第一章總則

第一條為加強浙江省商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理，規(guī)范公司 經(jīng)營行為，鼓勵和促進浙江省商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國合同法》《浙江省地方金融 條例》等法律法規(guī)及《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強商業(yè)保理公 司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)[2019]205號）有關(guān)規(guī)定，制定 本指引。

第二條本指引所稱商業(yè)保理公司是指依法設(shè)立并從事商業(yè) 保理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

本指引所稱的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指供應(yīng)商將其基于真實交易 的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供保理 融資、銷售分戶（分類）賬管理、與受讓應(yīng)收賬款相關(guān)的催收業(yè)務(wù)、 非商業(yè)性壞賬擔(dān)保、客戶資信調(diào)查與評估和與商業(yè)保理相關(guān)的咨 詢服務(wù)等業(yè)務(wù)。以應(yīng)收賬款為質(zhì)押的貸款，不屬于商業(yè)保理業(yè)務(wù) 范圍。

本指引所稱應(yīng)收賬款，是指公司基于真實基礎(chǔ)交易合同，因提 供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。

第三條浙江省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省地方金融 監(jiān)管局）負責(zé)制定全省商業(yè)保理行業(yè)政策，審查商業(yè)保理公司的 設(shè)立、變更和終止，組織實施全省日常監(jiān)管工作，組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo) 風(fēng)險防范和處置工作。設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門和縣（市、區(qū)） 人民政府確定的部門（以下統(tǒng)稱地方金融工作部門）負責(zé)本行政 區(qū)域內(nèi)商業(yè)保理公司的一般事項審核、日常監(jiān)管、風(fēng)險防范與處置 等具體工作，是本行政區(qū)域內(nèi)商業(yè)保理公司的風(fēng)險防范與處置責(zé) 任主體。

第四條商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)加大對民.營企業(yè)、小微企業(yè)的融資 服務(wù)力度，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實體經(jīng) 濟、技術(shù)先進、有市場競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)，助力實體 經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展。

第二章設(shè)立、變更與終止

第五條 申請設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省地方金融監(jiān)管局 審查。商業(yè)保理公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“商業(yè)保理”字樣。

第六條 設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)規(guī)定的章 程；

（二）有符合法律法規(guī)及本指引要求的股東和注冊資本.；

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員（含財務(wù)負責(zé)人）信譽良 好，熟悉商業(yè)保理業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履職所需的從業(yè)經(jīng) 驗、專業(yè)背景和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)控控制等內(nèi)部管理制度；

（五）有支撐業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)、保障業(yè)務(wù) 持續(xù)運營的技術(shù)與措施；

（六）注冊地要有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。.

第七條 商業(yè)保理公司的注冊資本應(yīng)為一次性實繳自有貨幣 資本，且不低于2億元人民幣或等值自由兌換貨幣。

第八條 商業(yè)保理公司主發(fā)起人的持股比例原則上應(yīng)當(dāng)超過 三分之一，且不超過三分之二。主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)為產(chǎn)業(yè)鏈核 心企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)、上市公司控股股東或大型中央及地方國有 企業(yè)等法人企業(yè)，并符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式；

（二）具有與擬設(shè)立的商業(yè)保理公司所從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)相 關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景；-

（三）經(jīng)營管理良好，近兩年在稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)等政府部 門和金融機構(gòu)沒有重大違法違規(guī)和不良記錄；

（四）財務(wù)狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利，最近一年 年末凈資產(chǎn)不低于出資額的2倍，凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不低于 30% ；

（五）入股資金為自有資金，來源真實合法，不得以債務(wù)資金 或委托資金等非自有資金入股；

（六）承諾三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進 行質(zhì)押或設(shè)立信托；

（七）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

商業(yè)保理公司除主發(fā)起人以外的主要股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人, 并符合第（一）（三）（五）（七）項條件。

第九條同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東 參股商業(yè)保理公司的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)保理公司的 數(shù)量不得超過1家。=

第十條商業(yè)保理公司擬任董事應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)�？埔陨蠈W(xué) 歷，從事金融或相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上；擬任高級管理人員（含財 務(wù)負責(zé)人）應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或 相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上。

有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)保理公司的董事、監(jiān)事、高 級管理人員：

（一）有故意犯罪或重大過失犯罪記錄的；

（二）因違法職業(yè)操守或者工作嚴(yán)重失職給所任職的機構(gòu)造 成重大損失或惡劣影響的；

（三）最近五年擔(dān)任因違法經(jīng)營而被撤銷、接管、合并、宣告破 產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員，并負有個 人責(zé)任的；

（四）擔(dān)任被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的公司、企業(yè)法定代 表人，或曾在履行工作職責(zé)時有提供虛假信息等違反誠信原則行 為的；

（五）個人或配偶有數(shù)額較大的到期未清償債務(wù)的；

（六）被列入失信被執(zhí)行人或被有關(guān)部門聯(lián)合懲戒的；

（七）有非法集資、非法放貸、非法互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷人員或涉 黑涉惡的；

（八）無民事行為能力或者限制民事行為能力的；

（九）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他情形。

第十一條 申請設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)向省地方金融監(jiān)管 局提交下列材料：

（一）設(shè)立申請書，內(nèi)容包括但不限于擬設(shè)立商業(yè)保理公司的 名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、經(jīng)營范圍等；

（二）可行性研究報告，內(nèi)容包括但不限于商業(yè)保理公司的組 織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險控制、信息系統(tǒng)、內(nèi)部管理和重大風(fēng)險應(yīng)急 制度等；

（三）商業(yè)保理公司章程、出資協(xié)議及出資承諾書；

（四）擬設(shè)立商業(yè)保理公司的董事會（股東會）決議及股東的 營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、征信報告；

（五）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷、學(xué)歷證明、無犯 罪記錄證明、個人征信報告；

（六）主發(fā)起人經(jīng)具有法定資格的會計師事務(wù)所審計的近兩年財務(wù)審計報告；

（七）符合要求的營業(yè)場所的所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；

（八）具有法定資格的律師事務(wù)所對設(shè)立申請材料的合法合 規(guī)性出具的法律意見書；

（九）商業(yè)保理公司名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書；

（十）具備法定資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告；

（十一）縣（市、區(qū)）政府風(fēng)險處置書面承諾；

（十二）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他材料。

第十二條擬設(shè)立商業(yè)保理公司的主發(fā)起人應(yīng)按照規(guī)定準(zhǔn)備 申報材料，報省地方金融監(jiān)管局。,

省地方金融監(jiān)管局受理設(shè)立申請后，經(jīng)征求商業(yè)保理公司注 冊地所在設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門意見后，作出準(zhǔn)予或不予市 場準(zhǔn)入的審查決定。

第十三條 商業(yè)保理公司有以下重要事項的，須報省地方金 融監(jiān)管局審查：

（一）合并、分立；

（二）變更注冊資本；

（三）重大股權(quán)變更，即導(dǎo)致第一大股東或?qū)嶋H控制人地位變 化的股權(quán)變更；

（四）變更主要負責(zé)人（法定代表人、董事長、總經(jīng)理）；

（五）變更住所（跨省或跨設(shè)區(qū)的市）；

（六）涉及上述事項的公司章程變更。

第十四條 商業(yè)保理公司有以下事項的，須報設(shè)區(qū)的市地方 金融工作部門審查，審查文件同步抄送省地方金融監(jiān)管局：

（一）變更公司名稱；

（二）一般股權(quán)變更，即不涉及第一大股東或?qū)嶋H控制人地位 變化的股權(quán)變更；

（三）一般董事、監(jiān)事、高級管理人員變更（除法定代表人、董 事長、總經(jīng)理之外）；

（四）設(shè)區(qū)的市行政區(qū)域內(nèi)變更住所；

（五）涉及上述事項的公司章程變更。

第十五條 商業(yè)保理公司自取得審查文件之日起無正當(dāng)理由 超過6個月未營業(yè)，或者營業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達6個月以上的，省 地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)收回原審查文件，原審查文件自動撤銷。商 業(yè)保理公司存在嚴(yán)重違法違規(guī)問題的，由省地方金融監(jiān)管局依法 責(zé)令關(guān)閉并公告終止經(jīng)營，原審查文件自動撤銷。

第十六條商業(yè)保理公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng) 依法成立清算組進行清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算報告 經(jīng)會計師事務(wù)所審計后報省地方金融監(jiān)管局確認，由省地方金融 監(jiān)管局收回原審查文件，并及時公告終止經(jīng)營。-

第三章經(jīng)營規(guī)則

第十七條 商業(yè)保理業(yè)務(wù)是供應(yīng)商將其基于真實交易的應(yīng)收 賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供以下服務(wù)：

（一）保理融資；

（二）銷售分戶（分類）賬管理；

（三）與受讓應(yīng)收賬款相關(guān)的催收業(yè)務(wù)；

（四）非商業(yè)性壞賬擔(dān)保；

（五）客戶資信調(diào)查與評估；

（六）與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)；

（七）經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)和認可的其他業(yè)務(wù)。

第十八條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險 管理能力，制定適合敘作保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收 賬款范圍。不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的 應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展商 業(yè)保理業(yè)務(wù)。

權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款是指權(quán)屬具有不確定性的應(yīng)收賬款，包 括但不限于已在銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的 應(yīng)收賬款。獲得質(zhì)權(quán)人書面同意解押并放棄質(zhì)押權(quán)力和獲得受讓 人書面同意轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款權(quán)屬的除外。

因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)是指票據(jù)或其他 有價證券的持票人無需持有票據(jù)或有價證券產(chǎn)生的基礎(chǔ)交易應(yīng)收 賬款單據(jù)，僅依據(jù)票據(jù)或有價證券本身即可向票據(jù)或有價證券主 債務(wù)人請求按票據(jù)或有價證券上記載的金額付款的權(quán)利。

第十九條商業(yè)保理公司不得有以下行為或經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：

（一）吸收或變相吸收公眾存款；

（二）通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、地方各類交易場所、資產(chǎn) 管理機構(gòu)、民間融資服務(wù)機構(gòu)以及私募投資基金等機構(gòu)融入資金;

（三）與其他商業(yè)保理公司拆借或變相拆借資金；

（四）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；

（五）專門從事或受托開展與商業(yè)保理無關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；

（六）基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收 賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融 資業(yè)務(wù)；

（%）以任何形式抽逃資本金；

（八）超過有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取費用、利 息；

（九）采取非法手段進行惡意催收或暴力追償賬款的；

,.（十）洗錢或參與地下錢莊交易，實施高利轉(zhuǎn)貸犯罪或違法放 貸；.

（十一）通過各類財務(wù)弄虛作假行為或開展賬外經(jīng)營，隱瞞收 入、逃稅漏稅、套取補貼；

（十二）未經(jīng)批準(zhǔn)直接或變相將企業(yè)交由第三方機構(gòu)實際經(jīng) 營；

（十三）從事其他違反法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度的活動。

第二十條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立以股東（大）會、董事 （會）、監(jiān)事（會）、高級管理層等為主體的組織架構(gòu)，明確職責(zé)劃分，，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵 和約束機制。

，第二十一條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防 范、控制和化解風(fēng)險，完善業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)范，開發(fā)符合行 業(yè)管理要求的內(nèi)部信息系統(tǒng)，保障公司安全穩(wěn)健運行。

第二十二條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模 和復(fù)雜程度建立全面的風(fēng)險管理體系，及時識別、防范和化解業(yè)務(wù) 風(fēng)險。

第二十三條 商業(yè)保理公司為關(guān)聯(lián)方提供服務(wù)時，定價應(yīng)當(dāng) 合理、公允，交易條件不得明顯優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方，并應(yīng)當(dāng)在會計報表 附注中予以披露。

第二十四條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核基礎(chǔ)交易合同等資 料的真實性與合法性；審核債務(wù)人的資信、經(jīng)營及財務(wù)狀況，合理 判斷應(yīng)收賬款質(zhì)量，包括出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓情況以及賬齡結(jié)構(gòu)等；審-查因 提供服務(wù)或出租資產(chǎn)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，以及初始債權(quán)人和債務(wù) 人為關(guān)聯(lián)公司的應(yīng)收賬款。

第二十五條商業(yè)保理公司可以通過銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行和 非銀行金融機構(gòu)獲得融資，也可以通過發(fā)行債券、股東借款、再保 理等渠道融資。融資來源必須符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

第二十六條商業(yè)保理公司在開展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公 示系統(tǒng)對應(yīng)收賬款的權(quán)利狀況進行查詢、登記公示。

第二十七條支持商業(yè)保理公司在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前 提下，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。鼓勵商業(yè)保理公司應(yīng)用云計算、大數(shù)據(jù)、人 工智能、區(qū)塊鏈等新興科技與具有供應(yīng)鏈基礎(chǔ)的行業(yè)龍頭骨干企 業(yè)合作，開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

第四章業(yè)務(wù)指標(biāo)

第二十八條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)將逾期90天未收回或未實 現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理。

第二十九條 商業(yè)保理公司風(fēng)險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的 10倍。風(fēng)險資產(chǎn)指商業(yè)保理公司的資產(chǎn)總額與現(xiàn)金、銀行存款、 國債之和的差值。

第三十條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)計提不低于融資保理業(yè)務(wù)期末 余額1%的風(fēng)險準(zhǔn)備金。

第三十一條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全集中度風(fēng)險管理體 系，并遵守以下監(jiān)管要求：

（一）受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險資產(chǎn)總額的 50% ；

（二）受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險 資產(chǎn)總額的40% 0

第五章監(jiān)督管理

第三十二條省地方金融監(jiān)管局不斷完善全省商業(yè)保理公司

業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度和信息化監(jiān)管手段；通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方 式，持續(xù)深入了解商業(yè)保理公司的運營狀況，分析、評價商業(yè)保理 公司的風(fēng)險狀況；與有關(guān)部門建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制和信息共享機制， 加強監(jiān)管聯(lián)動，形成監(jiān)管合力；指導(dǎo)、督促地方金融工作部門做好 商業(yè)保理公司的日常監(jiān)管、風(fēng)險防范和處置工作。

第三十三條 地方金融工作部門負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司 的日常監(jiān)管，建立本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度、重大事項 通報制度和風(fēng)險防范化解機制，配備專業(yè)的監(jiān)管隊伍，通過現(xiàn)場檢 查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式開展日常監(jiān)管。

第三十四條省地方金融監(jiān)管局可以采取下列措施進行現(xiàn)場 檢查：

（一）進入商業(yè)保理公司以及有關(guān)場所進行現(xiàn)場檢查；

（二）約談或詢問相關(guān)人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說 明；

（三）查閱、復(fù)制有關(guān)文件、電子檔案等資料，對可能被轉(zhuǎn)移、 銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料先行登記保存；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)；

（五）委托符合條件的第三方機構(gòu)進行檢查；

（六）符合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式。

地方金融工作部門可以對存在金融風(fēng)險隱患的商業(yè)保理公司 依法實施現(xiàn)場檢查，并有權(quán)采取前款規(guī)定的措施。

進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或有關(guān)人員出示檢查證件和檢查通知書。

有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門依法進行監(jiān)督檢查，如實 提供有關(guān)情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

第三十五條省地方金融監(jiān)管局及地方金融工作部門根據(jù)需 要，可以與商業(yè)保理公司的法定代表人、實際控制人、股東、董事、 監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就商業(yè)保理公司業(yè) 務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

第三十六條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全信息報送制度。按 月向注冊地的地方金融工作部門報送上月經(jīng)營情況；按季向注冊 地的地方金融工作部門報送風(fēng)險指標(biāo)情況；每年4月31日前向省 地方金融監(jiān)管局及注冊地的地方金融工作部門報送上年度財務(wù)報 告、經(jīng)營情況報告和年度審計報告等材料，突發(fā)風(fēng)險事項實時報 送。商業(yè)保理公司的總經(jīng)理為信息報送第一責(zé)任人，對報送信息 的真實性、完整性、準(zhǔn)確性、及時性負責(zé)。

商業(yè)保理公司須定期登錄“全國商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”及 省地方金融監(jiān)管局要求報送的信息系統(tǒng)，每月填報企業(yè)經(jīng)營情況, 每年填報經(jīng)審計的財務(wù)報告，并及時填報變更事項。新設(shè)企業(yè)須 于成立后10個工作日內(nèi)完成基本信息填報。

第三十七條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)在下列事項發(fā)生后10個工 作日內(nèi)向省地方金融監(jiān)管局報告：

（一）單筆金額超過凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；

（二）單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；-

（三）單筆金額超過凈資產(chǎn)20%的或有負債；

（四）超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；

（五）重大待決訴訟、仲裁。

第三十八條商業(yè)保理公司存在違反法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要 求的，各級地方金融監(jiān)督管理（工作）部門根據(jù)《浙江省地方金融 條例》及行業(yè)監(jiān)管制度依法采取監(jiān)管談話、責(zé)令整改等有關(guān)措施， 并要求商業(yè)保理公司限期提交整改報告。

第六章風(fēng)險防范與處置

第三十九條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)審慎評估自身風(fēng)險承受能 力，建立健全風(fēng)險管理制度和內(nèi)部責(zé)任追究制度，落實金融風(fēng)險處 置主體責(zé)任。

商業(yè)保理公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)在商業(yè)保理公司發(fā)生風(fēng)險事 項時承擔(dān)風(fēng)險處置主體責(zé)任，必要時須提供流動性支持等保障 措施。

第四十條 商業(yè)保理公司注冊地縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)承 擔(dān)屬地風(fēng)險處置和維穩(wěn)處置的第一責(zé)任。

第四十一條 商業(yè)保理公司發(fā)生突發(fā)重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng) 立即釆取應(yīng)急措施，并及時向注冊地的地方金融工作部門報告。地方金融工作部門應(yīng)及時將相關(guān)信息報送至本級人民政府和上級 金融監(jiān)管（工作）部門。

第四十二條 商業(yè)保理公司存在下列情況的，應(yīng)當(dāng)及時將相

關(guān)信息向注冊地人民政府和省地方金融監(jiān)管局報告：

（一）主要負責(zé)人失聯(lián)，或因涉嫌重大違法違規(guī)被立案調(diào)查或 釆取強制措施；

（二）經(jīng)營困難、發(fā)生流動性風(fēng)險；

（三）超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；

（四）重大待決訴訟、仲裁；

（五）其他可能引發(fā)重大金融風(fēng)險的情況。

第四十三條 商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)活動可能引起或已經(jīng)形成 重大金融風(fēng)險的，注冊地設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)根據(jù) 國家和省有關(guān)規(guī)定履行屬地風(fēng)險處置責(zé)任，組織、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開 展風(fēng)險處置相關(guān)工作。

商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)活動可能引發(fā)重大金融風(fēng)險的，地方金 融監(jiān)管（工作）部門可以采取以下措施：

（一）向債權(quán)人等利益相關(guān)方提示風(fēng)險；

（二）向股東會提示相關(guān)董事、監(jiān)事、高級管理人員或者經(jīng)營 管理人員的任職風(fēng)險；

（三）法律、法規(guī)規(guī)定可以采取的其他措施。

商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)活動已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險的，地方金 融監(jiān)管（工作）部門還可以采取下列措施：

（一）扣押財物，查封場所、設(shè)施或者財物；

（二）協(xié)調(diào)、指導(dǎo)其開展市場化重組；

（三）法律、法規(guī)規(guī)定可以釆取的其他措施。

第四十四條 地方金融監(jiān)管（工作）部門根據(jù)風(fēng)險情況，可以 建議有關(guān)單位采取下列措施：

（一）依法限制商業(yè)保理公司法定代表人、實際控制人、董事、 監(jiān)事、高級管理人員或者經(jīng)營管理人員出境；

（二）依法限制商業(yè)保理公司轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè) 定其他權(quán)利負擔(dān)。

第七章附則

第四十五條 本指引施行前已經(jīng)設(shè)立的商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng) 在本指引施行12個月內(nèi)向省地方金融監(jiān)管局提出納入監(jiān)管申請, 省地方金融監(jiān)管局根據(jù)本指引內(nèi)容進行審查，通過后納入浙江省 商業(yè)保理公司監(jiān)管名單。逾期未提出申請或申請后未通過審查 的，不得開展新的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。引導(dǎo)存量非正常經(jīng)營的商業(yè)保 理公司申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷。

第四十六條 本指引中下列用語的含義：

（一）主要股東是指持有或控制商業(yè)保理公司5%以上股份或 表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足5%但對商業(yè)保理公司 經(jīng)營管理有重大影響的股東；

（二）關(guān)聯(lián)方是指根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第36號關(guān)聯(lián)方披露》規(guī) 定，一方控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊�，以及�?方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的。僅僅同受 國家控制而不存在其他關(guān)聯(lián)方關(guān)系的公司，不構(gòu)成關(guān)聯(lián)方。

第四十七條本指引由省地方金融監(jiān)管局負責(zé)解釋。

第四十八條 本指引自2021年1月1日起施行。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對商業(yè)保理公司另有規(guī)定的，從其規(guī)定。