日前，為進(jìn)一步優(yōu)化金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，有效實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（下稱(chēng)《評(píng)級(jí)辦法》）。

　　《辦法》進(jìn)一步優(yōu)化了監(jiān)管評(píng)級(jí)級(jí)次設(shè)置，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1~5級(jí)和S級(jí)，較原《評(píng)級(jí)辦法》新增S級(jí)，其中2級(jí)和3級(jí)細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明風(fēng)險(xiǎn)越高�！掇k法》規(guī)定，金融租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，直接劃分為5級(jí)；處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的金融租賃公司可以列為新增的S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

　　對(duì)比2020年原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的原《評(píng)級(jí)辦法》，除優(yōu)化監(jiān)管評(píng)級(jí)次級(jí)外，主要修訂內(nèi)容還體現(xiàn)在三個(gè)方面。

　　具體來(lái)看，一是合理調(diào)整評(píng)級(jí)要素。結(jié)合評(píng)級(jí)工作的統(tǒng)一安排，將“管理質(zhì)量”評(píng)級(jí)要素與公司治理評(píng)估內(nèi)容整合至“公司治理”要素，并新增“信息科技管理”要素，形成“公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專(zhuān)業(yè)能力、信息科技管理”五個(gè)評(píng)級(jí)維度，分值權(quán)重分別為20%、15%、30%、25%、10%。

　　在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這進(jìn)一步體現(xiàn)了金融科技的重要性。對(duì)比來(lái)看，原《評(píng)級(jí)辦法》的評(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置中，資本管理、管理質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略管理、專(zhuān)業(yè)能力的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配分別為15%、25%、35%、25%。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)時(shí)表示，上述設(shè)定將形成更加鮮明的監(jiān)管導(dǎo)向，鼓勵(lì)引導(dǎo)金融租賃公司更加重視公司治理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化資本管理，增強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)能力，全面提升信息科技管理水平。

　　二是完善評(píng)級(jí)流程，設(shè)定動(dòng)態(tài)調(diào)整環(huán)節(jié)。針對(duì)在監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，參評(píng)金融租賃公司出現(xiàn)重大情勢(shì)變化，或監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)未能掌握的對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響的其他重大事件等情形，可以進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

　　三是強(qiáng)化評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，強(qiáng)化分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管。明確監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果將作為監(jiān)管部門(mén)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)，并作為金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立等市場(chǎng)準(zhǔn)入工作的審慎性條件。

　　對(duì)于《評(píng)級(jí)辦法》的修訂背景，上述負(fù)責(zé)人表示，原《評(píng)級(jí)辦法》自2020年發(fā)布以來(lái)，對(duì)全面評(píng)價(jià)金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況，指導(dǎo)各級(jí)監(jiān)管部門(mén)合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，發(fā)揮了積極作用。近年來(lái)，隨著金融租賃公司轉(zhuǎn)型步伐加快，各公司在發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)能力等方面的差異性進(jìn)一步凸顯，原《評(píng)級(jí)辦法》已不能滿(mǎn)足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展以及監(jiān)管部門(mén)分類(lèi)監(jiān)管的需要。同時(shí)，新修訂的《金融租賃公司管理辦法》（下稱(chēng)《管理辦法》）已于2024年9月印發(fā)，為適應(yīng)新辦法監(jiān)管規(guī)定和要求，金融監(jiān)管總局對(duì)原《評(píng)級(jí)辦法》進(jìn)行了修訂完善。

　　西部證券非銀分析師孫寅認(rèn)為，《評(píng)級(jí)辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，在《管理辦法》基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善了金融租賃公司監(jiān)管制度體系，一方面可以提升分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管質(zhì)效，引導(dǎo)金融租賃公司強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制；另一方面將推動(dòng)金融租賃公司供給側(cè)出清，有利于行業(yè)格局的優(yōu)化。

　　上述《管理辦法》已于2024年11月1日正式實(shí)施。文件從金融租賃公司主要發(fā)起人類(lèi)型、注冊(cè)資本等維度大幅提升了行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，優(yōu)化了出資人制度，調(diào)整了金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)對(duì)監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行了優(yōu)化，包括新增杠桿率及財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)、優(yōu)化撥備覆蓋率和同業(yè)拆借比例監(jiān)管指標(biāo)，新增租賃應(yīng)收款撥備率、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)等，進(jìn)一步完善了監(jiān)管指標(biāo)體系。（詳見(jiàn)報(bào)道《4萬(wàn)億金融租賃行業(yè)迎來(lái)新規(guī)，準(zhǔn)入門(mén)檻大幅提升》）

　　監(jiān)管部門(mén)將如何使用金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果？“監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是金融監(jiān)管部門(mén)衡量金融租賃公司經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要監(jiān)管工具�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門(mén)將按照“高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管、低風(fēng)險(xiǎn)低強(qiáng)度監(jiān)管”的工作思路，根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管強(qiáng)度、配置監(jiān)管資源、采取差異化監(jiān)管措施。

　　同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)在辦理金融租賃公司申請(qǐng)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立、發(fā)行資本工具等市場(chǎng)準(zhǔn)入工作中，也將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為重要的審慎性條件，支持監(jiān)管評(píng)級(jí)良好的金融租賃公司優(yōu)先試點(diǎn)創(chuàng)新類(lèi)業(yè)務(wù)，更好體現(xiàn)分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管的監(jiān)管理念。

　　此外，對(duì)于監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果下降不再符合專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)資質(zhì)條件的金融租賃公司，監(jiān)管部門(mén)可以依照法定程序暫停其開(kāi)展一項(xiàng)或多項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)�！盀榉乐箷和I(yè)務(wù)對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)造成較大負(fù)面影響，監(jiān)管部門(mén)也可以根據(jù)實(shí)際情況設(shè)置一年觀察期，在此期間相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫時(shí)不受影響，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)問(wèn)題抓緊整改規(guī)范，力爭(zhēng)下一年度監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果恢復(fù)至相應(yīng)級(jí)次�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。

　　根據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》，金融租賃公司評(píng)級(jí)綜合得分在90分（含）以上為1級(jí)；70分（含）至90分為2級(jí)，其中，80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級(jí)，其中，60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；50分以下的為4級(jí)。

　　《中國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2024）》顯示，截至2023年末，我國(guó)金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4.18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.49%；租賃資產(chǎn)余額3.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.27%。