全國融資租賃公司敗訴案件大數(shù)據(jù)報告

全國融資租賃公司敗訴案件大數(shù)據(jù)報告

——以2014.1.1～2017.10.31期間作出的公開二審判決為分析樣本

文/上海申駿律師事務(wù)所大數(shù)據(jù)團隊

團隊負(fù)責(zé)人：許建添（上海申駿律師事務(wù)所合伙人，業(yè)務(wù)方向為金融訴訟與仲裁，微信號 xujiantian）

團隊成員（按姓氏拼音排序）：黃怡（北京）、龍迪（北京）、呂雅妮、馬玉龍（北京）、陶彩云、張玉潔、周陽、朱澄澈

前言

2017年10月，上海申駿律師事務(wù)所大數(shù)據(jù)團隊發(fā)布《上海融資租賃合同糾紛案件大數(shù)據(jù)報告》，將近三年上海地區(qū)融資租賃合同糾紛案件的情況（包括案件特點、訴請類型、法院裁判思路等）以數(shù)據(jù)化的方式呈現(xiàn)，獲得了業(yè)內(nèi)人士的肯定。為了更深入地剖析融資租賃合同糾紛的司法實務(wù)現(xiàn)狀，我們歷時2個月，繼上篇之后推出《全國融資租賃公司敗訴案件大數(shù)據(jù)報告》，系統(tǒng)分析全國范圍內(nèi)近三年出租人即融資租賃公司二審敗訴的融資租賃合同糾紛案件。

本報告分為三個部分：

第一部分，通過可視化方式說明本報告的樣本情況。對全國近三年出租人敗訴的融資租賃合同糾紛案件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，宏觀介紹敗訴案件的情況。

第二部分，從近三年敗訴案件中梳理出租人敗訴點。我們以77份典型敗訴案件判決為樣本，提煉出每份判決的裁判要旨，共總結(jié)出29個敗訴點，并將這些將敗訴點分為六類。

第三部分，我們的建議。基于從敗訴案例中總結(jié)出的敗訴點和裁判規(guī)則，我們嘗試為出租人開展融資租賃業(yè)務(wù)提出相關(guān)建議，供出租人參考。

一、報告樣本說明

（一）樣本來源

1.檢索條件：利用數(shù)據(jù)庫高級檢索功能鎖定樣本范圍

按上圖所示檢索條件，我們于2017年10月31日登錄威科先行法律信息庫，檢索全國近三年融資租賃合同糾紛的二審判決書并下載存檔，共計861份。之后，通過閱覽案例，進(jìn)一步篩選出本報告的研究樣本，即出租人（融資租賃公司）敗訴的二審判決書，共計223份。

2.樣本數(shù)量與占比：223案（21%）出租人在二審中敗訴

公開案件數(shù)據(jù)顯示，全國近三年融資租賃合同糾紛二審案件中，出租人敗訴的比例超過1/5。

（二）樣本概況

3.三分之一以上出租人二審敗訴案件標(biāo)的額超過100萬

經(jīng)分段統(tǒng)計案涉標(biāo)的額，我們發(fā)現(xiàn)，223份出租人敗訴的二審判決書中，訴訟標(biāo)的額在50萬元以下的案件有114起，近半案件標(biāo)的額超過50萬元，三分之一以上案件的標(biāo)的額在100萬元以上。

4.出租人敗訴的大部分二審案件分布于我國東部地區(qū)

數(shù)據(jù)顯示，出租人敗訴的二審案件主要集中于東部地區(qū)，特別是上海、江蘇兩地。之所以出現(xiàn)上述分布，主要原因在于我國東部地區(qū)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展良好，案件基數(shù)大。

5.以工程車輛作為租賃物的出租人二審敗訴案件最多

進(jìn)一步研究出租人敗訴的二審案件，可發(fā)現(xiàn)租賃物為機械設(shè)備、工程車輛等大型租賃物的敗訴案件最多。原因可能是該類融資租賃合同糾紛所涉金額大，進(jìn)入二審程序的案件尤其多。

6.過半敗訴案件系出租人一審敗訴提起上訴后被駁回

觀察敗訴出租人在二審中的訴訟地位，可發(fā)現(xiàn)過半案件的出租人為上訴人。這也從側(cè)面反應(yīng)了出租人在一審中敗訴的案件不在少數(shù)。

7.出租人二審敗訴案件中，四分之一以上為全部敗訴

根據(jù)出租人在二審中敗訴的情況，我們將敗訴類型分為部分?jǐn)≡V（駁回部分訴訟請求）和全部敗訴（駁回全部訴訟請求）兩類。數(shù)據(jù)顯示，超過四分之一以上的出租人在二審中全部敗訴。

8.二審敗訴案件數(shù)量位居前十的出租人，最高為29案

223份出租人敗訴的二審判決書中，上圖內(nèi)出租人的出現(xiàn)頻率最高。這與出租人的業(yè)務(wù)量存在一定的正相關(guān)，當(dāng)然，這也說明出租人在融資租賃業(yè)務(wù)方面的風(fēng)控管理仍存在紕漏。

二、二審案件敗訴點及裁判規(guī)則

我們從223份出租人敗訴的二審判決書中，挑選出77份典型判決，提煉出每份判決的裁判要旨，共總結(jié)出29個敗訴點，并將這些敗訴點分為六類。

【特別說明】

對于這些裁判要旨與敗訴點，我們誠懇地作出如下說明：

第一，由于我們專業(yè)水平有限，相關(guān)歸納與概括未必準(zhǔn)確，甚至與裁判者所要表達(dá)的裁判理由不一致，敬請裁判者及讀者諒解；

第二，這些歸納與概括僅為法律實務(wù)探討，僅供學(xué)習(xí)、研究所用，不代表我們對某一份判決作出任何價值判斷；

第三，因字?jǐn)?shù)所限，可能部分表述詞不達(dá)意，讀者切勿斷章取義地解讀，如有興趣，可登錄中國裁判文書網(wǎng)瀏覽并研究相關(guān)案例；

第四，因報告第二、第三部分內(nèi)容字?jǐn)?shù)較多，故微信公眾號發(fā)布的報告僅載明標(biāo)題，如有興趣，可通過以下途徑獲得報告全文：（1）添加作者微信（xujiantian）索要報告全文；（2）點擊文末“閱讀原文”獲取下載鏈接。

（一）融資租賃合同性質(zhì)與效力問題

1.租賃物不存在或未實際交付，融資租賃關(guān)系不成立
(1)當(dāng)事人之間僅有資金出借與返還關(guān)系，無法證明租賃物實際存在且已轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)的，融資租賃關(guān)系不成立。

2.買賣關(guān)系或合同被否定，影響融資租賃關(guān)系的認(rèn)定
(2)租賃物未實際交付，買賣關(guān)系不成立，法院認(rèn)定雙方的真實意思為借款而非融資租賃，融資租賃合同被認(rèn)定無效。
(3)買賣合同被依法解除后，出租人無法向承租人交付合同約定的租賃物，承租人解除融資租賃合同的請求應(yīng)予支持。

3.租賃物存有瑕疵，導(dǎo)致融資租賃合同無效或被解除
(4)制造商未取得涉案租賃物生產(chǎn)許可，租賃物被認(rèn)定為不合格產(chǎn)品，承租人主張融資租賃合同無效，法院予以支持。
(5)因出賣人交付承租人的租賃物不能實現(xiàn)涉案融資租賃合同的目的，承租人請求解除融資租賃合同，法院予以支持。

4.簽章不實且租賃事實不明的，融資租賃關(guān)系不成立
(6)融資租賃合同簽章不實，并且根據(jù)當(dāng)事人提供的證據(jù)無法查明租賃事實，法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定融資租賃關(guān)系不成立。

5.出租人未履行融資義務(wù)，不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系
(7)因出租人未能提供購買租賃物的實際付款憑證，法院認(rèn)定無法證實其已履行融資義務(wù)，融資租賃法律關(guān)系不成立。

6.融資租賃合同約定的內(nèi)容顯失公平，法院予以撤銷
(8)承租人已經(jīng)通過買賣獲得租賃物所有權(quán)，融資租賃合同約定租賃物所有權(quán)歸出租人且需交納租金的約定顯失公平。

7.出租人未取得租賃物所有權(quán)，融資租賃關(guān)系被否定
(9)出租人未支付租賃物的對價，且未辦理所有權(quán)變更登記，不能對抗設(shè)立在先的抵押權(quán)，租賃物所有權(quán)未發(fā)生轉(zhuǎn)移。

8.租賃物價款與實際價值不符，融資租賃關(guān)系不成立
(10)合同約定的租賃物價款明顯高于實際價值，且租賃物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移不符合正常交易習(xí)慣，應(yīng)認(rèn)定租賃關(guān)系不成立。

（二）出租人履約瑕疵問題

9.出租人合同履行瑕疵給承租人造成損失，應(yīng)予賠償
(11)出租人延遲交付增值稅專用發(fā)票導(dǎo)致承租人無法抵扣，違反合同的附隨義務(wù)，承租人因此所受損失由出租人承擔(dān)。
(12)出租人未按合同約定購買車輛保險，租賃車輛發(fā)生事故后無法進(jìn)入保險賠償程序，承租人所受損失由出租人承擔(dān)。
(13)出租人采用鎖死等方式致使承租人在租賃期間無法正常使用租賃物的，對于鎖死期間的租金訴請，法院不予支持。
(14)因租賃物質(zhì)量問題影響承租人正常使用，法院綜合出租人與承租人雙方的違約責(zé)任，對出租人訴請租金予以酌減。
(15)承租人未按合同約定支付租金，出租人未進(jìn)行催告直接起訴要求解除合同、支付全部剩余租金的，法院不予支持。
(16)出租人及供應(yīng)商未向承租人履行交付標(biāo)的物的義務(wù)，出租人應(yīng)退還承租人已付首付款和月租金，并承擔(dān)賠償責(zé)任。

10.出租人因代理人的代理行為導(dǎo)致其相應(yīng)權(quán)利的喪失
(17)承租人向出租人的代理人履行了支付租金的義務(wù)后，出租人在訴訟中再次主張同一時段的租金的，法院不予支持。
(18)出租人委托第三方辦理融資租賃業(yè)務(wù)，第三方因表見代理所做的行為視為出租人的行為，對出租人具有法律效力。

（三）出租人訴請的事實與合同依據(jù)問題

11.出租人對逾期利息、違約金、滯納金主張金額過高
(19)出租人同時主張逾期利息、違約金或滯納金超過其實際損失的，法院不予支持，根據(jù)案情結(jié)合公平原則相應(yīng)酌減。
(20)出租人根據(jù)融資租賃合同約定，主張超過年息24%的違約金、滯納金或逾期利息的，法院不予支持，酌定調(diào)整為24%。
(21)融資租賃合同依法解除后，出租人主張違約金的合同基礎(chǔ)已不存在，承租人不再負(fù)有向出租人支付違約金的義務(wù)。
(22)融資租賃合同約定的每期租金中已包含租金本金和租金利息，利息不得重復(fù)計息，罰息的基數(shù)僅為到期未付租金。
(23)出租人提供的融資租賃合同為格式合同且未就違約條款對承租人盡到合理提示義務(wù)，法院依法對違約金進(jìn)行調(diào)整。
(24)融資租賃合同未約定違約金或者融資租賃合同設(shè)定的違約金支付條件未成就，出租人不得要求承租人支付違約金。
(25)違約金的性質(zhì)為拖欠租金產(chǎn)生的資金占用利息損失，承租人申請破產(chǎn)，違約金應(yīng)計算至承租人破產(chǎn)申請被受理時。
(26)出租人與承租人已就違約金的金額和支付自愿達(dá)成和解協(xié)議的，和解協(xié)議有效，違約金金額應(yīng)當(dāng)以和解協(xié)議為準(zhǔn)。

12.出租人收取咨詢費、服務(wù)費等費用無合同事實依據(jù)
(27)出租人向承租人付款時扣除咨詢服務(wù)費且未提供相應(yīng)服務(wù)系規(guī)避法律的行為，咨詢服務(wù)費應(yīng)沖抵承租人應(yīng)付款項。

13.承租人繳納保險費，享有保險利益，應(yīng)獲理賠款項
(28)保險期間內(nèi)，融資租賃合同解除、租賃物提前取回后的保險費由出租人承擔(dān)，承租人已繳納保險費應(yīng)退還承租人。
(29)融資租賃合同明確約定保險理賠款應(yīng)優(yōu)先抵扣租金、違約金，出租人應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資租賃合同約定進(jìn)行抵扣。
(30)出租人為租賃物的投保人和收益人的情況下，發(fā)生保險事故后，出租人應(yīng)積極向保險公司提供材料申請保險理賠。

14.缺乏事實與合同依據(jù)，出租人無權(quán)主張占有使用費
(31)出租人主張承租人支付占有使用費的，應(yīng)舉證證明承租人占有并實際使用該租賃物，以及占有使用費的計算標(biāo)準(zhǔn)。
(32)現(xiàn)有法律并未明確規(guī)定占有使用費的承擔(dān)問題，故出租人訴請要求承租人支付占有使用費的，應(yīng)提供占有使用費的合同依據(jù)。
(33)占有使用費為承租人應(yīng)歸還但未歸還租賃物而對出租人損失的賠償，出租人已取回租賃物的，不存在占有使用費。
(34)占有使用費性質(zhì)為損失賠償，不同于租金，要求承租人承擔(dān)占有使用費的，應(yīng)明確該項訴請為占有使用損失賠償。

15.留購意思表示及租賃物處分權(quán)影響留購條款的履行
(35)承租人有權(quán)選擇是否履行融資租賃合同中的留購條款，故承租人未作出明確留購意思表示的，無需支付留購價款。
(36)留購價的性質(zhì)不同于租金，出租人未單獨訴請主張留購價而是將其直接包含于租金訴請中的，法院可能不予支持。
(37)承租人在租賃期滿且所有債務(wù)履行完畢后，有權(quán)根據(jù)合同行使留購權(quán)，并在支付留購款后取得租賃物所有權(quán)。
(38)留購款系承租人為獲得租賃物所有權(quán)而支付的價款，出租人已將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給第三人的，無權(quán)主張留購款。

16.律師費計算標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)盡量約定，收取方式需嚴(yán)格執(zhí)行
(39)融資租賃合同未明確約定律師費的具體計算標(biāo)準(zhǔn)，對于出租人主張的律師費金額，法院可根據(jù)具體情況酌情調(diào)整。
(40)融資租賃合同約定律師費應(yīng)從保證金或其他款項中扣除的，出租人訴請律師費應(yīng)從已收取的該等款項中先予扣除。
(41)承租人已依約履行融資租賃合同的情形下，并不存在違約情況，故出租人訴請要求承租人支付律師費無法律依據(jù)。

17.簽訂解除融資租賃關(guān)系協(xié)議將影響訴訟請求的基礎(chǔ)
(42)簽訂含終止融資租賃合同意思表示的《提前清償協(xié)議》之后，出租人基于原租賃合同主張權(quán)利的，法院不予支持。
(43)出租人簽訂新協(xié)議解除融資租賃關(guān)系，后又實際履行原融資租賃合同義務(wù)的，基于新協(xié)議的主張，法院不予支持。

（四）融資租賃合同擔(dān)保問題

18.未達(dá)到回購條件的，法院不予支持出租人回購主張
(44)承租人、保證人依融資租賃合同承擔(dān)付款義務(wù)的判決尚未執(zhí)行終結(jié)，出租人不得再起訴要求回購人履行回購義務(wù)。
(45)出租人與出賣人約定回購和保證責(zé)任由出賣人選擇，出賣人未拒絕回購的，出租人不得要求出賣人承擔(dān)保證義務(wù)。

19.保證金的約定應(yīng)明確，并符合保證金應(yīng)有法律屬性
(46)出租人有權(quán)沒收保證金的約定違反了保證金的法律屬性，出租人在訴請中主張不予退還保證金的，法院不予支持。
(47)格式合同中，承租人與出租人同時約定保證金予以抵扣和保證金予以沒收的，法院對沒收保證金的主張不予支持。
(48)融資租賃合同中，出租人和承租人雙方未就保證金抵扣順序進(jìn)行明確約定的，法院認(rèn)定保證金先予抵扣欠付租金。
(49)融資租賃業(yè)務(wù)中，對保證金的扣除時間首先應(yīng)依據(jù)合同約定進(jìn)行確定，在約定不明時應(yīng)自合同解除之日進(jìn)行抵扣。
(50)融資租賃合同履行過程中，出租人留存承租人的回購款項作為名義保證金的，法院對名義保證金的主張不予支持。

20.擔(dān)保合同的簽署和登記等對擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任的影響
(51)經(jīng)司法鑒定，保證人簽章不實的，保證合同不具有法律效力，故法院駁回出租人主張保證人承擔(dān)保證責(zé)任的訴請。
(52)主合同被依法認(rèn)定無效，擔(dān)保合同也應(yīng)依法認(rèn)定為無效，若擔(dān)保人對此不存在過錯的，擔(dān)保人不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
(53)出租人未能證明保證人曾明確授權(quán)他人代為簽署保證合同，且未能證明保證合同真實性，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。
(54)礦業(yè)權(quán)抵押權(quán)自登記或者備案時設(shè)立，未在國土資源主管部門辦理抵押權(quán)備案登記的，該類抵押權(quán)未能有效設(shè)立。
(55)融資租賃公司因怠于行使其合法權(quán)益導(dǎo)致未在擔(dān)保期限內(nèi)起提起訴訟的，法院認(rèn)定擔(dān)保人不再承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

21.司法鑒證、留購價等因素對租賃物殘值認(rèn)定的影響
(56)出租人未能有效舉證租賃物的剩余價值且未及時選擇司法鑒證方法及鑒證基準(zhǔn)日的，則應(yīng)以司法鑒證的價格為準(zhǔn)。
(57)融資租賃合同已約定租賃期限屆滿租賃物留購價格且該價格較低的，法院可以剩余租賃期租金來認(rèn)定租賃物殘值。

（五）出租人維權(quán)不當(dāng)問題

22.出租人自力取回設(shè)備不當(dāng)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的不利后果
(58)出租人取回租賃物后，合同的履行已經(jīng)沒有事實依據(jù)，故對于租賃物取回后的租金，承租人無需再向出租人支付。
(59)出租人自力取回租賃物的，再次向法院起訴請求返還租賃物，因請求不存在實際可操作性，因此該訴請無法支持。
(60)出租人私力取回租賃物，有權(quán)以合理價格自行處置租賃物，并依約將處置后所得價款用于抵扣承租人的未付租金。
(61)出租人私力取回租賃物后非以公開合理方式處置，而承租人對價格不予認(rèn)可的，出租人賠償損失的訴請難以支持。
(62)承租人已履行了全部合同義務(wù)，出租人未經(jīng)承租人同意擅自處分租賃物，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)賠償承租人相應(yīng)的損失。

23.出租人超過訴訟時效主張權(quán)利，法院駁回全部訴請
(63)收回租賃物之日即為合同解除之日，自此開始計算兩年的訴訟時效。出租人超過時效主張權(quán)利的，法院不予支持。
(64)出租人提供的證據(jù)不能證明案件訴訟時效產(chǎn)生中斷的效果，在合同到期兩年之后起訴主張權(quán)利的，法院不予支持。

24.出租人舉證不力，法院對相應(yīng)的訴訟請求不予支持
(65)出租人既未申請延期，又無正當(dāng)理由逾期舉證的，法院對相關(guān)證據(jù)不予采信，對無證據(jù)證明的訴訟請求不予支持。
(66)無證據(jù)證明前案判決返還的租賃物已滅失且前案執(zhí)行程序已經(jīng)終結(jié)，出租人另案起訴賠償損失的，法院不予支持。
(67)出租人僅提供融資租合同但未舉證證明所要求返還租賃物之名稱、型號及數(shù)量，對其返還租賃物之訴請不予支持。
(68)出租人訴請“返還租賃物，如不能返還，則賠償損失”，對于賠償損失訴請，應(yīng)舉證證明承租人不能返還租賃物。

25.出租人訴訟請求設(shè)計有瑕疵，未能實現(xiàn)利益最大化
(69)出租人既主張解除合同又主張全部租金，在法院依法釋明后未作出選擇的，法院根據(jù)案情判決駁回其中某一訴請。
(70)融資租賃物已成為另案執(zhí)行標(biāo)的，在法官釋明后出租人沒有變更訴請，仍舊主張承租人返還租賃物的，判決駁回。
(71)承租人支付大部分租金后無力支付剩余租金，而返還的租賃物價值高于剩余租金，承租人可要求出租人返還差價。

（六）其他問題

26.出租人未取得租賃物所有權(quán)，無權(quán)主張返還租賃物
(72)一物多賣，融資租賃公司未先行受領(lǐng)交付的，未取得標(biāo)的物所有權(quán)，故其主張返還租賃物的，人民法院不予支持。
(73)融資租賃公司未盡到合理注意義務(wù)，且未證明其已支付租賃物購買款的，法院認(rèn)為其不構(gòu)成對租賃物的善意取得。
(74)出租人已全面履行買賣合同下的付款義務(wù)并獲得租賃物所有權(quán)后，才可在租賃合同項下主張享有租賃物的所有權(quán)。

27.未證明承租人非實際使用人的，連帶責(zé)任不予支持
(75)出租人未舉證證明承租人和租賃物使用人非同一主體時，其主張實際使用人承擔(dān)連帶清償責(zé)任的，法院不予支持。

28.以夫妻債務(wù)為由主張配偶連帶清償，法院不予支持
(76)出租人主張婚姻存續(xù)期間的融資租賃債務(wù)由承租人配偶（非融資租賃的保證人）承擔(dān)連帶責(zé)任的，法院不予支持。

29.買賣合同具有履行必要與現(xiàn)實性，出租人不得解除
(77)設(shè)備出賣人和承租人均不同意解除合同，且合同存在履行的必要性和現(xiàn)實性，出租人要求解除合同的，不予支持。

三、我們的建議

（一）項目磋商、合同簽訂階段

1.確保合同效力
2.完善合同條款
3.慎重選擇業(yè)務(wù)代理人
4.確保合同簽署的真實性

（二）合同履行階段

5.出租人需全面履行己方義務(wù)
6.出租人應(yīng)加強對租賃物的監(jiān)控
7.出租人應(yīng)及時通知相關(guān)履行當(dāng)事方權(quán)利義務(wù)

（三）糾紛解決階段

8.出租人應(yīng)盡早維護合法權(quán)益
9.私力取回租賃物時應(yīng)謹(jǐn)慎
10.違約金主張應(yīng)合情合理
11.訴訟請求需有充分的證據(jù)支撐
12.訴訟方案應(yīng)合理恰當(dāng)