融資租賃中，出租人對租賃物享有所有權(quán)，承租人對租賃物享有占有、使用、收益的權(quán)益。在所有權(quán)與占有分離的情況下，承租人無權(quán)處分租賃物，但實踐中承租人因?qū)ν馊谫Y需求等原因擅自處分租賃物的情況屢見不鮮，嚴(yán)重侵害了出租人的權(quán)益。今天，小編將通過一則案例，為出租人如何防范此類風(fēng)險提出建議。

案例：某國際租賃有限公司與中國某銀行支行、湖南津市某棉紡織印染廠有限公司等二審民事判決書（201x湘高法民二終字第1xx號）

【案情簡介】
2011年11月8日，出租人某國際租賃有限公司（簡稱“租賃公司”）與承租人湖南津市某棉紡織印染廠有限公司（簡稱：紡織機械公司）簽署《融資租賃合同》，租賃物為并條機、細(xì)紗機等18套設(shè)備，租金總額逾1300萬元。同日，紡織機械公司作為租賃物賣方、租賃公司作為買方、某公司作為使用方共同簽署了相對應(yīng)的《購買合同》。

《購買合同》約定，紡織機械公司開具以湖南津市某棉紡織印染廠為抬頭的發(fā)票并交給租賃公司，租賃公司將該發(fā)票的抵扣聯(lián)原件轉(zhuǎn)交給紡織機械公司，租賃公司將該發(fā)票的發(fā)票聯(lián)原件持有至租賃合同項下租賃期屆滿�！度谫Y租賃合同》同時約定，紡織機械公司取得租賃物發(fā)票（抵扣聯(lián)）僅系其單方面享受有關(guān)稅收政策所需情況下用于增值稅抵扣用途，紡織機械公司不得以任何方式影響租賃公司行使對租賃物所有權(quán)，紡織機械公司不得出售、轉(zhuǎn)讓、分租、轉(zhuǎn)租租賃物，不得在租賃物件上設(shè)置任何抵押權(quán)或其他擔(dān)保權(quán)益。

隨后，紡織機械公司與中國某銀行支行簽署多份《流動資金借款合同》，紡織機械公司以多套設(shè)備提供抵押擔(dān)保并與中國某銀行支行簽署了《最高額抵押合同》，并在工商局辦理了《抵押登記證》，其中包含《融資租賃合同》項下的18套設(shè)備。

2014年4月，因紡織機械公司逾期還款，中國某銀行支行向法院提起金融借款、擔(dān)保合同糾紛之訴。針對設(shè)備抵押問題，法院認(rèn)為：《最高額抵押合同》中有關(guān)并條機、細(xì)紗機等18套設(shè)備，雖系因紡織機械公司通過融資租賃取得，還未取得所有權(quán)，但用其為中國某銀行支行債權(quán)設(shè)定抵押時，中國某銀行支行沒有過錯，且已盡必要的注意義務(wù)，中國某銀行支行屬于善意取得；中國某銀行支行《抵押登記證》載明的抵押物的實現(xiàn)價值在其約定的擔(dān)保金額范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。

租賃公司認(rèn)為，中國某銀行支行未如實審查抵押物真實權(quán)屬（銷貨單位開具的第三聯(lián)發(fā)票原件），仍在涉案18套設(shè)備上設(shè)定抵押權(quán)，主觀上存在過錯且未盡到必要的注意義務(wù)，不屬于善意取得，故訴請法院撤銷中國某銀行支行對涉案18套設(shè)備的抵押權(quán)。經(jīng)過一審、二審，法院最終未支持租賃公司的該項訴訟請求。

【案例評析】
本案焦點是中國某銀行支行對涉案18套設(shè)備的抵押權(quán)是否構(gòu)成善意取得，是否對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。對此，筆者從以下幾方面分析：

◆  中國某銀行支行是基于與紡織機械公司的借款合同而設(shè)立的抵押，借款合同不存在無效或被撤銷的情形，合同約定的借款已依約發(fā)放，抵押物已依法辦理抵押登記。

◆  據(jù)法院查明，《融資租賃合同》約定紡織機械公司應(yīng)在租賃物上附設(shè)所有者標(biāo)志，但紡織機械公司沒有設(shè)置，租賃公司也未予以要求。此外，租賃公司亦未在登記系統(tǒng)辦理融資租賃登記。

◆  未有證據(jù)證明中國某銀行支行明知該抵押設(shè)備為租賃物�！度谫Y租賃合同》約定，紡織機械公司取得發(fā)票抵扣聯(lián)用于增值稅抵扣用途，紡織機械公司不得以任何方式影響遠(yuǎn)東公司行使所有權(quán)。該約定對于合同雙方具有約束力，但對第三人而言無從知曉。紡織機械公司將租賃設(shè)備抵押時，并未告知設(shè)備的真實狀況，提供了其自己為購買人的發(fā)票抵扣聯(lián)原件及發(fā)票聯(lián)復(fù)印件，中國某銀行支行也從稅務(wù)系統(tǒng)核查了稅票的真實性，且設(shè)備由紡織機械公司占有使用。此情況下，津市農(nóng)行有理由相信紡織機械公司系設(shè)備所有權(quán)人，盡到了合理的審查及注意義務(wù)。

◆  最高人民法院《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（法釋〔2014〕3號）第九條規(guī)定，承租人或者租賃物的實際使用人，未經(jīng)出租人同意轉(zhuǎn)讓租賃物或者在租賃物上設(shè)立其他物權(quán)，第三人依據(jù)物權(quán)法第一百零六條的規(guī)定取得租賃物的所有權(quán)或者其他物權(quán)，出租人主張第三人物權(quán)權(quán)利不成立的，人民法院不予支持，但有下列情形之一的除外：（一）出租人已在租賃物的顯著位置作出標(biāo)識，第三人在與承租人交易時知道或者應(yīng)當(dāng)知道該物為租賃物的……（四）出租人有證據(jù)證明第三人知道或者應(yīng)當(dāng)知道交易標(biāo)的物為租賃物的其他情形。而本案不存上述除外情形。

綜上，中國某銀行支行在設(shè)備抵押權(quán)設(shè)置中符合善意取得，租賃公司主張撤銷中國某銀行支行對涉案18套設(shè)備抵押權(quán)的請求無法被法院支持。

【案例啟示】
依據(jù)《物權(quán)法》第一百零六條，無處分權(quán)人將不動產(chǎn)或者動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回，但受讓人善意取得的除外。善意取得需要滿足以下條件：

（一）受讓人受讓該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)時是善意的；

（二）以合理的價格轉(zhuǎn)讓；

（三）轉(zhuǎn)讓的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。當(dāng)事人善意取得其他物權(quán)的，參照此規(guī)定。

此外，最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國物權(quán)法>若干問題的解釋（一）》（法釋〔2016〕5號）對善意取得作了進一步的解釋，在此不再贅述。

在融資租賃中，善意取得的制度設(shè)計同樣適用。承租人未經(jīng)出租人同意轉(zhuǎn)讓租賃物，或在租賃物上設(shè)立抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)，或其他物權(quán)，第三人可依據(jù)善意取得的有關(guān)規(guī)定，取得所有權(quán)、抵押權(quán)或其他物權(quán)。近年來承租人擅自處分租賃物的案件層出不窮，一旦第三人構(gòu)成善意取得，將極大地?fù)p害出租人的權(quán)益，當(dāng)然這在很大程度上也與出租人未采取有效的風(fēng)險防范措施有關(guān)。值得注意的是，法釋〔2014〕3號規(guī)定了善意取得四種除外情形，這也為出租人防范此類風(fēng)險提供了非常有價值的參考。具體闡述如下：

◆ 出租人已在租賃物的顯著位置作出標(biāo)識，第三人在與承租人交易時知道或者應(yīng)當(dāng)知道該物為租賃物

由于出租人已經(jīng)在租賃物上標(biāo)注了標(biāo)識，所以第三人可從外觀上判斷該租賃物的權(quán)利狀況，從而不適用善意取得。此外，第三人知道或應(yīng)當(dāng)知道的時點應(yīng)為“交易時”，而非事后知情。

◆ 出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記

此條曾有不少爭議，有觀點認(rèn)為所有權(quán)人不能接受自己的財產(chǎn)設(shè)定抵押，或認(rèn)為所有權(quán)與抵押權(quán)混同后將導(dǎo)致抵押權(quán)消滅。但由于我國的動產(chǎn)登記規(guī)則中沒有融資租賃這一情形，將租賃物抵押給出租人即所有人，確不失為保護出租人合法權(quán)益的有效方式，值得廣大出租人借鑒。

◆ 第三人與承租人交易時，未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機構(gòu)進行融資租賃交易查詢

在商業(yè)貿(mào)易活動中，交易雙方應(yīng)具備相應(yīng)的認(rèn)知、分析以及判斷能力，基于這種能力，法律賦予其相應(yīng)的注意義務(wù)。如第三人依據(jù)法律法規(guī)或行業(yè)主管部門要求應(yīng)當(dāng)進行融資租賃交易查詢而未實施，即沒有盡到應(yīng)有的注意義務(wù)，不宜認(rèn)定為善意。目前我國融資租賃登記主要有兩個途徑，一是央行征信中心融租租賃登記公示系統(tǒng)，一是商務(wù)部融資租賃業(yè)務(wù)登記系統(tǒng)。以前者為例，中國人民銀行銀發(fā)〔2014〕93號文要求， 銀行等機構(gòu)作為資金融出方在辦理資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和受讓等業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)?shù)卿浫谫Y租賃登記公示系統(tǒng)查詢相關(guān)標(biāo)的物的權(quán)屬狀況。此外，商務(wù)部系統(tǒng)對其所屬融資租賃公司有強制性要求，但并不具有要求第三人進行查詢的約束力。因此，對租賃物所有權(quán)的保護有待于立法上的進一步完善、使統(tǒng)一且全面覆蓋的融資租賃登記系統(tǒng)得以設(shè)立。

◆ 出租人有證據(jù)證明第三人知道或者應(yīng)當(dāng)知道交易標(biāo)的物為租賃物的其他情形

此條為兜底條款，為了防止出現(xiàn)遺漏，可以根據(jù)具體個案綜合分析適用。
 
通過上述分析，我們建議出租人至少選擇其中一種方式，如有可能則多種方式并用，如在租賃物上作出所有權(quán)標(biāo)識，以出租人為抵押權(quán)人辦理租賃物抵押登記，在央行征信中心融租租賃登記公示系統(tǒng)進行登記，從而加強出租人對租賃物的物權(quán)保障，有效防范出租人擅自處分租賃物的風(fēng)險。