云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于《云南省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)(征求意見稿)》公開征求意見的公告

按照《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào))要求，為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營行為，強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，云南省地方金融監(jiān)督管理局起草了《云南省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。公眾可以通過以下途徑反饋意見建議：

一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：ynsdfjrjdglj@163.com。

二、通過信函方式將意見郵寄至：云南省昆明市盤龍區(qū)北京路465號(hào)云南省地方金融監(jiān)督管理局(郵編：650051)，并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌叭谫Y租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則反饋意見”字樣。

意見反饋截止時(shí)間為2020年11月20日。

附件：云南省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)(征求意見稿)

云南省地方金融監(jiān)督管理局

2020年11月6日

附件：云南省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)(征求意見稿)

第一章 總則

第一條 【目的和依據(jù)】為落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范監(jiān)督管理，引導(dǎo)融資租賃公司合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào))等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條【定義】本細(xì)則所稱融資租賃公司，是指從事融資租賃業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司(不含金融租賃公司)。

本細(xì)則所稱融資租賃業(yè)務(wù)，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動(dòng)。

第三條 【適用范圍】我省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的融資租賃公司的監(jiān)督管理適用本細(xì)則。

第四條【經(jīng)營原則】從事融資租賃活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循誠實(shí)信用原則和公平原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。

第五條【扶持政策】鼓勵(lì)各地加大政策扶持力度，引導(dǎo)融資租賃公司在支持八大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)以及綠色能源、綠色食品和健康生活目的地“三張牌”、企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造、設(shè)備進(jìn)出口等方面發(fā)揮重要作用，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

第六條 【監(jiān)管部門】云南省地方金融監(jiān)督管理局(以下簡稱省地方金融監(jiān)管局)和州、市、縣、區(qū)人民政府確定的部門為我省融資租賃公司監(jiān)督管理部門。省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)全省融資租賃公司監(jiān)督管理，各州、市、縣、區(qū)人民政府確定的部門依據(jù)本細(xì)則負(fù)責(zé)本地區(qū)融資租賃公司監(jiān)督管理。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第七條 【公司設(shè)立】申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)要經(jīng)省地方金融監(jiān)管局與省市場監(jiān)管局會(huì)商。

第八條 【設(shè)立條件】設(shè)立融資租賃公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

(一)融資租賃公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“融資租賃”字樣;

(二)股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

(三)有符合本細(xì)則要求的主要股東和注冊(cè)資本;

(四)擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員信譽(yù)良好，熟悉融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)，具有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力;

(五)建立完善的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，具有建設(shè)支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營信息系統(tǒng)的能力;

(六)配備具有金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面專業(yè)知識(shí)、技能和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員，且無不良從業(yè)記錄;

(七)在注冊(cè)地有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的固定經(jīng)營場所;

(八)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第九條 【注冊(cè)資本】融資租賃公司的注冊(cè)資本實(shí)行一次性實(shí)繳制，注冊(cè)資本不低于5000萬元人民幣或等值自由兌換貨幣，資金來源為出資人真實(shí)合法的自有資金。

第十條 【主要股東】融資租賃公司的主要股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，且符合下列條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

(三)經(jīng)營管理良好，最近3年無重大違法違規(guī)紀(jì)錄;

(四)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;

(五)具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景或金融行業(yè)背景;

(六)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于出資額的2倍，凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不低于30%，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑，含本次投資資金);

(七)國有企業(yè)作為出資人的，應(yīng)按規(guī)定征得其主管部門的同意;

(八)承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明;

(九)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第十一條 【主要股東參股要求】同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股融資租賃公司的數(shù)量不得超過2家，或控股融資租賃公司的數(shù)量不得超過1家。

第十二條 【省外融資租賃公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)】省外融資租賃公司在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)3年以上，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本且不低于50000萬元人民幣或等值自由兌換貨幣;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(三)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

(四)經(jīng)營管理良好，最近3年無重大違法違規(guī)紀(jì)錄;

(五)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，最近1年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%;

(六)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第十三條 【省內(nèi)融資租賃公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)】省內(nèi)融資租賃公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)3年以上;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(三)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

(四)經(jīng)營管理良好，最近3年無重大違法違規(guī)紀(jì)錄;

(五)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，最近1年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%;

(六)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第十四條 【設(shè)立流程】申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資租賃公司、融資租賃公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向擬注冊(cè)地州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門提交符合本細(xì)則規(guī)定條件的材料。符合條件的，由州市級(jí)監(jiān)督管理部門報(bào)省地方金融監(jiān)管局，省地方金融監(jiān)管局與省市場監(jiān)管局進(jìn)行會(huì)商，符合條件的，由申請(qǐng)人向企業(yè)登記機(jī)關(guān)提出登記申請(qǐng)。

融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自完成注冊(cè)登記之日起10個(gè)工作日內(nèi)，融資租賃公司在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30個(gè)工作日內(nèi)，將情況報(bào)告省、州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門。

第十五條 【變更事項(xiàng)】融資租賃公司變更公司名稱、組織形式、公司住所或營業(yè)場所、注冊(cè)資本、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等，應(yīng)當(dāng)事先向縣、州市級(jí)監(jiān)督管理部門報(bào)告，與省地方金融監(jiān)管局充分溝通，達(dá)成一致意見。符合條件的，公司依法辦理變更;不符合條件的，州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門指導(dǎo)其完善。

變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本細(xì)則的規(guī)定。變更事項(xiàng)完成后，融資租賃公司應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告省、州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門。

第十六條 【行業(yè)退出】融資租賃公司不再從事融資租賃業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理變更或注銷，并于完成后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告省、州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第十七條【業(yè)務(wù)范圍】融資租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

(一)融資租賃業(yè)務(wù);

(二)租賃業(yè)務(wù);

(三)與融資租賃和租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的租賃物購買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金;

(四)轉(zhuǎn)讓與受讓融資租賃或租賃資產(chǎn);

(五)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。

第十八條【融資規(guī)定】融資租賃公司的融資行為必須符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

第十九條 【租賃標(biāo)的】適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，另有規(guī)定的除外。

融資租賃公司開展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以權(quán)屬清晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益的租賃物為載體，并應(yīng)當(dāng)合法取得租賃物的所有權(quán)。融資租賃公司不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭議、已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物。

第二十條【進(jìn)口業(yè)務(wù)】融資租賃公司進(jìn)口租賃物涉及配額、許可等管理的，由租賃物購買方或產(chǎn)權(quán)所有方按有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)，另有約定的除外。

融資租賃公司經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

第二十一條【資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)】融資租賃公司開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院或省人民政府批準(zhǔn)的交易場所或銀行間市場發(fā)行，應(yīng)當(dāng)面向合格投資者發(fā)行，投資者人數(shù)、投資金額等應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定。

第二十二條【業(yè)務(wù)禁止】融資租賃公司不得有下列業(yè)務(wù)或活動(dòng)：

(一)非法集資、吸收或變相吸收存款;

(二)發(fā)放或受托發(fā)放貸款;

(三)與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金;

(四)通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn);

(五)法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和省地方金融監(jiān)管部門禁止開展的其他業(yè)務(wù)或活動(dòng)。

第二十三條【公司治理】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立完善以股東或股東(大)會(huì)、董事會(huì)(執(zhí)行董事)、監(jiān)事(會(huì))、高級(jí)管理層等為主體的組織架構(gòu)，明確職責(zé)分工，保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。

第二十四條【內(nèi)部控制】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)按照全面、審慎、有效、獨(dú)立原則，建立健全內(nèi)部控制制度，保障公司安全穩(wěn)健運(yùn)行。

第二十五條【風(fēng)險(xiǎn)控制】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類管理制度、承租人信用評(píng)估制度、事后追償和處置制度以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等，有效識(shí)別、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條【減值損失準(zhǔn)備】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)質(zhì)量分類制度和準(zhǔn)備金制度。在準(zhǔn)確分類的基礎(chǔ)上及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備，計(jì)提原則上不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額1%的一般風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

第二十七條【風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)】融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過凈資產(chǎn)的8倍。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額按企業(yè)總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款和國債后的剩余資產(chǎn)確定。

第二十八條【融資租賃資產(chǎn)占比】融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。

第二十九條【證券投資占比】融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，不得超過凈資產(chǎn)的20%。

第三十條【集中度及關(guān)聯(lián)比例】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全集中度風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)單一客戶集中度和單一客戶關(guān)聯(lián)度的限額管理，控制單一承租人及承租人為關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例，有效防范和分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

(一)單一客戶融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

(二)單一集團(tuán)客戶融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。

(三)單一客戶關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

(四)全部關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。

(五)單一股東關(guān)聯(lián)度。對(duì)單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額，不得超過該股東在融資租賃公司的出資額，且同時(shí)滿足本細(xì)則其他規(guī)定。

第三十一條【關(guān)聯(lián)交易】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，其關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵循商業(yè)原則，獨(dú)立交易、定價(jià)公允，以不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。

融資租賃公司在對(duì)承租人為關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。融資租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東(大)會(huì)、董事會(huì)或其授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

重大關(guān)聯(lián)交易是指融資租賃公司與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占融資租賃公司凈資產(chǎn)5%以上，或者融資租賃公司與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后融資租賃公司與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占融資租賃公司凈資產(chǎn)10%以上的交易。

第三十二條【租賃物購置】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)在簽訂融資租賃合同或明確融資租賃業(yè)務(wù)意向的前提下，按照承租人要求購置租賃物。特殊情況下需要提前購置租賃物的，應(yīng)當(dāng)與自身現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域或業(yè)務(wù)規(guī)劃保持一致，且與自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和專業(yè)化經(jīng)營水平相符。

第三十三條【租賃物評(píng)估】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全租賃物價(jià)值評(píng)估和定價(jià)體系，根據(jù)租賃物的價(jià)值、其他成本和合理利潤等確定租金水平。

售后回租業(yè)務(wù)中，融資租賃公司對(duì)租賃物的買入價(jià)格應(yīng)當(dāng)有合理的、不違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的定價(jià)依據(jù)作為參考，不得低值高買。

第三十四條【租賃交易】融資租賃公司和承租人應(yīng)對(duì)與融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)的擔(dān)保、保險(xiǎn)等事項(xiàng)進(jìn)行充分約定，維護(hù)交易安全。

第三十五條 【租賃登記】按照國家法律法規(guī)規(guī)定租賃物的權(quán)屬應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀�，融資租賃公司須依法辦理相關(guān)登記手續(xù)。若租賃物不屬于需要登記的財(cái)產(chǎn)類別，融資租賃公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施保障對(duì)租賃物的合法權(quán)益。

第三十六條【會(huì)計(jì)運(yùn)用】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定，執(zhí)行國家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，真實(shí)記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第三十七條【租賃資產(chǎn)管理】融資租賃公司對(duì)轉(zhuǎn)租賃等形式的融資租賃資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)分別管理，單獨(dú)建賬。轉(zhuǎn)租賃應(yīng)當(dāng)經(jīng)出租人同意。

第三十八條【風(fēng)險(xiǎn)緩釋】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)重視租賃物的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，密切監(jiān)測(cè)租賃物價(jià)值對(duì)融資租賃債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋水平，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

第三十九條【余值管理】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)租賃物未擔(dān)保余值管理，定期評(píng)估未擔(dān)保余值是否存在減值，及時(shí)按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求計(jì)提減值準(zhǔn)備。

第四十條【風(fēng)險(xiǎn)管理】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)租賃期限屆滿返還或因承租人違約而取回的租賃物的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的租賃物處置制度和程序，降低租賃物持有期風(fēng)險(xiǎn)。

第四章 監(jiān)督管理

第四十一條 【省級(jí)監(jiān)管部門職責(zé)】省地方金融監(jiān)管局履行全省融資租賃公司監(jiān)督管理職能，負(fù)責(zé)監(jiān)管融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止;會(huì)同省市場監(jiān)管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局等有關(guān)部門建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、信息共享機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范和處置機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力;利用融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)開展非現(xiàn)場監(jiān)管;負(fù)責(zé)建立監(jiān)管分類評(píng)級(jí)機(jī)制及開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作。

第四十二條 【州市、縣級(jí)監(jiān)管部門職責(zé)】州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)本地區(qū)融資租賃公司的日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管和全過程監(jiān)督，重點(diǎn)開展現(xiàn)場檢查，配合省地方金融監(jiān)管局做好融資租賃行業(yè)監(jiān)管工作。

第四十三條 【監(jiān)管隊(duì)伍】監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，按照監(jiān)管要求和職責(zé)配備監(jiān)管員，監(jiān)管員的人數(shù)、能力要與被監(jiān)管對(duì)象數(shù)量相匹配。

第四十四條 【行業(yè)組織】融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)是融資租賃行業(yè)的自律組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。

依法成立的融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)按照章程發(fā)揮溝通協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，履行協(xié)調(diào)、維權(quán)、自律、服務(wù)職能，開展行業(yè)培訓(xùn)、理論研究、糾紛調(diào)解等活動(dòng)，配合監(jiān)督管理部門，引導(dǎo)融資租賃公司誠信經(jīng)營、公平競爭、穩(wěn)健運(yùn)行。

第四十五條 【監(jiān)管檢查】監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)場檢查制度，對(duì)融資租賃公司的檢查包括但不限于下列措施：

(一)進(jìn)入融資租賃公司以及有關(guān)場所進(jìn)行現(xiàn)場檢查;

(二)詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;

(三)查閱、復(fù)制有關(guān)文件資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料，予以先行登記保存;

(四)檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)�，F(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)督管理部門依法進(jìn)行監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

第四十六條 【監(jiān)管談話】監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與融資租賃公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就融資租賃公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

第四十七條 【風(fēng)險(xiǎn)處置】融資租賃公司發(fā)生可能危及公司正常經(jīng)營、償付能力和資信水平，或者影響地區(qū)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)向州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門報(bào)告。州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置，由州市級(jí)監(jiān)督管理部門報(bào)省地方金融監(jiān)管局，省地方金融監(jiān)管局依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況做好處置工作。

第四十八條【報(bào)告制度】融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，下列事項(xiàng)發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)向州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門報(bào)告：重大關(guān)聯(lián)交易，重大待決訴訟、仲裁，公司、法定代表人被處罰，監(jiān)督管理部門規(guī)定需要報(bào)送的其他重大事項(xiàng)。州市級(jí)監(jiān)督管理部門應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)省地方金融監(jiān)管局。

第四十九條 【非現(xiàn)場監(jiān)管】監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度，加強(qiáng)本地區(qū)融資租賃公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)指標(biāo)偏高、潛在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大的公司。

融資租賃公司應(yīng)當(dāng)按要求登陸“全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)”，及時(shí)進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)登記，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整填報(bào)信息，按月向?qū)俚乇O(jiān)督管理部門和同級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送信息資料。

第五十條【違規(guī)信息處理】監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立融資租賃公司及其主要股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違法經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)行為信息庫，如實(shí)記錄相關(guān)違法行為信息;給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)依法向社會(huì)公示。

第五十一條 【分類監(jiān)管】省地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資租賃公司經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部管理等情況，建立分類監(jiān)管制度。監(jiān)督管理部門按年度組織開展融資租賃公司分類評(píng)級(jí)，并根據(jù)分類評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施差異化監(jiān)管。

第五十二條【經(jīng)營分類】監(jiān)督管理部門要通過信息交叉比對(duì)、實(shí)地走訪、接受信訪投訴等方式，準(zhǔn)確核查轄內(nèi)融資租賃公司經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)情形劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營等三類。

第五十三條【正常經(jīng)營類機(jī)構(gòu)】正常經(jīng)營類是指依法合規(guī)經(jīng)營的融資租賃公司。州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門要對(duì)正常經(jīng)營類融資租賃公司的營業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東名單、高級(jí)管理人員名單和簡歷、經(jīng)審計(jì)的近兩年資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及規(guī)定的其他資料進(jìn)行審核。

第五十四條【非正常經(jīng)營類機(jī)構(gòu)】非正常經(jīng)營類主要是指“失聯(lián)”和“空殼”等經(jīng)營異常的融資租賃公司。

“失聯(lián)”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：無法取得聯(lián)系;在企業(yè)登記住所實(shí)地排查無法找到;雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實(shí)際控制人;連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送監(jiān)管信息。

“空殼”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：未依法通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報(bào)送并公示上一年度年度報(bào)告;近6個(gè)月監(jiān)管信息顯示無經(jīng)營;近6個(gè)月無納稅記錄或“零申報(bào)”;近6個(gè)月無社保繳納記錄。

州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門要督促非正常經(jīng)營類企業(yè)整改，整改期限不超過6個(gè)月。非正常經(jīng)營類企業(yè)整改驗(yàn)收合格的，可繼續(xù)經(jīng)營;拒絕整改或整改驗(yàn)收不合格的，應(yīng)督促企業(yè)變更名稱和業(yè)務(wù)范圍或注銷。

第五十五條【違法違規(guī)經(jīng)營類機(jī)構(gòu)】違法違規(guī)經(jīng)營類是指經(jīng)營行為違反法律法規(guī)和本細(xì)則規(guī)定的融資租賃公司。違法違規(guī)情節(jié)較輕的，州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門要督促企業(yè)進(jìn)行整改，整改期限不超過3個(gè)月。整改驗(yàn)收合格的，可繼續(xù)經(jīng)營;整改驗(yàn)收不合格或違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，州市、縣級(jí)監(jiān)督管理部門應(yīng)協(xié)調(diào)有權(quán)部門依法處罰、取締或吊銷其營業(yè)執(zhí)照;涉嫌違法犯罪的及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)依法查處。

第五十六條 【監(jiān)管報(bào)告】監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)分析評(píng)估本地區(qū)融資租賃行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，州市級(jí)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)于每年3月31日前向省地方金融監(jiān)管局報(bào)送上一年度本地區(qū)融資租賃公司發(fā)展及監(jiān)管情況。

第五十七條 【保密義務(wù)】監(jiān)督管理部門及其工作人員對(duì)監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第五章 法律責(zé)任

第五十八條【違規(guī)處罰】融資租賃公司如有違反法律法規(guī)和本細(xì)則的行為，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定進(jìn)行處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，監(jiān)督管理部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令限期改正、通報(bào)批評(píng)等監(jiān)管措施;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

第五十九條【違規(guī)處罰】依照法律法規(guī)對(duì)融資租賃公司進(jìn)行處罰的，監(jiān)督管理部門可以根據(jù)具體情形對(duì)有關(guān)責(zé)任人員采取通報(bào)批評(píng)、責(zé)令改正、納入警示名單或違法失信名單等監(jiān)管措施;法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照法律法規(guī)予以處罰;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

第六十條【違規(guī)處罰】融資租賃公司吸收或變相吸收公眾存款以及以其他形式非法集資的，依照法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定給予處罰;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

第六章 附則

第六十一條【明確事項(xiàng)】省內(nèi)自貿(mào)區(qū)各片區(qū)監(jiān)督管理部門按照州市級(jí)監(jiān)督管理部門權(quán)限，對(duì)本片區(qū)內(nèi)融資租賃公司實(shí)施監(jiān)督管理。

第六十二條 【明確事項(xiàng)】本細(xì)則施行前已經(jīng)設(shè)立的融資租賃公司，應(yīng)當(dāng)在本細(xì)則施行之日起1年內(nèi)達(dá)到本細(xì)則規(guī)定的各項(xiàng)要求。

第六十三條 【解釋機(jī)關(guān)】本細(xì)則由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第六十四條 【施行日期】本細(xì)則自印發(fā)之日起施行。本細(xì)則施行前有關(guān)規(guī)定與本細(xì)則不一致的，以本細(xì)則為準(zhǔn)。