為進(jìn)一步加強(qiáng)對典當(dāng)行、融資租賃公司和商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防范金融風(fēng)險，結(jié)合監(jiān)管過程中的實際需要，省地方金融監(jiān)管局根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，在吸收借鑒北京、天津、上海、山東、廣州、廈門等相關(guān)省市經(jīng)驗基礎(chǔ)上，結(jié)合我省典當(dāng)行、融資租賃公司和商業(yè)保理公司發(fā)展實際，幾經(jīng)修改完善，于近期制定出臺了《青海省典當(dāng)行監(jiān)管工作指引》《青海省融資租賃公司監(jiān)管工作指引》《青海省商業(yè)保理公司監(jiān)管工作指引》等三個工作指引（以下簡稱“工作指引”）。

三個“工作指引”是在國家相關(guān)制度規(guī)定框架下制定的具有我省地方特色的行業(yè)規(guī)范引導(dǎo)性文件，既為地方金融監(jiān)管部門強(qiáng)化監(jiān)管提供了遵循，也進(jìn)一步規(guī)范了企業(yè)經(jīng)營行為，有利于引導(dǎo)典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司回歸本源，充分發(fā)揮其靈活、便捷的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，豐富我省金融市場，服務(wù)我省實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

青海省融資租賃公司監(jiān)管工作指引官網(wǎng)鏈接：http://dfjrj.qinghai.gov.cn/FilePath/AttachmentFile/20208258568_1_646.pdf


《青海省典當(dāng)行監(jiān)管工作指引》《青海省融資租賃公司監(jiān)管工作指引》《青海省 商業(yè)保理公司監(jiān)管工作指引》 解讀材料
根據(jù)《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定，省地方金融監(jiān)管局印發(fā)了《青海省典當(dāng)行監(jiān)管工作指引》《青海省融資租賃公司監(jiān)管工作指引》《青海省商業(yè)保理公司監(jiān)管工作指引》(以下簡稱“工作指引”）。現(xiàn)就有關(guān)情況簡要解讀如下：

一、為什么要制定出臺“工作指引”？

答：為進(jìn)一步加強(qiáng)對典當(dāng)行、融資租賃公司和商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防范化解風(fēng)險，促進(jìn)其健康有序發(fā)展，結(jié)合典當(dāng)行、融資租賃公司和商業(yè)保理公司日常監(jiān)管實際和工作需要，根據(jù)現(xiàn)有法律法規(guī)等有關(guān)規(guī)定，省地方金融監(jiān)管局制定了三個“工作指引”。

二、請介紹一下“工作指引”的主要內(nèi)容？

答：《青海省典當(dāng)行監(jiān)管工作指引》共七章，七十五條；《青海省融資租賃公司監(jiān)管工作指引》共五章，六十七條；《青海省商業(yè)保理公司監(jiān)管工作指引》共五章，六十三條。

三個“工作指引”均包含總則、設(shè)立變更及終止、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理、附則等五部分，典當(dāng)行工作指引根據(jù)典當(dāng)行的實際，還專門對經(jīng)營范圍與當(dāng)票相關(guān)內(nèi)容作了詳細(xì)規(guī)定。

同時，為深入貫徹落實“放管服”工作決策部署，進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，規(guī)范典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司設(shè)立、變更及終止各項工作，提高工作效率，三個“工作指引”均增加了審批、備案事項辦理流程及提交材料清單和部分申報材料式樣及格式要求等2個附件，詳細(xì)介紹了典當(dāng)行、融資租賃公司以及商業(yè)保理公司的審批及備案事項名稱、辦理流程、提交材料清單及格式要求等相關(guān)內(nèi)容。

三、請介紹一下設(shè)立典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司的流程？

答：申請設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)首先到市場監(jiān)管部門辦理注冊登記，并自完成注冊登記之日起30日內(nèi)將申請材料報送所在地市（州）地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行初審，所在地市（州）地方金融監(jiān)管部門自收到完整申請材料之日起20個工作日內(nèi)完成審核，符合規(guī)定的，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾�，上報省地方金融監(jiān)管局并登陸全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)填報擬設(shè)立典當(dāng)行相關(guān)信息。省地方金融監(jiān)管局自收到完整申請材料之日起20個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定；決定批準(zhǔn)的，下發(fā)批復(fù)，頒發(fā)典當(dāng)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。

申請設(shè)立融資租賃公司，應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30日內(nèi)將申請材料報送所在地市（州）地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行初審，所在地市（州）地方金融監(jiān)管部門自收到完整申請材料之日起20個工作日內(nèi)完成審核，符合規(guī)定的，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾�，上報省地方金融監(jiān)管局并登陸全國融資租賃公司監(jiān)督管理信息系統(tǒng)填報擬設(shè)立融資租賃公司相關(guān)信息；省地方金融監(jiān)管局自收到完整申請材料之日起20個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定；決定批準(zhǔn)的，下發(fā)批復(fù)；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。     

申請設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)將申請材料報送所在地市（州）地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行初審，所在地市（州）地方金融監(jiān)管部門自收到完整申請材料之日起20個工作日內(nèi)完成審核，符合規(guī)定的，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾�，上報省地方金融監(jiān)管局并登陸全國商業(yè)保理公司監(jiān)督管理信息系統(tǒng)填報擬設(shè)立商業(yè)保理公司相關(guān)信息；省地方金融監(jiān)管局自收到完整申請材料之日起20個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定；決定批準(zhǔn)的，下發(fā)批復(fù)；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。

四、對設(shè)立典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司的注冊資本是怎樣規(guī)定的？

答：在西寧市注冊的典當(dāng)行注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣2000萬元，其他市（州）注冊的典當(dāng)行注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1000萬元，且為一次性實繳貨幣資本。

申請設(shè)立融資租賃公司注冊資本金應(yīng)一次性實繳到位且金額不低于1.7億元人民幣或等值自由兌換貨幣。

申請設(shè)立商業(yè)保理公司注冊資本不低于5000萬元,全部為實收貨幣資金,且為自有資金，來源真實合法，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金入股。內(nèi)資公司注冊資本由投資者一次性足額繳納,外資公司注冊資本繳納期限按現(xiàn)行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

五、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司審批和備案事項各有哪些？

答：典當(dāng)行審批事項分別為公司設(shè)立，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立，公司分立，公司合并（僅限典當(dāng)行之間合并），變更股東，跨市（州）遷移住所，終止；備案事項分別為變更名稱，變更章程，變更注冊資本，變更法定代表人，變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，市（州）范圍內(nèi)變更住所。

融資租賃公司審批事項分別為公司設(shè)立，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立（包括分公司、子公司）；備案事項分別為變更名稱，公司合并、分立，調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更持有5%以上股權(quán)的股東，變更董事、監(jiān)事及高級管理人員，變更法定代表人，變更營業(yè)地址，變更注冊資本，變更業(yè)務(wù)范圍，終止。

商業(yè)保理公司審批事項分別為設(shè)立，合并或者分立，變更注冊資本，變更股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)（5%以上股權(quán)轉(zhuǎn)讓或新進(jìn)股東），變更法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員，變更公司住所（跨市州），終止；備案事項分別為變更名稱（不包括更換刪除“商業(yè)保理”字樣），變更公司住所（市州內(nèi)）、5%以下股權(quán)在股東內(nèi)部轉(zhuǎn)讓，修改章程。

六、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司不得有哪些行為？

答：1.典當(dāng)行不得有下列行為：

（一）集資、吸收存款或者變相吸收存款；

（二）從商業(yè)銀行以外的單位和個人借款；

（三）與其他典當(dāng)行拆借或者變相拆借資金；

（四）超過規(guī)定限額從商業(yè)銀行借款；

（五）對外投資;

（六）法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。

2.融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中不得出現(xiàn)以下情形：

（一）非法集資、吸收或變相吸收存款，發(fā)放或受托發(fā)放貸款；

（二）虛構(gòu)融資租賃業(yè)務(wù)或租賃物，以不符合法律規(guī)定的、無處分權(quán)的、已經(jīng)設(shè)立抵押的、已經(jīng)被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財產(chǎn)或所有權(quán)存在其他瑕疵的財產(chǎn)作為租賃物，租賃物合同價值與實際價值明顯不符；

（三）以暴力或其他非法手段進(jìn)行清收；

（四）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；

（五）開展或參與P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)；

（六）向明顯缺乏償付能力的客戶開展融資租賃業(yè)務(wù)；

（七）虛假宣傳或誤導(dǎo)性宣傳，故意虛構(gòu)融資租賃項目通過公開渠道進(jìn)行融資；

（九）通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)。

3.商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和行業(yè)監(jiān)管制度，遵循誠實信用原則和公平原則，不得有以下行為：

（一）吸收或變相吸收公眾存款；

（二）通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、地方各類交易場所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融入資金；

（三）與其他商業(yè)保理企業(yè)拆借或變相拆借資金；

（四）發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款；

（五）專門從事或受托開展與商業(yè)保理無關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；

（六）基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)；

（七）以任何形式抽逃資本金；

（八）超過有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取費(fèi)用、利息；相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度沒有具體規(guī)定的，向客戶收取費(fèi)用、利息違反最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的相關(guān)規(guī)定；

（九）采取任何形式的暴力、軟暴力和非法手段進(jìn)行賬款催收；

（十）洗錢或參與地下錢莊交易，實施高利轉(zhuǎn)貸犯罪或違法放貸；

（十一）通過各類虛假做賬手段開展賬外經(jīng)營，隱瞞收入、逃稅漏稅、套取補(bǔ)貼；

（十二）未經(jīng)批準(zhǔn)直接或變相將企業(yè)交由第三方機(jī)構(gòu)實際經(jīng)營；

（十三）從事其他違反法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度的活動。