湖北省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《湖北省類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查辦法（試行）》的通知

關(guān)于印發(fā)《湖北省類金融機構(gòu) 現(xiàn)場檢查辦法（試行）》的通知

各市、州、縣地方金融工作局（金融辦）：

為規(guī)范全省類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查工作，提升現(xiàn)場檢查質(zhì)效，促進類金融機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展，特制定印發(fā)《湖北省類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查辦法（試行）》，請認真遵照執(zhí)行。

湖北省地方金融監(jiān)督管理局

2020年4月28日

湖北省類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查辦法（試行）

第一章  總則

第一條 為切實加強湖北省類金融機構(gòu)監(jiān)管，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，提升現(xiàn)場檢查質(zhì)效，促進類金融機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展，防范化解金融風(fēng)險，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于加強和規(guī)范事中事后監(jiān)管的指導(dǎo)意見》以及國務(wù)院、國家金融監(jiān)管部門、有關(guān)部委和省委、省政府關(guān)于類金融機構(gòu)監(jiān)管的法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱現(xiàn)場檢查，是指省地方金融監(jiān)督管理局及各市（州）、縣（市、區(qū)）地方金融工作局（辦）依法對類金融機構(gòu)經(jīng)營管理情況進行監(jiān)督檢查的行政執(zhí)法行為。

第三條 現(xiàn)場檢查是地方金融監(jiān)管部門對類金融機構(gòu)監(jiān)督管理的重要組成部分，通過發(fā)揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導(dǎo)等作用，督促類金融機構(gòu)增強誠信守法意識，提升經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力，依法合規(guī)經(jīng)營，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

第四條 本辦法所指現(xiàn)場檢查包括常規(guī)檢查、專項檢查和稽核調(diào)查等。

（一）常規(guī)檢查。依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件要求，定期開展綜合性現(xiàn)場檢查，包括全覆蓋檢查和“雙隨機、一公開”抽查。

（二）專項檢查。根據(jù)重大工作部署或臨時工作任務(wù)，針對某一類指標或經(jīng)營行為進行專門檢查。

（三）稽核調(diào)查。對重大風(fēng)險、突發(fā)輿情、信訪投訴以及審計和其他有關(guān)部門移交線索等特定事項進行專門調(diào)查。

第五條 地方金融監(jiān)管部門對類金融機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，應(yīng)當做到權(quán)責(zé)有據(jù)、文明執(zhí)法、分級分類、程序完備、公開透明、務(wù)實高效。存在影響或者可能影響依法公正履行職責(zé)情況的，現(xiàn)場檢查人員應(yīng)當按照相關(guān)規(guī)定予以回避。

第六條 現(xiàn)場檢查應(yīng)當堅持把黨建工作貫穿于始終，嚴格遵循黨中央和省委關(guān)于黨風(fēng)廉政建設(shè)的相關(guān)要求，把黨建工作要求和現(xiàn)場檢查要求結(jié)合起來，把提高政策運用水平和提高檢查能力結(jié)合起來，把評估現(xiàn)場檢查成效和檢驗黨建工作成效結(jié)合起來。充分發(fā)揮各級黨組織在現(xiàn)場檢查中的主觀能動性，積極借鑒新冠肺炎疫情防控和市場監(jiān)管、安全監(jiān)管的有效方法，不斷提高現(xiàn)場檢查效果。

第二章  職責(zé)分工

第七條  地方金融監(jiān)管部門依據(jù)監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章授權(quán)和屬地監(jiān)管責(zé)任，按照“誰立項、誰組織、誰負責(zé)”的工作機制，開展現(xiàn)場檢查。

第八條 省地方金融監(jiān)督管理局負責(zé)統(tǒng)籌全省現(xiàn)場檢查工作；對省本級直接監(jiān)管的類金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查；組織全省重大專項檢查；對各市（州）、縣（市、區(qū)）地方金融工作局（辦）的現(xiàn)場檢查工作進行監(jiān)督、指導(dǎo)；根據(jù)工作需要協(xié)調(diào)有關(guān)省級部門予以支持配合。

第九條 各市（州）地方金融工作局（辦）負責(zé)統(tǒng)籌轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)場檢查工作；對市（州）本級直接監(jiān)管的類金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查；完成省局部署的現(xiàn)場檢查任務(wù)，報告現(xiàn)場檢查情況，提出相關(guān)工作建議；對下級縣（市、區(qū)）地方金融工作局（辦）的現(xiàn)場檢查工作進行監(jiān)督、指導(dǎo)；根據(jù)工作需要協(xié)調(diào)有關(guān)市（州）級部門予以支持配合。

第十條 各縣（市、區(qū)）地方金融工作局（辦）負責(zé)完成上級部署的現(xiàn)場檢查任務(wù)，報告現(xiàn)場檢查情況，提出相關(guān)工作建議。

第十一條 根據(jù)工作需要，省地方金融監(jiān)督管理局、市（州）地方金融工作局（辦）可以直接對下級地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，下級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)予以配合。

第十二條 根據(jù)工作需要，上級地方金融監(jiān)管部門可以在專項檢查、稽核調(diào)查中安排下級地方金融監(jiān)管部門進行交叉檢查。

因存在跨區(qū)域經(jīng)營、異地關(guān)聯(lián)機構(gòu)等情形，需要跨區(qū)域聯(lián)合檢查的，按照對等原則，由檢查立項的地方金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)屬地地方金融監(jiān)管部門分別對轄區(qū)內(nèi)機構(gòu)或經(jīng)營行為開展檢查，并共享檢查數(shù)據(jù)、資料等信息。立項地方金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)確有困難的，可以提請上級地方金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)。

第三章  立項管理

第十三條 對類金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，須事先制定檢查計劃或方案，明確檢查依據(jù)、對象、時間、內(nèi)容、手段和工作要求等。未經(jīng)立項審批程序，不得開展現(xiàn)場檢查。

第十四條 縣（市、區(qū)）地方金融工作局（辦）每年要對轄區(qū)內(nèi)類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查全覆蓋；市（州）地方金融工作局（辦）每年要對本級直屬的類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查全覆蓋，對所轄縣（市、區(qū)）每一類類金融機構(gòu)抽查不低于百分之三十；省地方金融監(jiān)督管理局每年要對本級直屬的類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查全覆蓋，對全省每一類類金融機構(gòu)抽查不低于百分之十。

第十五條 省地方金融監(jiān)督管理局制定覆蓋全省的年度檢查計劃和重大專項檢查方案，由主要負責(zé)人批準；市、縣兩級地方金融監(jiān)管部門可以結(jié)合本地工作需要，制定本地的專項檢查方案，由主要負責(zé)人批準，并向上級地方金融監(jiān)管部門報備；省、市、縣三級地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)工作需要，制定稽核調(diào)查方案，由分管負責(zé)人批準。

第十六條 省地方金融監(jiān)督管理局對全省各級地方金融監(jiān)管部門的檢查計劃、頻次進行科學(xué)統(tǒng)籌，除抽查、復(fù)核外，原則上省、市、縣三級地方金融監(jiān)管部門不得為同一檢查事項對同一家類金融機構(gòu)重復(fù)檢查。根據(jù)動態(tài)分類評級結(jié)果，將隨機抽查的比例頻次、被抽查概率與抽查對象的信用等級、風(fēng)險程度掛鉤，對有不良信用記錄、投訴舉報較多、風(fēng)險高的加大抽查力度，對信用較好、風(fēng)險較低的可適當減少抽查，盡量“無事不擾”。

第四章  檢查流程

第十七條 現(xiàn)場檢查工作分為檢查準備、檢查實施、情況反饋、檢查處理和歸檔存查五個階段。

第十八條 檢查準備階段，應(yīng)根據(jù)檢查任務(wù)，結(jié)合檢查人員業(yè)務(wù)專長，合理配備檢查人員，組成檢查組。檢查組不得少于二人，實行組長負責(zé)制。必要時，可以邀請相關(guān)行業(yè)協(xié)會或聘請第三方機構(gòu)參與檢查。

檢查組應(yīng)當開展查前調(diào)查，通過大數(shù)據(jù)、投訴舉報、網(wǎng)絡(luò)輿情等渠道，收集被查機構(gòu)檢查領(lǐng)域的有關(guān)信息，整理問題線索，提高現(xiàn)場檢查的針對性。

檢查組應(yīng)當組織查前培訓(xùn)，采取專題輔導(dǎo)、模擬檢查、答疑解惑等方法，對檢查內(nèi)容進行專項培訓(xùn)，使檢查人員熟悉政策標準，掌握方式方法，增強現(xiàn)場檢查的實效性。

檢查組應(yīng)當提前向被查機構(gòu)發(fā)出檢查通知書，告知檢查目的、時間、內(nèi)容等，提出配合檢查的具體要求。進行突擊檢查等特殊情況，可以在到達現(xiàn)場后出具檢查通知書。檢查人員少于二人或未出示合法證件和檢查通知書的，被查機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

第十九條 檢查實施階段，對照現(xiàn)場檢查要點清單，逐項進行檢查，通常做到“三必談”：董監(jiān)高人員必談、財務(wù)人員必談、風(fēng)控人員必談；“四必看”：章程制度必看、業(yè)務(wù)流程必看、風(fēng)控措施必看、財務(wù)報表和審計報告必看；“五必聽”：業(yè)務(wù)匯報必聽、解釋申辯必聽、整改打算必聽、困難訴求必聽、意見建議必聽；“六必查”：監(jiān)管要點必查、經(jīng)營范圍必查、機構(gòu)和人員資質(zhì)必查、業(yè)務(wù)系統(tǒng)必查、合同賬目必查、信訪投訴必查。檢查人員有權(quán)查閱與檢查事項有關(guān)的文件資料和信息系統(tǒng)。檢查人員可以查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施；可以訪談或詢問相關(guān)業(yè)務(wù)人員或客戶，談話筆錄應(yīng)由訪談或詢問對象簽字確認；可以收集原件、原物，并進行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料，有權(quán)按照有關(guān)法律、法規(guī)進行封存；可以使用監(jiān)管信息系統(tǒng)、“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”、信用信息共享平臺等開展檢查分析。

被查機構(gòu)自行外聘審計機構(gòu)進行審計的，檢查人員可以約談外聘審計機構(gòu)人員，了解審計情況。地方金融監(jiān)管部門可以要求被查機構(gòu)外聘審計機構(gòu)時，在相關(guān)合同或協(xié)議中明確外聘審計人員有配合地方金融監(jiān)管部門檢查的責(zé)任，對外聘審計機構(gòu)審計結(jié)果嚴重失實、存在嚴重舞弊行為等問題的，地方金融監(jiān)管部門可對外聘審計機構(gòu)的審計結(jié)果不予采信。

第二十條 情況反饋階段，檢查組完成檢查后立即碰頭，匯總檢查情況，進行事實認定和問題定性，填寫檢查情況告知書。組織被查機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員及相關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)控、法務(wù)人員召開檢查情況反饋會，通報檢查發(fā)現(xiàn)的問題，提出初步整改意見和時限。因時間和條件所限、無法當場作出結(jié)論的問題，檢查組應(yīng)當告知被查機構(gòu)需進一步研究的原因、明確結(jié)論的時限。經(jīng)充分溝通、被查機構(gòu)無異議后，檢查組組長和被查機構(gòu)在場權(quán)限最高負責(zé)人在檢查情況告知書上簽字，一式兩份，檢查組和被查機構(gòu)各留存一份。

第二十一條 稽核調(diào)查參照一般現(xiàn)場檢查程序，根據(jù)工作要求和實際情況，可以簡化流程，可以不進行情況反饋，可以不出具檢查情況告知書，以調(diào)查報告作為稽核調(diào)查的成果。調(diào)查過程中如發(fā)現(xiàn)涉及需要采取監(jiān)管措施或行政處罰的事項，應(yīng)當按照相關(guān)要求收集證據(jù)，依程序進行處理。

第五章  檢查處理

第二十二條 現(xiàn)場檢查完成后，地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)檢查結(jié)果，采取以下方式分類處置：

（一）通報約談。地方金融監(jiān)管部門可以將現(xiàn)場檢查情況通報被查機構(gòu)的上級部門或主要股東，可以約談被查機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員，要求其就檢查發(fā)現(xiàn)的問題作出說明和承諾，也可以對相關(guān)責(zé)任人進行談話提醒、批評教育或者責(zé)令書面檢查等。

（二）責(zé)令整改。向被查機構(gòu)下達整改通知書，明確需要整改的問題、時限和要求等。整改通知書須在簽發(fā)之日三個工作日內(nèi)送達被查機構(gòu)，被查機構(gòu)主要負責(zé)人在整改通知書上簽字后，采取傳真、掃描、復(fù)印寄送等方式反饋地方金融監(jiān)管部門存檔。被查機構(gòu)應(yīng)當在規(guī)定時間內(nèi)提交整改報告。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)及時督促被查機構(gòu)落實整改要求，可以設(shè)立一定的整改觀察期，必要時可再次進行現(xiàn)場復(fù)查，復(fù)查不需再進行立項程序。

（三）行政處罰。被查機構(gòu)未按要求整改或存在違法違規(guī)情形的，地方金融監(jiān)管部門可依照相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定采取進一步監(jiān)管措施。涉及行政處罰的，由省地方金融監(jiān)督管理局按有關(guān)規(guī)定啟動行政處罰立案調(diào)查程序。

（四）司法移交。現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)被查機構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個人涉嫌犯罪的，應(yīng)當依法向司法監(jiān)察機關(guān)等部門移送。

第二十三條 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當將現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的情況和問題，在被查機構(gòu)的監(jiān)管評級和風(fēng)險評估中反映，必要時相應(yīng)調(diào)整被查機構(gòu)的監(jiān)管評級和風(fēng)險評估，與市場準入、業(yè)務(wù)拓展、檢查頻次掛鉤。應(yīng)當加強對檢查情況和整改情況的統(tǒng)計分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的普遍性、典型性風(fēng)險和問題，應(yīng)當及時采取監(jiān)管通報、風(fēng)險提示等措施；對于檢查中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險苗頭，應(yīng)當及時專題上報；對于檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管機制和制度存在的問題，應(yīng)當及時提出修訂和完善監(jiān)管機制與制度的建議。

第二十四條 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)在現(xiàn)場檢查結(jié)束后，按照互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管相關(guān)要求，及時錄入監(jiān)管信息系統(tǒng)，并推送至“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”、信用信息共享平臺等，實現(xiàn)與相關(guān)部門的信息共享。

第二十五條 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)對現(xiàn)場檢查的計劃或方案、檢查記錄、相關(guān)資料和證據(jù)、檢查通知書、檢查情況告知書、限期整改通知書、整改結(jié)果等及時歸檔，建立現(xiàn)場檢查臺賬，作為監(jiān)管統(tǒng)計分析的重要基礎(chǔ)依據(jù)。

第六章  廉政紀律和工作要求

第二十六條 現(xiàn)場檢查應(yīng)嚴格落實行政執(zhí)法公示制度、執(zhí)法全過程記錄制度、重大執(zhí)法決定法制審核制度，確保執(zhí)法信息公開透明、執(zhí)法全過程留痕、執(zhí)法決定合法有效。

第二十七條 地方金融監(jiān)管部門有權(quán)按照規(guī)定對檢查情況采取公示、通報等方式進行公開，對涉及國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私以及公布后可能危及國家安全、公共安全、經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定的信息，應(yīng)當予以保密。

第二十八條 檢查人員應(yīng)當做到檢查事實清楚、問題定性準確、責(zé)任認定明晰、定性依據(jù)充分、取證合法合規(guī)。被查機構(gòu)對所提供的經(jīng)營報告、財務(wù)報告、年度審計報告、業(yè)務(wù)臺賬、合同票據(jù)等文件、資料的真實性、準確性、完整性負責(zé)。對被查機構(gòu)拒絕、阻礙地方金融監(jiān)管部門依法實施檢查，提供虛假文件、資料或隱瞞事實的，按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章予以處罰。

第二十九條 現(xiàn)場檢查人員應(yīng)嚴格遵守廉政紀律，落實《省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于規(guī)范監(jiān)管工作人員履職行為的意見》“九個不得”要求。對現(xiàn)場檢查工作中不依法合規(guī)履職的，應(yīng)當在查清事實的基礎(chǔ)上，依照有關(guān)法律、法規(guī)及履職問責(zé)有關(guān)規(guī)定，對相關(guān)檢查人員予以問責(zé)。對于有證據(jù)表明檢查人員已履職盡責(zé)的，免除檢查人員的責(zé)任。對于濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄露所知悉的被查機構(gòu)商業(yè)秘密等嚴重違反現(xiàn)場檢查紀律的人員，依法給予紀律處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)或紀檢監(jiān)察部門。

第七章  附則

第三十條 本辦法所稱類金融機構(gòu)，是指在湖北省境內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司，投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機構(gòu)、地方各類交易場所，其他需要納入地方金融監(jiān)管的新型金融組織，以及外省上述機構(gòu)在湖北省境內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)。對未經(jīng)批準擅自開展類金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，比照本辦法執(zhí)行。

第三十一條 本辦法施行后，國務(wù)院、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及其他有關(guān)部委出臺的類金融機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定與本辦法不一致的，按照新規(guī)定執(zhí)行。

第三十二條 本辦法由省地方金融監(jiān)督管理局負責(zé)解釋。

第三十三條 本辦法自2020年5月1日起施行。

附件：1.現(xiàn)場檢查要點清單

           2.現(xiàn)場檢查底稿

           3.檢查通知書模板

           4.檢查情況告知書模板

           5.整改通知書模板

           6.現(xiàn)場檢查情況報告

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