)管局現(xiàn)場(chǎng)檢查每年抽選比例不少于30%，市、縣地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司每年至少現(xiàn)場(chǎng)檢查一次。

第四十九條【專項(xiàng)檢查】省地方金融監(jiān)管局建立專項(xiàng)檢查制度，不定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管。各市地方金融監(jiān)管局根據(jù)實(shí)際監(jiān)管情況，建立相應(yīng)的專項(xiàng)檢查制度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

監(jiān)管部門對(duì)融資租賃公司專項(xiàng)檢查時(shí)，相關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按規(guī)定積極配合。

第五十條【監(jiān)管談話】地方金融監(jiān)管部門根據(jù)履行職責(zé)需要，可以與融資租賃公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就融資租賃公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第五十一條【監(jiān)管處置】市地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)檢查工作報(bào)告及處置意見提交省地方金融監(jiān)管局，省地方金融監(jiān)管局根據(jù)檢查結(jié)果作出相應(yīng)處置。

第五十二條【限期整改】根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)檢查工作報(bào)告處置意見，融資租賃公司應(yīng)進(jìn)行限期整改，地方金融監(jiān)管部門可通過(guò)約談、問(wèn)詢、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式對(duì)整改過(guò)程實(shí)施監(jiān)管。違規(guī)融資租賃公司完成整改后提交整改報(bào)告，經(jīng)市地方金融監(jiān)管局審核通過(guò)后報(bào)省地方金融監(jiān)管局。省地方金融監(jiān)管局經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起7日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。省地方金融監(jiān)管局將未按期通過(guò)整改驗(yàn)收的融資租賃公司依法向社會(huì)公告。

第五十三條【重大事項(xiàng)報(bào)告】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，下列事項(xiàng)發(fā)生后5日內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告：重大關(guān)聯(lián)交易，重大待決訴訟、仲裁及地方金融監(jiān)管部門規(guī)定需要報(bào)送的其他重大事項(xiàng)。

第五十四條【應(yīng)急預(yù)警】地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立融資租賃公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資租賃公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。

融資租賃公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件后，應(yīng)當(dāng)立即組織應(yīng)對(duì)，采取有力措施，控制事態(tài)發(fā)展，防止風(fēng)險(xiǎn)傳遞，同時(shí)向縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局報(bào)告，縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行應(yīng)急處置。

縣（市、區(qū)）、市地方金融監(jiān)管局可根據(jù)情況和有關(guān)規(guī)定，決定是否向同級(jí)人民政府和上級(jí)地方金融監(jiān)管局報(bào)告。緊急重大敏感事件要第一時(shí)間上報(bào)，一般風(fēng)險(xiǎn)事件可邊處置邊報(bào)告。

省地方金融監(jiān)管局接到風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件級(jí)別及有關(guān)規(guī)定，做好風(fēng)險(xiǎn)處置。

第五十五條【分類監(jiān)管】建立和實(shí)施融資租賃公司分類監(jiān)管制度，根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理等情況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。

第五十六條【準(zhǔn)確分類】地方金融監(jiān)管部門通過(guò)信息交叉比對(duì)、實(shí)地走訪、接受信訪投訴等方式，準(zhǔn)確核查轄內(nèi)融資租賃公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)情形劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)等三類。

第五十七條【正常經(jīng)營(yíng)】正常經(jīng)營(yíng)類是指依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的融資租賃公司。地方金融監(jiān)管部門要對(duì)正常經(jīng)營(yíng)類融資租賃公司按其注冊(cè)地審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東名單、高級(jí)管理人員名單和簡(jiǎn)歷、經(jīng)審計(jì)的近兩年資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及規(guī)定的其他資料。

對(duì)于接受并配合監(jiān)管、在注冊(cè)地有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所且如實(shí)完整填報(bào)信息的企業(yè)，省地方金融監(jiān)管局報(bào)銀保監(jiān)會(huì)同意后及時(shí)納入監(jiān)管名單，實(shí)施名單制動(dòng)態(tài)管理。

第五十八條【非正常經(jīng)營(yíng)】非正常經(jīng)營(yíng)類主要是指“失聯(lián)”和“空殼”等經(jīng)營(yíng)異常的融資租賃公司。

 “失聯(lián)”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：無(wú)法取得聯(lián)系；在企業(yè)登記住所實(shí)地排查無(wú)法找到；雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送監(jiān)管信息。

“空殼”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：未依法通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報(bào)送并公示上一年度年度報(bào)告；近6個(gè)月監(jiān)管信息顯示無(wú)經(jīng)營(yíng)；近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報(bào)”；近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。

第五十九條【違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)】違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類是指經(jīng)營(yíng)行為違反法律法規(guī)和本細(xì)則規(guī)定的融資租賃公司。

第六十條【監(jiān)管措施】對(duì)正常經(jīng)營(yíng)類機(jī)構(gòu)，納入監(jiān)管名單。地方金融監(jiān)管部門積極支持公司發(fā)展，相應(yīng)降低現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率，并在新業(yè)務(wù)開展等方面給予鼓勵(lì)和支持。

對(duì)非正常經(jīng)營(yíng)、違法違規(guī)情節(jié)較輕的機(jī)構(gòu)，縣（市、區(qū)）、市地方金融監(jiān)管局督促其整改。整改驗(yàn)收合格的，納入監(jiān)管名單；拒絕整改、整改驗(yàn)收不合格或違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，地方金融監(jiān)管部門將依法處罰、取締或協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，涉嫌違法犯罪的及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)依法查處。

第六十一條【違法經(jīng)營(yíng)信息公示】建立融資租賃公司及其主要股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違法經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)行為信息庫(kù)，如實(shí)記錄相關(guān)違法行為信息；給予行政處罰的，依法向社會(huì)公示。

第七章 法律責(zé)任

第六十二條【非法集資】融資租賃公司有下列行為之一的,依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價(jià)證券,或者以其他方式從事非法集資活動(dòng)的；

(二)擅自以廣告、公開勸誘或者變相公開宣傳的方式,向社會(huì)不特定對(duì)象或者超出法律規(guī)定數(shù)量的特定對(duì)象承諾或者變相承諾,對(duì)投資收益或者投資效果作出保本、高收益或者無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等保證的。

第六十三條【機(jī)構(gòu)責(zé)任】融資租賃公司違反法律法規(guī)和本細(xì)則規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令限期改正、通報(bào)批評(píng)等監(jiān)管措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六十四條【人員責(zé)任】依照法律法規(guī)以及本細(xì)則對(duì)融資租賃公司進(jìn)行處罰的，地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)具體情形對(duì)有關(guān)責(zé)任人員采取通報(bào)批評(píng)、責(zé)令改正、納入警示名單或違法失信名單等監(jiān)管措施;法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照法律法規(guī)予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章 附則

第六十五條【過(guò)渡期安排】本細(xì)則施行前已經(jīng)設(shè)立的融資租賃公司，應(yīng)在過(guò)渡期內(nèi)達(dá)到本細(xì)則規(guī)定的各項(xiàng)要求。過(guò)渡期截至2023年6月30日。

第六十六條【解釋權(quán)】本細(xì)則由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第六十七條【生效日期】本細(xì)則自2020年  月  日起施行，有效期至202  年  月日。

官網(wǎng)鏈接：http://dfjrjgj.shandong.gov.cn/articles/ch05640/202102/5a1bb408-495a-48bc-919c-13350cc4e113.shtml