深發(fā)展供應(yīng)鏈金融再發(fā)力，三款保理業(yè)務(wù)新品解決企業(yè)融資難題

　　2009年7月28日，深圳發(fā)展銀行(SZ000001，下稱深發(fā)展)宣布再推三款保理業(yè)務(wù)新品：“離在岸聯(lián)動出口保理業(yè)務(wù)”、“融資租賃保理業(yè)務(wù)”、“國內(nèi)保理業(yè)務(wù)商業(yè)匯票結(jié)算方式”，旨在助力供應(yīng)鏈客戶管理與盤活應(yīng)收帳款，提供更加細(xì)分、更具針對性的金融服務(wù)。

　　盤活離岸應(yīng)收款：深發(fā)展離在岸聯(lián)動出口保理業(yè)務(wù)

　　深圳長飛電子財務(wù)總監(jiān)向記者透露，“我們集團(tuán)80%的出口都通過香港分公司進(jìn)行，因此應(yīng)收賬款大多體現(xiàn)在離岸公司，由于債權(quán)沒有體現(xiàn)在在岸公司，所以銀行的各種應(yīng)收款解決方案對其都不適用，在岸公司要融資，卻沒有合格的應(yīng)收賬款，資金流動大受限制。”

　　這是近年十分流行的離在岸出口貿(mào)易模式給企業(yè)帶來的困惑。中資跨國公司利用離岸公司進(jìn)行出口貿(mào)易，不但可以拓展國際市場，而且還能減輕企業(yè)稅務(wù)負(fù)擔(dān)，但是，如何盤活離岸公司的應(yīng)收帳款成了難題。

　　“長期以來，各銀行對于在岸公司和離岸公司之間貿(mào)易所產(chǎn)生的融資需求，一直是一個融資服務(wù)的難點，加上近兩年金融風(fēng)暴對中國出口企業(yè)造成的影響，像長飛電子公司這樣出口企業(yè)資金鏈非常緊張。”深發(fā)展銀行保理業(yè)務(wù)主管林曉中介紹說。

　　針對這部分企業(yè)的需求，深發(fā)展通過分析在岸公司通過離岸公司出口的貿(mào)易模式，特別推出了“離在岸聯(lián)動出口保理業(yè)務(wù)”�！按水a(chǎn)品秉承了我行供應(yīng)鏈金融的理念，把在岸到離岸再到海外用戶這條供應(yīng)鏈整個納入服務(wù)范圍，以全程的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，為離岸公司提供信用擔(dān)保，為在岸公司提供應(yīng)收賬款融資�！绷謺灾薪榻B說，“深發(fā)展是國內(nèi)四家擁有離岸業(yè)務(wù)牌照的銀行之一，離在岸聯(lián)動出口保理業(yè)務(wù)的推出，進(jìn)一步強化了我行離在岸一體化服務(wù)的優(yōu)勢�！�

　　這項產(chǎn)品對通過離岸公司出口的企業(yè)來說，可以說是物盡其用，是真正的盤活和創(chuàng)新。離岸公司大多是貿(mào)易型公司，造成離岸公司本身資質(zhì)很難滿足銀行融資的標(biāo)準(zhǔn)，離岸公司大量的應(yīng)收賬款造成資源虛置。而通過“離在岸聯(lián)動模式出口保理”，可以為離岸的應(yīng)收賬款提供買方信用風(fēng)險擔(dān)保，還可以根據(jù)離岸公司的應(yīng)收賬款情況，為在岸公司提供應(yīng)收賬款融資，盤活離岸公司應(yīng)收賬款。

　　深圳長飛電子財務(wù)總監(jiān)表示，“深發(fā)展的‘離在岸聯(lián)動出口保理業(yè)務(wù)’具有可預(yù)見優(yōu)勢：一方面，離岸的應(yīng)收賬款得到了進(jìn)口保理商的擔(dān)保，在當(dāng)前的國際經(jīng)濟(jì)形勢下，這正是出品貿(mào)易公司需要的;另外，它利用離岸的應(yīng)收賬款，解決了在岸的融資需求，對公司整體而言，大大提高了資產(chǎn)的利用效率，降低了融資的成本�！�

　　中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平先生認(rèn)為，“金融創(chuàng)新就是分解原有的金融服務(wù)要素進(jìn)行重新的組合，從這個角度上說，深圳發(fā)展銀行的‘離在岸聯(lián)動出口雙保理業(yè)務(wù)’無疑具有金融創(chuàng)新的典型特性，它有效拆分了保理業(yè)務(wù)中的‘信用風(fēng)險擔(dān)�！汀谫Y’兩個功能，最終跨越了離、在岸之間的障礙，讓離岸公司享受了出口保理服務(wù)，在岸公司享受了應(yīng)收賬款融資服務(wù)�！�

　　租金變“活水”：深發(fā)展融資租賃保理業(yè)務(wù)

　　深發(fā)展融資租賃保理業(yè)務(wù)是保理業(yè)務(wù)在融資租賃行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用，其產(chǎn)品功能是，在租賃公司將融資租賃服務(wù)產(chǎn)生的未到期應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓給銀行的基礎(chǔ)上，銀行為租賃公司提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險等的一系列綜合性金融服務(wù)。據(jù)了解，此產(chǎn)品將使融資租賃市場的各參與方同時受益，是深發(fā)展基于融資租賃行業(yè)而針對性研發(fā)的全新金融服務(wù)模式。

　　與傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)主要服務(wù)于企業(yè)商品交易和短期融資不同的是，本次深發(fā)展推出的融資租賃保理，可以支持企業(yè)固定資產(chǎn)投資的長期融資需求。林曉中介紹，融資租賃保理業(yè)務(wù)是通過受讓租賃公司融資租賃合同項下應(yīng)收租金，由銀行向租賃公司提供應(yīng)收租金融資、管理、催收以及承租人信用風(fēng)險擔(dān)保等一項或多項的金融服務(wù)，融資租賃各參與方均可受益。

　　首先的受益者是租賃公司。融資租賃公司不能吸收公眾存款，資金來源受限。租賃公司如果辦理融資租賃保理業(yè)務(wù)，則可以從銀行獲得充足資金支持;同時如辦理無追索權(quán)保理的還可以節(jié)約資本，有利于進(jìn)一步擴大租賃業(yè)務(wù)。此外，租賃公司可以把銀行作為一個營銷渠道，借助銀行獲得更多的融資租賃客戶。

　　其次受益者是承租人。有了銀行再融資作為后盾，承租人向租賃公司申請融資租賃的成功率大為提升，從而解決資金短缺和獲得節(jié)稅、加速折舊、優(yōu)化財務(wù)指標(biāo)等好處。此外企業(yè)還可以出售現(xiàn)有固定資產(chǎn)給租賃公司再回租，盤活現(xiàn)有資產(chǎn)解決資金短缺。另外，以融資租賃方式進(jìn)行銷售的設(shè)備生產(chǎn)廠商也是受益者，作為其下游的融資租賃公司獲得暢通的融資途徑，會直接為廠商的銷售帶來正面影響。

　　據(jù)介紹，深圳發(fā)展銀行的融資租賃保理產(chǎn)品在研發(fā)過程中已經(jīng)受到用戶的青睞，康富租賃公司等成為使用深圳發(fā)展銀行融資租賃保理產(chǎn)品的首批用戶，目前深發(fā)展融資租賃保理產(chǎn)品用戶涉及到通訊、航空、工程設(shè)備、汽車等諸多行業(yè)，涉及企業(yè)新設(shè)備購置和原有設(shè)備售后回租等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　資金靈動多方共贏：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)商業(yè)匯票結(jié)算方式

　　謹(jǐn)慎理財、防險節(jié)儉成為企業(yè)應(yīng)對當(dāng)前危機時刻經(jīng)營不確定性的重要策略。信用風(fēng)險上升，賣方回款風(fēng)險增大，企業(yè)既受困于應(yīng)收賬款占壓資金，同時更要控制壞賬風(fēng)險。比如，越來越多的買方使用成本相對低廉的商業(yè)匯票方式結(jié)算，為自身爭取更長的資金周轉(zhuǎn)期限，造成了對供應(yīng)商的資金擠壓和收款風(fēng)險。

　　深發(fā)展“國內(nèi)保理業(yè)務(wù)商業(yè)匯票結(jié)算方式”為解決供應(yīng)商的上述問題提供了良策。據(jù)介紹，此種新業(yè)務(wù)模式，是在國內(nèi)保理業(yè)務(wù)項下，若企業(yè)交易采用先賒銷后支付商業(yè)匯票方式結(jié)算，深發(fā)展可以“賒銷賬期+商業(yè)匯票期限”作為賣方企業(yè)的賬期，給予企業(yè)更長的融資期限。在取得商業(yè)匯票后，深發(fā)展還能為賣方企業(yè)提供方便靈活的處理，企業(yè)既可以選擇到深發(fā)展辦理票據(jù)貼現(xiàn)，并以貼現(xiàn)款項歸還銀行融資;也可以將商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展，由深發(fā)展進(jìn)行到期托收，并以托收款項來歸還融資。

　　據(jù)林曉中介紹，這一嶄新的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式依托企業(yè)之間因基礎(chǔ)交易而形成的票據(jù)關(guān)系，不僅解決了持票企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)瓶頸，為其提供方便快捷、期限充足的融資支持，而且使出票企業(yè)獲得了更長的賒銷期限，降低了財務(wù)成本，從而實現(xiàn)了賣方企業(yè)、買方企業(yè)與銀行的三方共贏。

　　保理三產(chǎn)品齊發(fā) 力增企業(yè)應(yīng)收款融資

　　“應(yīng)收款融資是我行著力發(fā)展的重點領(lǐng)域�！痹诎l(fā)布會上,林嘵忠稱，“盤活企業(yè)應(yīng)收帳款，是深發(fā)展繼貨押融資盤活企業(yè)存貨之后，解決企業(yè)特別是供應(yīng)鏈上廣大中小企業(yè)融資難題的重要路徑�！币虼�，深發(fā)展早在2008年初率先設(shè)立了保理業(yè)務(wù)中心，發(fā)力深耕企業(yè)應(yīng)收帳款融資市場。此次基于市場細(xì)分而針對性的研發(fā)產(chǎn)品，有助于切實解決企業(yè)在供應(yīng)鏈貿(mào)易中所面臨的融資問題提供可行路徑，不但在產(chǎn)品創(chuàng)新上彌補了金融服務(wù)市場空白，無疑更大大提升了銀行自身的競爭力。

　　深發(fā)展的保理業(yè)務(wù)客戶數(shù)在過去的一年半間增加了365%，目前保理融資余額已經(jīng)接近110億元。保理在信用風(fēng)險管理方面的作用也日益凸顯，截至目前，在深圳發(fā)展銀行敘做保理業(yè)務(wù)的企業(yè)，應(yīng)收賬款壞賬損失率為零。同時，憑著專業(yè)團(tuán)隊與豐富的實踐經(jīng)驗，該行成功處理了諸如買家拒絕簽收通知書、債權(quán)債務(wù)有條件抵銷、第三方代付、單據(jù)缺失、發(fā)票前放款等方面的難題。

　　深發(fā)展是國內(nèi)首家明確提出發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的商業(yè)銀行，一直將供應(yīng)鏈貿(mào)易融資作為其公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展重點，通過“橫到邊、豎到底”縱深服務(wù)，切實解決供應(yīng)鏈中資金融通、支付結(jié)算與理財增值等問題。根據(jù)該行披露，截至2009年一季度末，深發(fā)展貿(mào)易融資授信余額約900億元，累計扶持近萬家中小企業(yè)實現(xiàn)了業(yè)務(wù)成長。同時，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量，不良率不到0.07%。目前該行在全行范圍內(nèi)整合建立了以貿(mào)易融資為核心的業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，“深發(fā)展供應(yīng)鏈金融”服務(wù)能力覆蓋了全國18個經(jīng)濟(jì)中心城市的280多個網(wǎng)點。