商業(yè)銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法

**銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法

 

第一章             總則和定義

第一條  為加強(qiáng)應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》（中華人民共和國(guó)主席令第15號(hào)）、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》（中華人民共和國(guó)主席令第62號(hào)）、《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》（中國(guó)人民銀行令[2007]第4號(hào)）等法律法規(guī)以及本行相關(guān)信貸管理有關(guān)規(guī)章制度，制定本管理辦法。

第二條  本辦法所稱應(yīng)收租賃款是指出租人因出租而獲得的要求義務(wù)人（即承租人）付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。因出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的應(yīng)收租賃款不適用本辦法。

第三條  本辦法所稱應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“租賃款授信”），是指授信申請(qǐng)人（即出租人）將其擁有的應(yīng)收租賃款質(zhì)押給本行，由本行對(duì)其提供的授信及其項(xiàng)下具體融資服務(wù)。

應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)品種包括但不限于流動(dòng)資金貸款、商票保貼、票據(jù)承兌、開(kāi)立信用證、貸款承諾（意向）等表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)品種。

第四條  租賃款授信業(yè)務(wù)以租金收入作為主要還款來(lái)源，本行對(duì)授信申請(qǐng)人保留融資追索權(quán)。

第五條  租賃款授信業(yè)務(wù)一般以授信額度方式運(yùn)作，納入客戶在本行的統(tǒng)一授信管理。未納入授信額度運(yùn)作的，可逐筆業(yè)務(wù)單報(bào)單批。

開(kāi)展租賃款授信業(yè)務(wù)可采用網(wǎng)絡(luò)模式，網(wǎng)絡(luò)模式項(xiàng)下業(yè)務(wù)應(yīng)滿足《**銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》（**[2010]467號(hào)）相關(guān)管理規(guī)定。

第六條  本辦法屬于“管理辦法”，適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)。

第二章  業(yè)務(wù)對(duì)象條件

第七條  租賃款授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下授信申請(qǐng)人，經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)可直接準(zhǔn)入，未達(dá)到上述要求的授信申請(qǐng)人應(yīng)具備以下條件：

（一）依法注冊(cè)登記，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，可以開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。持續(xù)經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)2年以上；

（二）在本行開(kāi)立結(jié)算賬戶，并與本行具有良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；

（三）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策，企業(yè)效益良好，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，內(nèi)控制度健全，符合本行信用業(yè)務(wù)投向管理的有關(guān)政策規(guī)定；

（四）與承租人業(yè)務(wù)合作穩(wěn)定、良好，雙方無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（五）無(wú)不良商業(yè)記錄和信用記錄；

（六）會(huì)計(jì)制度健全，資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)合理，且愿意接受本行約束條件；

（七）本行認(rèn)為必須滿足的其他條件。

第八條  租賃款授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下承租人，經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)可直接準(zhǔn)入，未達(dá)到上述要求的承租人應(yīng)具備以下條件：

（一）承租人是在境內(nèi)依法登記的企業(yè)法人、公用事業(yè)單位。如果承租人是非獨(dú)立的法人或分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先取得其上級(jí)或總公司對(duì)其簽訂租賃合同的授權(quán)；

（二）經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益好，租賃物使用用途合理明確；

（三）資信優(yōu)良，具有充分付款能力，無(wú)不良商業(yè)記錄和信用記錄，不存在無(wú)故拒付或拖欠記錄；

（四）本行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。

第九條  供貨商應(yīng)具備的條件：

（一）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，年銷售額在人民幣5億元以上；

（二) 合同履約能力強(qiáng)，行業(yè)地位突出，產(chǎn)品市場(chǎng)前景好，產(chǎn)品在市場(chǎng)上具備較高知名度、美譽(yù)度以及較大市場(chǎng)份額；

（三）企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)3年以上。

由于客觀原因或談判地位而無(wú)法取得供貨商相關(guān)資料時(shí)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可依據(jù)從公開(kāi)信息渠道獲取的企業(yè)真實(shí)信息資料（包括成立時(shí)間、股東背景、財(cái)務(wù)報(bào)表、外部評(píng)級(jí)等等），充分說(shuō)明其經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、資信狀況及償付/履約能力。

經(jīng)營(yíng)性租賃和以售后回租方式的融資租賃業(yè)務(wù)可不要求供貨商具備前述條件。

第十條  敘作租賃款授信業(yè)務(wù)的應(yīng)收租賃款必須是申請(qǐng)人依據(jù)租賃合同取得的有效債權(quán)，應(yīng)具備以下條件：

（一）租賃雙方具有真實(shí)、合法、有效的交易背景，租賃款尚未到期，未來(lái)分期付款實(shí)現(xiàn)，租賃處于正常、未逾期狀態(tài)，以人民幣計(jì)價(jià)標(biāo)示并支付；

（二）租賃雙方不存在商業(yè)糾紛或爭(zhēng)議，應(yīng)收租賃款債權(quán)無(wú)瑕疵，債權(quán)實(shí)現(xiàn)較為可靠，來(lái)源較為穩(wěn)定；雙方不存在未知相互抵銷；

（三）應(yīng)收租賃款依法可質(zhì)押，交易雙方未對(duì)應(yīng)收租賃款設(shè)定任何形式的轉(zhuǎn)讓、抵/質(zhì)押限制，不存在本行未知的其他質(zhì)押和優(yōu)先受償權(quán)；

（四）非由關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的；

（五）租賃期一般為三年，最長(zhǎng)不超過(guò)五年（含）；

（六）本行認(rèn)為必須滿足的其他條件。

第十一條  應(yīng)收租賃款應(yīng)扣除以下款項(xiàng)，以本行的認(rèn)定價(jià)值為依據(jù)：

（一）壞賬準(zhǔn)備；

（二）預(yù)付款或已付款；

（三）傭金、現(xiàn)金折扣或銷售折讓；

（四）對(duì)銷（軋差）的賬款，即買賣雙方互為權(quán)利人，且約定互相抵銷的應(yīng)收賬款；

（五）權(quán)利在先的款項(xiàng)，如質(zhì)押登記在先的債權(quán)等；

（六）其他應(yīng)扣除款項(xiàng)。

第十二條  租賃物是適合開(kāi)展租賃的各種有形的（包括附著在有形資產(chǎn)上、并與之密不可分的無(wú)形資產(chǎn)）、能夠獨(dú)立完成特定功能的固定資產(chǎn)，主要是機(jī)器設(shè)備等非消耗性動(dòng)產(chǎn)。主要包括通用設(shè)備、專用設(shè)備、軌道交通設(shè)備、交通器材及其他交通運(yùn)輸設(shè)備、電氣機(jī)械及器材、通信設(shè)備及其他電子設(shè)備、儀器實(shí)驗(yàn)儀表及文化辦公設(shè)備等。

一般經(jīng)營(yíng)性租賃的租賃物應(yīng)具有較強(qiáng)的流通性、存在較為發(fā)達(dá)的二手市場(chǎng)、易于變賣的特點(diǎn)。融資租賃或租賃合同中具有不可退租條款(或有退租補(bǔ)償條款、承租人對(duì)出租人補(bǔ)償金額足以覆蓋融資金額的)的經(jīng)營(yíng)性租賃，租賃物可不受此限。

第十三條  如果授信申請(qǐng)人屬于銀行系金融租賃公司，或者非銀行背景專營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)的公司經(jīng)營(yíng)狀況優(yōu)良而且公司主要出資人、控股股東實(shí)力雄厚的；或承租人系電力、電信、石化、航空、交通運(yùn)輸、煙草、金融、醫(yī)療等行業(yè)知名大型企業(yè)或公用事業(yè)單位，或者是已獲得本行無(wú)擔(dān)保信用業(yè)務(wù)授信額度的客戶；則可根據(jù)付款人信用狀況及應(yīng)收租賃款質(zhì)量等條件，適當(dāng)降低對(duì)授信申請(qǐng)人持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間的要求。

第三章  業(yè)務(wù)辦理相關(guān)規(guī)定

第十四條  租賃款授信業(yè)務(wù)不視同無(wú)擔(dān)保信用業(yè)務(wù)，適用本行有關(guān)信用業(yè)務(wù)管理的基本規(guī)定。

第十五條  本行在對(duì)申請(qǐng)人及應(yīng)收租賃款進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查審核后，可對(duì)申請(qǐng)人核準(zhǔn)一定金額的授信額度。額度應(yīng)充分考慮應(yīng)收租賃款的質(zhì)量特征及承租人的信用情況，本著有利于業(yè)務(wù)發(fā)展及符合本行風(fēng)險(xiǎn)控制要求的原則確定。

在對(duì)申請(qǐng)人核定的額度內(nèi)，本行還可核定其各承租人可使用的最大額度。

第十六條  對(duì)于銀行系金融租賃公司，額度核定應(yīng)遵守對(duì)等原則，即本行和該銀行系金融租賃公司控股銀行相互給予對(duì)方系統(tǒng)內(nèi)金融租賃公司的授信額度應(yīng)對(duì)等。

第十七條  租賃款授信業(yè)務(wù)貸款期限一般不超過(guò)3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。貸款期限屆滿日應(yīng)和已經(jīng)質(zhì)押的應(yīng)收租賃款最終到期日相匹配。

第十八條  租賃款授信業(yè)務(wù)質(zhì)押率應(yīng)根據(jù)租賃雙方資質(zhì)、應(yīng)收租賃款質(zhì)量而定。

質(zhì)押率=授信業(yè)務(wù)本金（敞口）/出質(zhì)應(yīng)收租賃款的價(jià)值

出質(zhì)應(yīng)收租賃款的價(jià)值以本行認(rèn)定的價(jià)值為準(zhǔn)。融資質(zhì)押率一般不超過(guò)80%。如授信申請(qǐng)人經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)，或者符合第十三條情形的，可適當(dāng)提高質(zhì)押率，但最高不超過(guò)90%。

第十九條  本行還可為客戶提供應(yīng)收租賃款賬款分戶賬管理、賬款催收等服務(wù)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可根據(jù)融資金額的一定比率(參考值0.1%-1%)收取手續(xù)費(fèi)。

第二十條  敘作租賃款授信應(yīng)在人民銀行征信中心登記公示系統(tǒng)辦理應(yīng)收租賃款質(zhì)押登記。應(yīng)收租賃款登記、查詢、注銷登記等操作流程相關(guān)工作參照《**銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)程》（**[2009] 714號(hào)）辦理。

第二十一條  經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請(qǐng)人將其租賃款授信業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的租賃業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的首付款、業(yè)務(wù)保證金及其他結(jié)算等均通過(guò)本行辦理。

第二十二條  租賃款授信業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程，包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)、授信前調(diào)查、審查和審批、簽訂合同、質(zhì)押登記、回款鎖定、融資放款、貸后管理、貸款收回等。業(yè)務(wù)辦理及額度使用等按照本行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)操作流程及授權(quán)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本辦法有特殊規(guī)定的除外。

第四章  專用賬戶及回款監(jiān)控管理

第二十三條  申請(qǐng)人應(yīng)在本行開(kāi)立租賃款授信回款專用賬戶（以下簡(jiǎn)稱“回款專戶”）。申請(qǐng)人需與承租人約定，承租人必須將租賃款按時(shí)足額劃付至申請(qǐng)人開(kāi)立在本行的回款專戶。申請(qǐng)人必須保證該賬戶是用于回收出質(zhì)應(yīng)收租賃款的唯一賬戶。

第二十四條  回款專戶一般為保證金性質(zhì)賬戶，本行應(yīng)與申請(qǐng)人簽訂保證金協(xié)議，約定承租人劃付至該賬戶內(nèi)的回款款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)作為申請(qǐng)人對(duì)本行的擔(dān)保；未經(jīng)本行的審核同意，申請(qǐng)人不得使用、劃付該賬戶內(nèi)的任何款項(xiàng)。

第二十五條  根據(jù)業(yè)務(wù)項(xiàng)目實(shí)際情況，如果授信申請(qǐng)人是金融租賃公司或者經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)的，或者供貨商/承租人屬于第十三條規(guī)定情形的，并且申請(qǐng)人與本行簽訂了《應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議》(附件)，允許承租人將租金轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人開(kāi)立的結(jié)算賬戶性質(zhì)的回款專戶。

第二十六條  在融資放款前，本行和申請(qǐng)人應(yīng)書(shū)面通知承租人，告知其申請(qǐng)人已將應(yīng)收租賃款出質(zhì)的事實(shí)并要求承租人將租金按時(shí)足額付至本行指定的回款專戶。

第二十七條  經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)回款專戶管理，凡收到付款人劃入資金，經(jīng)辦單位應(yīng)及時(shí)與申請(qǐng)人進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。

第二十八條  經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按申請(qǐng)人分戶建立業(yè)務(wù)臺(tái)帳，并設(shè)專崗負(fù)責(zé)租賃款授信業(yè)務(wù)的核算、控制和臺(tái)賬管理。

第五章                   風(fēng)險(xiǎn)提示與管理

第二十九條  租賃款授信業(yè)務(wù)可能存在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：申請(qǐng)人道德風(fēng)險(xiǎn)和承租人、供貨商信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等。

第三十條  申請(qǐng)人道德風(fēng)險(xiǎn)提示和管理

（一）申請(qǐng)人的道德風(fēng)險(xiǎn)主要包括：申請(qǐng)人隱瞞與承租人關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃交易或供貨交易不真實(shí)，轉(zhuǎn)移回款賬戶導(dǎo)致租金被匯入申請(qǐng)人秘密賬戶等。

（二）道德風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

1、授信前盡職調(diào)查工作加大租賃基礎(chǔ)背景檢查力度，通過(guò)查閱租賃合同和供貨合同，向承租人方或第三方等多渠道進(jìn)行核查確認(rèn)，對(duì)申請(qǐng)人實(shí)際控制人或主要經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查；

2、加強(qiáng)授信后盡職調(diào)查工作，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)收租賃款的回款情況。

3、暫停辦理新的融資業(yè)務(wù)，責(zé)令申請(qǐng)人限時(shí)整改，根據(jù)整改情況決定是否繼續(xù)辦理；情節(jié)嚴(yán)重，立即宣布融資業(yè)務(wù)提前到期，收回融資款項(xiàng)。

第三十一條  信用風(fēng)險(xiǎn)提示和管理

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)主要有承租人信用風(fēng)險(xiǎn)和供貨商信用風(fēng)險(xiǎn)。

承租人信用風(fēng)險(xiǎn)即承租人經(jīng)營(yíng)情況惡化或破產(chǎn)，導(dǎo)致不能按時(shí)、足額支付租賃款。

供貨商信用風(fēng)險(xiǎn)，即供貨商生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況出現(xiàn)惡化，出現(xiàn)銷售額下降、銷售毛利率降低、客戶大量流失、出現(xiàn)大規(guī)模退貨，以及存在供貨商未能全面、完整履行供貨合同項(xiàng)下供貨、安裝、售后維護(hù)等義務(wù)等合同履約能力下降等情況；供貨商在償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)和應(yīng)收賬款指標(biāo)下降（如逾期應(yīng)收租賃款金額增加和應(yīng)收賬款損失準(zhǔn)備明顯下降等）。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

1、加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇資信實(shí)力較強(qiáng)的承租人和供貨商。加強(qiáng)對(duì)客戶所在相關(guān)行業(yè)分析、研究和預(yù)警。

2、加強(qiáng)授信后盡職檢查，重點(diǎn)檢查承租人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和應(yīng)收租賃款回收情況及供貨商生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；如發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)及時(shí)采取停止發(fā)放新的融資、調(diào)整授信方案或宣布融資提前到期收回融資款項(xiàng)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

3、要求租賃公司承擔(dān)租金催收工作，并對(duì)租賃物加強(qiáng)監(jiān)管，定期向我行匯報(bào)承租人履約情況、租金回收情況。

4、為有效降低本行融資風(fēng)險(xiǎn)，可根據(jù)客戶和項(xiàng)目具體情況要求追加其他有效的擔(dān)保方式。

第三十二條  操作風(fēng)險(xiǎn)提示及管理

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為本行未能及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理應(yīng)收租賃款質(zhì)押登記等導(dǎo)致本行無(wú)法取得優(yōu)先順位求償權(quán)，對(duì)抗第三方或者應(yīng)收租賃款出質(zhì)通知書(shū)送達(dá)傳遞存在瑕疵等。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

1、各分行應(yīng)確定專崗按本行相關(guān)制度規(guī)范辦理應(yīng)收租賃款的質(zhì)押登記，同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)登記的后期跟蹤和謹(jǐn)慎維護(hù)，確保權(quán)利得到及時(shí)的保障和延續(xù)；

2、有專門質(zhì)押登記機(jī)關(guān)的，除登錄人行征信中心系統(tǒng)進(jìn)行查詢和登記外，應(yīng)向主管部門進(jìn)行查詢和登記；

第三十三條  應(yīng)重點(diǎn)審核應(yīng)收租賃款是否存在順位在先的權(quán)利限制；審核租賃主合同是否設(shè)置禁止或限制轉(zhuǎn)讓、抵/質(zhì)押的條款；審核是否有關(guān)于合同生效條件的約定；防止質(zhì)權(quán)出現(xiàn)法律瑕疵。

第三十四條  租賃合同中不得約定承租人有提前解約權(quán)。如租賃合同規(guī)定承租人有提前解約權(quán)約定的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須按第三十五條規(guī)定，采取要求繳存保證金或增加第三方擔(dān)保等信用增級(jí)措施。

第三十五條  經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)視情況需要，可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)信用增級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：
    （一）要求供貨商承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任，回購(gòu)金額不低于授信申請(qǐng)人所欠本行債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用總和，供貨商實(shí)施回購(gòu)不以成功追繳抵押物為前提條件并自負(fù)抵押物追繳責(zé)任；
    （二）要求供貨商為申請(qǐng)人提供全額或部分擔(dān)保;
    （三）要求申請(qǐng)人或承租人繳存融資額一定比例的保證金；
    （四）要求申請(qǐng)人追加租賃物抵押；

（五）設(shè)置約束性條款，要求申請(qǐng)人保持合理的財(cái)務(wù)指標(biāo)、規(guī)定回款時(shí)間進(jìn)度等；

（六）其他擔(dān)保措施，如增加第三方對(duì)承租人支付租金提供擔(dān)保，或由申請(qǐng)人提供其他有效的擔(dān)保措施等。

第七章  附 則

第三十六條  本管理辦法由**銀行總行制定，由總行企業(yè)金融部負(fù)責(zé)解釋及維護(hù)管理。

第三十七條  本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

 

附件：應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議

附件：

 

應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議

 

委托人：                  

監(jiān)管人：                                      

委托人因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要向監(jiān)管人**銀行           申請(qǐng)應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，為確保貸款順利發(fā)放并收回，委托人同意將應(yīng)收租賃款回款專用賬戶（以下簡(jiǎn)稱“回款專戶”）交監(jiān)管人監(jiān)管，并作如下聲明和保證：

一、應(yīng)收租賃款回款專用賬戶

賬戶名：                 

賬號(hào)：                 

開(kāi)戶行：**銀行              

二、委托人自愿將回款專戶交付監(jiān)管人監(jiān)控其資金使用，并保證回款專戶只用于與貸款相應(yīng)的租金款轉(zhuǎn)入及貸款歸還，不作其他用途。

三、委托人保證在監(jiān)管人開(kāi)立的回款專戶是委托人唯一接受租金還款資金的專用賬戶，委托人依法獲取的所有租金款全部劃入該賬戶。

四、委托人保證所收到的租金款項(xiàng)首先用于歸還監(jiān)管人的貸款，并授權(quán)監(jiān)管人直接從該回款專戶扣收本息，不論貸款是否到期。

五、主債務(wù)合同項(xiàng)下本息全部清償之前，委托人承諾不更改該回款專戶。

六、該回款專戶資金�？顚Ｓ�，未經(jīng)監(jiān)管人同意，委托人不以任何方式處理專戶資金。

七、無(wú)論何種原因，發(fā)生回款專戶涉嫌被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃或任何其他危及還貸情況的，監(jiān)管人有權(quán)采取一切法律手段要求委托人或擔(dān)保人立即償還貸款本息。

 

委托人（公章）：                監(jiān)管人（公章）：

                                                 

法定代表人                     法定代表人

或授權(quán)代理人（簽名或簽章）：     或授權(quán)代理人(簽名或簽章)：

                                                      

 

          年   月   日               年    月    日

 

**銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程

 

第一章  總 則

第一條  為加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《**銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法》和本行相關(guān)制度，制定本操作規(guī)程（以下簡(jiǎn)稱“規(guī)程”）。

第二條  本規(guī)程所稱的申請(qǐng)人、承租人、供貨商、應(yīng)收租賃款、租賃款授信業(yè)務(wù)等均按照《**銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信管理辦法》之定義和規(guī)定，本規(guī)程未提及的有關(guān)授信業(yè)務(wù)管理內(nèi)容參照本行有關(guān)文件執(zhí)行。

第三條  本規(guī)程屬于“操作規(guī)程”，適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)。

第二章  業(yè)務(wù)辦理基本流程

第四條  業(yè)務(wù)申請(qǐng)

授信申請(qǐng)人向本行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理租賃款授信業(yè)務(wù)，除提交信貸業(yè)務(wù)所需的基本材料外，還應(yīng)提交以下資料：

（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)，包括額度需求說(shuō)明、授信用途、期限等；

（二）租賃合同、供貨合同；

（三）租賃物情況（性能、指標(biāo)、先進(jìn)性等）；

（四）本行要求的其它資料。

第五條  授信前調(diào)查

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，按照本行公司客戶授信前調(diào)查管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行授信前調(diào)查工作，按照本行授信流程報(bào)送審查審批。

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶需求和具體項(xiàng)目情況擬定授信方案，包括融資品種、授信額度、貸款期限、利率、質(zhì)押率、擔(dān)保方式、還本付息計(jì)劃等。其中，還本付息計(jì)劃應(yīng)與承租人向授信申請(qǐng)人支付租金的安排相匹配。

第六條  授信審查

本行授信審查審批部門負(fù)責(zé)授信審查。審查重點(diǎn)內(nèi)容包括：

（一）申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)指標(biāo)變化情況；

（二）申請(qǐng)人應(yīng)收租賃款分析，包括應(yīng)收租賃款金額、周轉(zhuǎn)率、賬齡分析和集中度等指標(biāo)變化情況；

（三）供貨商合同履約能力及承租人付款履約能力分析，包括成立時(shí)間、股東背景、財(cái)務(wù)報(bào)表、外部評(píng)級(jí)等等；

（四）授信業(yè)務(wù)品種、授信額度和有效期等要素是否合理等。

經(jīng)審查部門審查后的項(xiàng)目，根據(jù)本行授權(quán)管理的有關(guān)規(guī)定逐級(jí)分權(quán)限上報(bào)有權(quán)審批人審批。

第七條　簽訂合同

租賃款授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人最終審批同意后，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審批內(nèi)容和要求，填寫相關(guān)信用業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件各要素，并經(jīng)放款部門審核通過(guò)后，按本行《公司客戶信用業(yè)務(wù)放款管理辦法》（**[2009]824號(hào)）規(guī)定流程，與授信申請(qǐng)人及相關(guān)當(dāng)事人簽訂相關(guān)信用業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。

第八條  質(zhì)押登記

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按照本行關(guān)于應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作的相關(guān)制度規(guī)程及時(shí)做好應(yīng)收租賃款質(zhì)押登記工作，需要在主管部門登記的還需要根據(jù)法律法規(guī)要求在業(yè)務(wù)相關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記。

第九條  回款專戶鎖定

在融資放款前，本行和申請(qǐng)人應(yīng)書(shū)面通知承租人，告知其應(yīng)收租賃款已出質(zhì)的事實(shí)，要求承租人將租金按時(shí)足額付至本行指定的回款專戶。

本行可以通過(guò)以下任一方式通知承租人以實(shí)現(xiàn)對(duì)回款專戶的鎖定：

（一） 書(shū)面確認(rèn)：是指申請(qǐng)人、承租人與本行簽署三方協(xié)議；或者承租人在收到《應(yīng)收租賃款債權(quán)出質(zhì)通知書(shū)》（附件1）后在回執(zhí)上簽字蓋章確認(rèn)同意的。

三方協(xié)議或承租人回執(zhí)書(shū)面確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、確認(rèn)已知悉與質(zhì)押相關(guān)的主要內(nèi)容；

2、確認(rèn)申請(qǐng)人享有的應(yīng)收租賃款真實(shí)、合法、有效；

3、同意將應(yīng)支付給申請(qǐng)人的款項(xiàng)支付至本行指定的回款專戶，未經(jīng)本行書(shū)面同意，不得變更支付路徑。

（二） 其他既符合行業(yè)交易慣例又能保證通知法律效力的方式。

第十條  放款審核

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)辦妥質(zhì)押登記公示和回款賬戶鎖定相關(guān)手續(xù)后，將相關(guān)證明材料、申請(qǐng)人提交材料連同經(jīng)有權(quán)人簽字后的書(shū)面意見(jiàn)一起送交放款職能部門。

放款職能部門按照本行公司客戶放款審核管理相關(guān)規(guī)定，做好放款審核盡職工作。除按本行授信業(yè)務(wù)進(jìn)行放款審核外，還應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容。經(jīng)審核無(wú)誤后，辦理融資放款。

（一）通過(guò)人民銀行征信中心應(yīng)收賬款登記與公示系統(tǒng)查詢?cè)搼?yīng)收租賃款是否已辦妥登記手續(xù)，內(nèi)容完整、準(zhǔn)確，不存在異議登記或本行未知的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等情況；對(duì)于需要在主管部門質(zhì)押登記的，是否已經(jīng)在登記主管部門辦妥登記手續(xù)；

（二）是否已經(jīng)書(shū)面通知承租人，并將應(yīng)收租賃款回款路徑鎖定為本行回款專戶；

（三）核實(shí)授信額度使用情況。

第十一條  授信后盡職管理

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)按照本行公司客戶授信后盡職管理相關(guān)制度進(jìn)行授信管理工作，重點(diǎn)檢查授信申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、監(jiān)測(cè)應(yīng)收租賃款回款情況等。

第十二條  承租人將租金款項(xiàng)付款至回款專戶后，專戶內(nèi)資金為本行債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。按照融資方案還款計(jì)劃，到期時(shí)用于歸還融資及其利息。

如租賃款授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下本行同意申請(qǐng)人提前還款的，本行可扣收該筆業(yè)務(wù)相應(yīng)的融資本金、利息和其他相關(guān)費(fèi)用后，將剩余資金轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。若本行不同意申請(qǐng)人提前還款的，本行有權(quán)按照質(zhì)押合同中的相關(guān)約定，對(duì)付款人付至回款專戶的款項(xiàng)，繼續(xù)用作該貸款的質(zhì)押擔(dān)保。

第十三條  如果承租人未按時(shí)足額支付租金的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請(qǐng)人及時(shí)償付，并提示申請(qǐng)人向承租人催款，及時(shí)向承租人發(fā)送《逾期應(yīng)收租賃款通知書(shū)》（附件2）。

根據(jù)租賃合同還款安排，如承租人出現(xiàn)以下未正常還款情形，或者發(fā)現(xiàn)可能影響承租人按期還款情形的，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)向申請(qǐng)人發(fā)出業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，了解情況，采取相應(yīng)防范措施。必要時(shí)可宣布合同提前到期并及時(shí)向承租人催收、向申請(qǐng)人追償。

按月還款的，累計(jì)三次未正常還款的；

按季還款的，累計(jì)兩次未正常還款的；

按半年或以上期限還款的，一次未正常還款的。

第十四條 申請(qǐng)人與承租人因就退換租賃物、修正錯(cuò)誤等問(wèn)題協(xié)商一致，需要調(diào)整應(yīng)收租賃款的，申請(qǐng)人應(yīng)立即向經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提交《應(yīng)收租賃款調(diào)整申請(qǐng)》（附件3）。

如果應(yīng)收租賃款因調(diào)整而價(jià)值減少的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請(qǐng)人相應(yīng)繳納保證金、追加其他有效擔(dān)�；蛘咛崆皟敻抖嘀в玫娜谫Y款及利息等，經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，將《應(yīng)收租賃款調(diào)整銀行審核意見(jiàn)書(shū)》（附件4）發(fā)送給申請(qǐng)人。

第三章   附則

第十五條  本規(guī)程由**銀行總行負(fù)責(zé)制定，由總行企業(yè)金融部負(fù)責(zé)解釋及維護(hù)管理。

第十六條  本規(guī)程自印發(fā)之日起實(shí)施。

 

附件：

1、應(yīng)收租賃款債權(quán)出質(zhì)情況通知書(shū)

2、逾期應(yīng)收租賃款通知書(shū)

3、應(yīng)收租賃款調(diào)整申請(qǐng)

4、應(yīng)收租賃款調(diào)整銀行審核意見(jiàn)書(shū)

附件1：編號(hào)[                ]

 

應(yīng)收租賃款債權(quán)出質(zhì)情況通知書(shū)

                                                                 

致：[債務(wù)人（承租人及信用支持方）全稱]

 

     申請(qǐng)人[申請(qǐng)人全稱]（下稱“申請(qǐng)人”）因經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，擬于[  ]年[  ]月[  ]日，將其與貴方簽署的下述商務(wù)合同項(xiàng)下的應(yīng)收租賃款以及就該部分應(yīng)收租賃款所享有的全部債權(quán)及債權(quán)的從屬權(quán)利等相關(guān)權(quán)益質(zhì)押給**銀行：

序號(hào)	商務(wù)合同編號(hào)與名稱	應(yīng)收租賃款 賬面金額	付款期限屆滿日	備注
1
2
3
…
合計(jì)

金額幣種：[  ]，單位：[  ]。

     請(qǐng)貴方向**銀行履行上述應(yīng)收租賃款項(xiàng)下的付款義務(wù)，并將租金直接付至下述賬戶：

          戶名：**銀行                       

          賬號(hào)：[                              ]

          開(kāi)戶銀行：**銀行                   

     特請(qǐng)貴公司付款至上述賬戶，并注明“支付第　XX　號(hào)發(fā)票款”字樣，以便辨別。貴方付款至該賬戶則明確知悉上述應(yīng)收租賃款已經(jīng)被質(zhì)押給**銀行。貴方將應(yīng)付款按時(shí)足額付至上述賬戶即構(gòu)成對(duì)商務(wù)合同項(xiàng)下付款義務(wù)的履行。

    本次應(yīng)收租賃款質(zhì)押以及上述收款賬戶若需變更或取消，則申請(qǐng)人須出具經(jīng)**銀行加蓋公章并簽署同意意見(jiàn)的書(shū)面文件方為有效。

為避免疑問(wèn)，申請(qǐng)人在此確認(rèn)：申請(qǐng)人在上述商務(wù)合同項(xiàng)下僅質(zhì)押權(quán)益而不質(zhì)押義務(wù)和責(zé)任，商務(wù)合同項(xiàng)下的承諾、保證、義務(wù)和責(zé)任仍由申請(qǐng)人向貴方履行。

     特此通知，敬請(qǐng)盡快回復(fù)確認(rèn)。如有異議請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系申請(qǐng)人及**銀行。    

                申請(qǐng)人（公章）             

                      **銀行（公章）           

                         簽署日期：[   ]年[  ]月[  ]日

債務(wù)人全稱	發(fā)票號(hào)	幣別	發(fā)票票面金額	原應(yīng)收租賃款凈值		扣減 應(yīng)收租賃款 金額	變更后 應(yīng)收租賃款 凈值
				金額	到期日

債務(wù)人全稱	發(fā)票號(hào)	幣別	發(fā)票票面金額	原應(yīng)收租賃款凈值		扣減 應(yīng)收租賃款 金額	變更后 應(yīng)收租賃款凈值
				金額	到期日

**銀行（公章）：