2025年1月以來，國家金融監(jiān)督管理總局集中披露了一批金融機構(gòu)處罰信息，其中涉及四家金融租賃公司的八張罰單。值得關(guān)注的是，此次監(jiān)管部門還向兩名金融租賃從業(yè)人員出示禁業(yè)“紅牌”，禁止其繼續(xù)從事銀行業(yè)工作。

　　這些機構(gòu)緣何被罰？

　　行業(yè)中哪類違規(guī)問題持續(xù)高發(fā)？

　　四家公司合計罰沒190萬元

　　從國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的罰單信息來看，山東匯通金融租賃有限公司因“融資租賃業(yè)務(wù)管理不到位，未有效監(jiān)測客戶是否按約定用途使用授信資金”被罰款70萬元，為四家公司中最高；其余三家合計被罰120萬元，違規(guī)案由包括部分售后回租業(yè)務(wù)租賃物并非由承租人真實擁有、以使用權(quán)、處分權(quán)和收益權(quán)受限的財產(chǎn)作為租賃物以及將所有權(quán)有瑕疵的財產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)租賃物等。

　　自2023年“雙罰”機制常態(tài)化后，監(jiān)管部門對違法違規(guī)金融從業(yè)人員的個人追責(zé)與處罰力度持續(xù)加大，這從近期開出的罰單便可見一斑。

　　除了針對上述機構(gòu)的處罰外，另有四名從業(yè)人員受到警告、罰款等處罰，其中兩名被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

　　《金融時報》記者注意到，在被終身禁業(yè)前，其中一名從業(yè)人員李某因應(yīng)相關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查，無法正常履職，已于2021年被解除職務(wù)。

　　租賃物違規(guī)問題高發(fā)

　　從違規(guī)案由可以看到，近期被處罰的四家金融租賃公司，違法違規(guī)行為類型相似，均圍繞一大重要事項——租賃物。

　　不僅是上述四家公司，回看2024年，在這一年收到監(jiān)管罰單的近20家金融租賃公司中，約九成存在租賃物管理不到位的問題，比如未按規(guī)定辦理租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記、向不具備租賃物所有權(quán)的承租人提供融資、以無法取得所有權(quán)的資產(chǎn)為租賃物開展融資租賃業(yè)務(wù)、新增構(gòu)筑物作為租賃物不符合監(jiān)管要求等。

　　對金融租賃公司而言，做好租賃物的合規(guī)管理能夠確保租賃交易實物權(quán)屬清晰、合法有效，有助于防范金融風(fēng)險，提升運營效率，為自身穩(wěn)健發(fā)展筑牢基礎(chǔ)。

　　“租賃物的規(guī)范性和適格性已成為金融租賃行業(yè)合規(guī)發(fā)展的核心要點以及監(jiān)管的重中之重。”一位業(yè)內(nèi)人士說。

　　2024年11月正式施行的《金融租賃公司管理辦法》明確提出，金融租賃公司不得以低值易耗品作為租賃物，不得以小微型載客汽車之外的消費品作為租賃物，不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭議或已被司法機關(guān)查封、扣押的財產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財產(chǎn)作為租賃物。

　　本次兩名從業(yè)人員被終身禁業(yè)，四家公司被處罰，進一步凸顯了金融租賃行業(yè)合規(guī)管理的重要性，這需要全行業(yè)深入貫徹落實相關(guān)要求，高度重視租賃物的審查工作，確保運營過程中租賃物的適格性和合規(guī)性。

　　另外，在“雙罰”機制下，金融租賃公司還需營造“合規(guī)人人有責(zé)”的氛圍，強化內(nèi)部治理和合規(guī)文化建設(shè)，提升從業(yè)人員的法律意識和風(fēng)險防范能力，推動金融租賃行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。

　　有業(yè)內(nèi)專家對記者表示，金融租賃公司要充分發(fā)揮融資和融物相結(jié)合的業(yè)務(wù)特色，高度重視租賃物管理，努力提高風(fēng)險控制能力和資產(chǎn)管理水平，強化公司治理、完善內(nèi)控機制，杜絕租賃物管理不到位、租前調(diào)查不盡職、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易等問題。