一、導(dǎo)讀

對(duì)融資租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)、風(fēng)控、法務(wù)、資產(chǎn)人員而言，租賃物重復(fù)融資問(wèn)題屬于日常工作中需要面對(duì)解決的高頻問(wèn)題。一般而言，出租人在起租前就承租人完成“中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱“中登網(wǎng)”）查詢，承租人住所地工商局動(dòng)產(chǎn)抵押查詢，結(jié)合承租人的財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水排查未進(jìn)行中登網(wǎng)登記的融資租賃業(yè)務(wù)后，基本可以控制租賃物起租前的重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)。出租人雖然在融資租賃交易結(jié)構(gòu)下就租賃物享有法律層面的所有權(quán)，但由于承租人在租賃期間享有租賃物占有、使用、收益的權(quán)利，出租人始終無(wú)法回避租賃期間租賃物發(fā)生重復(fù)融資的風(fēng)險(xiǎn)。尤其在出租人未就租賃物辦理“自物抵押登記”的情況下，承租人再次將租賃物抵押于銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的情況時(shí)有發(fā)生。

本文我們將結(jié)合團(tuán)隊(duì)代理的一個(gè)真實(shí)案例，討論分析出租人就租賃物享有的所有權(quán)與銀行債權(quán)人就同一物件設(shè)立的抵押權(quán)沖突的法律問(wèn)題，及出租人在面臨該等情況下的權(quán)利救濟(jì)方式，并就租賃公司在融資租賃交易中如何防范租賃物重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，給出法律層面及司法實(shí)踐角度的建議和解決方案。
 
二、案例分享

2014年12月，某租賃公司與某承租人達(dá)成融資租賃交易，出租人就融資租賃業(yè)務(wù)辦理了中登網(wǎng)登記。

2015年9月，該承租人向某銀行借款近500萬(wàn)元，并將融資租賃交易項(xiàng)下的租賃物及其他設(shè)備一并抵押于該銀行，銀行就抵押物辦理了動(dòng)產(chǎn)抵押登記。

2016年5月，因該承租人對(duì)銀行的借款發(fā)生逾期，銀行以該承租人為被告提起訴訟，要求該承租人提前償還借款近500萬(wàn)元，并請(qǐng)求法院判令該銀行對(duì)抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。

租賃公司聽聞銀行的訴訟行動(dòng)后，很快聯(lián)系到我們，就銀行提起的訴訟尋求法律支持。接受租賃公司的委托后，團(tuán)隊(duì)代理該租賃公司作為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)第三人加入訴訟，要求法院確認(rèn)銀行就租賃物簽署的動(dòng)產(chǎn)抵押合同無(wú)效、銀行對(duì)租賃物不享有優(yōu)先受償權(quán)。最終，作為第三人參與該案的租賃公司取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展及勝利，法院確認(rèn)了銀行對(duì)租賃物的抵押并非善意，不對(duì)租賃物享有優(yōu)先受償權(quán)，且銀行就租賃物簽署的抵押合同無(wú)效。

三、律師評(píng)述

本案是典型的因租賃物重復(fù)融資引發(fā)的爭(zhēng)議。我們通過(guò)威科先行案例檢索，輸入關(guān)鍵詞“融資租賃”、“銀行”、“抵押權(quán)”、“善意取得”，查詢到案例214個(gè)，且自2016年開始案件數(shù)量明顯增加。這一方面反映出近年來(lái)融資租賃交易市場(chǎng)的活躍程度；另一方面凸顯了租賃公司、銀行等機(jī)構(gòu)在動(dòng)產(chǎn)設(shè)備確權(quán)、權(quán)屬公示工作方面還存在提升的空間。那么，對(duì)租賃公司而言，在遇到類似上述案情的情況時(shí)，究竟要如何維護(hù)自己的權(quán)利呢？

在2014年之前，勤勞又聰明的租賃人為了防范租賃物重復(fù)融資問(wèn)題，可謂“用心良苦”：取得租賃物發(fā)票原件、在發(fā)票背面蓋章標(biāo)識(shí)租賃情況、在租賃物上貼所有權(quán)屬于租賃公司的銘牌甚至做激光刻字、努力的與工商局溝通辦理租賃物動(dòng)產(chǎn)抵押登記……直至《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱“《解釋》”的出臺(tái)，讓租賃人歡呼雀躍，《解釋》第九條明確規(guī)定了出租人可以作為善意第三人主張物權(quán)的三種情形：1、出租人已在租賃物的顯著位置作出標(biāo)識(shí)，第三人在與承租人交易時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)知道該物為租賃物的；2、出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的；3、第三人與承租人交易時(shí)，未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的。

雖然《解釋》并未明確融資租賃登記、查詢的具體機(jī)構(gòu)，但2014年3月出臺(tái)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”）明確規(guī)定：“銀行等機(jī)構(gòu)作為資金融出方在辦理資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和受讓等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查，并登錄融資租賃登記公示系統(tǒng)[1]查詢相關(guān)標(biāo)的物的權(quán)屬狀況，以避免抵押物、質(zhì)物為承租人不具有所有權(quán)的租賃物而影響金融債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。”《通知》發(fā)布后，大部分法院在審理租賃公司就租賃物主張的所有權(quán)與銀行就設(shè)備（租賃物）主張的抵押權(quán)沖突糾紛案件中，往往會(huì)參考《通知》的內(nèi)容，就銀行在辦理設(shè)備抵押登記前，是否查詢過(guò)抵押人在中登網(wǎng)的登記情況作為判斷租賃公司、銀行是否構(gòu)成善意第三人的依據(jù)。即如果設(shè)備的抵押登記辦理時(shí)間晚于同一設(shè)備的中登網(wǎng)登記時(shí)間的，銀行將在該類糾紛案件中，面臨較大的敗訴風(fēng)險(xiǎn)。

我們分享的上述案例中，我們正是立足于租賃公司中登網(wǎng)登記在先、銀行辦理抵押登記在后的關(guān)鍵因素，并搜集了該銀行網(wǎng)站公開管理信息中亦有相關(guān)抵押流程的規(guī)定，提出了銀行的抵押登記并非善意，不能對(duì)抗出租人對(duì)租賃物享有所有權(quán)的代理意見。我們?cè)谠摪钢型ㄟ^(guò)與法院的充分溝通，最終作為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人加入銀行作為原告的本訴案件，并維護(hù)了租賃公司的權(quán)利。
 
四、建議及對(duì)策

現(xiàn)階段，雖然中登網(wǎng)的融資租賃登記效力并未在法律層面得到確認(rèn)，但在司法實(shí)踐層面，上述登記的認(rèn)可度普遍較高。此外，部分融資租賃交易發(fā)達(dá)的地區(qū)也出臺(tái)了地方性的規(guī)定，為“中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”的查詢及登記“正身”。例如《天津市金融辦、人民銀行天津分行、天津市商務(wù)委、天津銀監(jiān)局關(guān)于做好融資租賃登記和查詢工作的通知》、《武漢市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)促進(jìn)資本特區(qū)融資租賃業(yè)發(fā)展實(shí)施辦法的通知》、上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《關(guān)于做好本市融資租賃行業(yè)登記和查詢工作的意見》等，均確立了金融機(jī)構(gòu)、融資租賃公司在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)查詢“中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”的原則。

《天津市高級(jí)人民法院辦公室關(guān)于審理融資租賃物權(quán)屬爭(zhēng)議案件的指導(dǎo)意見（試行）的通知》更明確規(guī)定了出租人、銀行等金融機(jī)構(gòu)關(guān)于標(biāo)的物的受讓、抵質(zhì)押是否構(gòu)成善意的審判原則，即“登錄‘中國(guó)人民銀行征信中心融資租賃登記公示系統(tǒng)’對(duì)所涉標(biāo)的物的權(quán)屬狀況進(jìn)行查詢是辦理動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押、受讓等業(yè)務(wù)的必要程序”，“出租人應(yīng)當(dāng)在‘中國(guó)人民銀行征信中心融資租賃登記公示系統(tǒng)’將融資租賃合同中載明的融資租賃物權(quán)屬狀況，予以登記公示�！�

有鑒于此，我們建議：

1、起租前：
（1）仔細(xì)審查在先租賃登記情況，并在融資租賃交易的合適階段，盡早完成中登網(wǎng)登記。
（2）審查租賃物是否存在動(dòng)產(chǎn)抵押，于承租人住所地工商局就租賃物是否辦理過(guò)抵押登記進(jìn)行查詢。

2、起租后：
（1）考慮對(duì)租賃物辦理“自物抵押登記”。
（2）如不能實(shí)現(xiàn)“自物抵押登記”，則租期內(nèi)應(yīng)定期資產(chǎn)巡視，現(xiàn)場(chǎng)檢查有無(wú)重復(fù)融資。
（3）如不能實(shí)現(xiàn)“自物抵押登記”，則租期內(nèi)定期于承租人住所地工商局就租賃物是否辦理過(guò)抵押登記進(jìn)行查詢。
（4）租期內(nèi)不定期勤于檢索承租人住所地法院有無(wú)相關(guān)的涉訴信息，控制風(fēng)險(xiǎn)。
（5）租期內(nèi)不定期勤于檢索法律文書網(wǎng)、被執(zhí)行人網(wǎng)有無(wú)承租人及擔(dān)保人的涉訴信息，控制風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于租賃物辦理“自物抵押登記”的優(yōu)勢(shì)并不僅限于公示物權(quán)、防范第三人再次就租賃物進(jìn)行融資的風(fēng)險(xiǎn)。在融資租賃合同糾紛訴訟階段，辦理過(guò)“自物抵押登記”的出租人還可能獲得其他驚喜。關(guān)于這個(gè)話題，我們將在后續(xù)專欄中進(jìn)行分享，歡迎持續(xù)關(guān)注。