日前，為進(jìn)一步優(yōu)化金融租賃公司監(jiān)管評級體系，有效實施分類監(jiān)管，國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法》（下稱《評級辦法》）。

　　《辦法》進(jìn)一步優(yōu)化了監(jiān)管評級級次設(shè)置，監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1~5級和S級，較原《評級辦法》新增S級，其中2級和3級細(xì)分為A、B兩個檔次，評級結(jié)果數(shù)值越大表明風(fēng)險越高�！掇k法》規(guī)定，金融租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險的，直接劃分為5級；處于重組、被接管、實施市場退出等情況的金融租賃公司可以列為新增的S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。

　　對比2020年原中國銀保監(jiān)會發(fā)布的原《評級辦法》，除優(yōu)化監(jiān)管評級次級外，主要修訂內(nèi)容還體現(xiàn)在三個方面。

　　具體來看，一是合理調(diào)整評級要素。結(jié)合評級工作的統(tǒng)一安排，將“管理質(zhì)量”評級要素與公司治理評估內(nèi)容整合至“公司治理”要素，并新增“信息科技管理”要素，形成“公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、專業(yè)能力、信息科技管理”五個評級維度，分值權(quán)重分別為20%、15%、30%、25%、10%。

　　在不少業(yè)內(nèi)人士看來，這進(jìn)一步體現(xiàn)了金融科技的重要性。對比來看，原《評級辦法》的評級要素權(quán)重設(shè)置中，資本管理、管理質(zhì)量、風(fēng)險管理、戰(zhàn)略管理、專業(yè)能力的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配分別為15%、25%、35%、25%。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人答記者問時表示，上述設(shè)定將形成更加鮮明的監(jiān)管導(dǎo)向，鼓勵引導(dǎo)金融租賃公司更加重視公司治理、合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理，強化資本管理，增強專業(yè)化經(jīng)營和服務(wù)能力，全面提升信息科技管理水平。

　　二是完善評級流程，設(shè)定動態(tài)調(diào)整環(huán)節(jié)。針對在監(jiān)管評級工作結(jié)束后，參評金融租賃公司出現(xiàn)重大情勢變化，或監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)未能掌握的對監(jiān)管評級產(chǎn)生實質(zhì)性影響的其他重大事件等情形，可以進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

　　三是強化評級結(jié)果運用，強化分級分類監(jiān)管。明確監(jiān)管評級結(jié)果將作為監(jiān)管部門制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)，并作為金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)設(shè)立等市場準(zhǔn)入工作的審慎性條件。

　　對于《評級辦法》的修訂背景，上述負(fù)責(zé)人表示，原《評級辦法》自2020年發(fā)布以來，對全面評價金融租賃公司的經(jīng)營情況及風(fēng)險狀況，指導(dǎo)各級監(jiān)管部門合理配置監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管，發(fā)揮了積極作用。近年來，隨著金融租賃公司轉(zhuǎn)型步伐加快，各公司在發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營能力等方面的差異性進(jìn)一步凸顯，原《評級辦法》已不能滿足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展以及監(jiān)管部門分類監(jiān)管的需要。同時，新修訂的《金融租賃公司管理辦法》（下稱《管理辦法》）已于2024年9月印發(fā)，為適應(yīng)新辦法監(jiān)管規(guī)定和要求，金融監(jiān)管總局對原《評級辦法》進(jìn)行了修訂完善。

　　西部證券非銀分析師孫寅認(rèn)為，《評級辦法》的修訂發(fā)布實施，在《管理辦法》基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善了金融租賃公司監(jiān)管制度體系，一方面可以提升分級分類監(jiān)管質(zhì)效，引導(dǎo)金融租賃公司強化風(fēng)險管理和內(nèi)部控制；另一方面將推動金融租賃公司供給側(cè)出清，有利于行業(yè)格局的優(yōu)化。

　　上述《管理辦法》已于2024年11月1日正式實施。文件從金融租賃公司主要發(fā)起人類型、注冊資本等維度大幅提升了行業(yè)準(zhǔn)入門檻，優(yōu)化了出資人制度，調(diào)整了金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍，同時對監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行了優(yōu)化，包括新增杠桿率及財務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)、優(yōu)化撥備覆蓋率和同業(yè)拆借比例監(jiān)管指標(biāo)，新增租賃應(yīng)收款撥備率、流動性比例、流動性覆蓋率等指標(biāo)等，進(jìn)一步完善了監(jiān)管指標(biāo)體系。（詳見報道《4萬億金融租賃行業(yè)迎來新規(guī)，準(zhǔn)入門檻大幅提升》）

　　監(jiān)管部門將如何使用金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果？“監(jiān)管評級結(jié)果是金融監(jiān)管部門衡量金融租賃公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度和風(fēng)險管理能力的重要監(jiān)管工具�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門將按照“高風(fēng)險高強度監(jiān)管、低風(fēng)險低強度監(jiān)管”的工作思路，根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，動態(tài)調(diào)整監(jiān)管強度、配置監(jiān)管資源、采取差異化監(jiān)管措施。

　　同時，監(jiān)管部門在辦理金融租賃公司申請調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)設(shè)立、發(fā)行資本工具等市場準(zhǔn)入工作中，也將監(jiān)管評級結(jié)果作為重要的審慎性條件，支持監(jiān)管評級良好的金融租賃公司優(yōu)先試點創(chuàng)新類業(yè)務(wù)，更好體現(xiàn)分級分類監(jiān)管的監(jiān)管理念。

　　此外，對于監(jiān)管評級結(jié)果下降不再符合專項業(yè)務(wù)資質(zhì)條件的金融租賃公司，監(jiān)管部門可以依照法定程序暫停其開展一項或多項專項業(yè)務(wù)�！盀榉乐箷和I(yè)務(wù)對機構(gòu)經(jīng)營造成較大負(fù)面影響，監(jiān)管部門也可以根據(jù)實際情況設(shè)置一年觀察期，在此期間相關(guān)業(yè)務(wù)活動暫時不受影響，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)對有關(guān)問題抓緊整改規(guī)范，力爭下一年度監(jiān)管評級結(jié)果恢復(fù)至相應(yīng)級次�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。

　　根據(jù)《評級辦法》，金融租賃公司評級綜合得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中，80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級，其中，60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；50分以下的為4級。

　　《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報告（2024）》顯示，截至2023年末，我國金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4.18萬億元，同比增長10.49%；租賃資產(chǎn)余額3.97萬億元，同比增長9.27%。