2023年10月,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于促進金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》,鼓勵金融租賃公司回歸以融物為核心的租賃經(jīng)營模式,提升直接租賃業(yè)務比例,提高服務實體經(jīng)濟的能力。中國人民銀行征信中心于2007年建立了動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)(以下簡稱統(tǒng)一登記系統(tǒng)),主要提供應收賬款質(zhì)押、應收賬款轉(zhuǎn)讓、融資租賃等動產(chǎn)擔保的登記和查詢服務;自2021年1月1日起,統(tǒng)一登記系統(tǒng)提供全國動產(chǎn)和權利擔保的統(tǒng)一登記和查詢服務。對于金融租賃公司而言,無論直接租賃還是售后回租業(yè)務,都離不開統(tǒng)一登記系統(tǒng)提供的信息和數(shù)據(jù)化支持;诮y(tǒng)一登記系統(tǒng)提供的信息和數(shù)據(jù),金融租賃公司可以加快創(chuàng)新步伐,不斷開發(fā)更加靈活、個性化的融資租賃產(chǎn)品和服務,滿足客戶的多樣化的融資需求。
  
  統(tǒng)一登記系統(tǒng)有助于降低金融租賃業(yè)務風險
  
  在金融租賃業(yè)務開展過程中,出租人通過辦理動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記,可以對外公示租賃物的權利狀況,從而有效保護自身對租賃物的所有權;第三人通過查詢?nèi)谫Y租賃登記信息可以了解租賃物上的權利狀態(tài),確認融資權利的合法性和優(yōu)先權,從而避免交易風險;金融租賃公司通過查詢動產(chǎn)和相關權利數(shù)據(jù),可以對企業(yè)融資來源進行分析,輔助判斷企業(yè)經(jīng)營狀況和發(fā)展趨勢,從而有效控制經(jīng)營風險。金融租賃公司通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記,在權威可信渠道提供融資租賃交易的相關信息,有利于提升市場透明度。此外,動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記還可以提高融資租賃交易的效率,簡化登記手續(xù)和程序,降低交易成本和運營成本,從而降低融資租賃的整體成本。
  
  統(tǒng)一登記推動業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展
  
  華夏金融租賃有限公司(以下簡稱華夏金租)秉承“價值、責任、專業(yè)、創(chuàng)新”的企業(yè)文化理念,回歸租賃本源,持續(xù)開展以租賃物為核心的租賃業(yè)務模式創(chuàng)新,業(yè)務范圍涵蓋全國各地的城市基礎設施、交通運輸、綠色能源、裝備制造、環(huán)保、工程機械、車輛、航運等領域的企業(yè)和個人客戶。近年來,華夏金租積極應用統(tǒng)一登記系統(tǒng),提供以客戶需求為中心的專業(yè)化金融服務,切實滿足實體經(jīng)濟多元化融資需求。
  
  在多年的實踐中,華夏金租不斷強化金融科技應用,通過豐富的業(yè)務場景積累了大量高價值的融資租賃業(yè)務數(shù)據(jù),在戶用光伏、工程機械、新能源、交通運輸、船舶等領域持續(xù)加強產(chǎn)品創(chuàng)新運用,形成特色化、專業(yè)化經(jīng)營,服務實體經(jīng)濟的能力不斷提升。
  
  華夏金租圍繞“綠色、普惠、鄉(xiāng)村振興、實體經(jīng)濟”四個主要方向,發(fā)揮動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記的作用,持續(xù)開展以租賃物為核心的租賃業(yè)務模式創(chuàng)新,不斷豐富和拓寬登記內(nèi)容,在多個領域形成了華夏金租的行業(yè)特色。目前,華夏金租生產(chǎn)設備抵押登記對象主要包括散貨船、紡織設備、新能源風機、乘用車、IDC服務器、戶用光伏設備等各類動產(chǎn);應收賬款質(zhì)押登記對象主要包括新能源電站電費收費權、固廢處理特許經(jīng)營權下應收賬款、城市供排水經(jīng)營權相關的應收賬款、高速公路產(chǎn)生通行費收費權等各類權利資產(chǎn)。統(tǒng)一登記系統(tǒng)推動華夏金租產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新,滿足不同領域客戶需求。
  
  在工程機械領域,華夏金租依托“金融+產(chǎn)業(yè)”模式,與國內(nèi)多家頭部工程機械生產(chǎn)商開展工程機械設備廠商租賃業(yè)務合作,為其生產(chǎn)的工程機械銷售進行配套融資,為中小微企業(yè)和自然人采購或使用設備提供租賃服務。同時,利用平臺合作模式,華夏金租與國內(nèi)龍頭工程機械租賃商合作,開展工程機械設備經(jīng)營租賃業(yè)務。截至2023年末,華夏金租在統(tǒng)一登記系統(tǒng)累計登記機械設備1.52萬臺。
  
  在船舶領域,華夏金租自2021年以來重點發(fā)展和推進船舶租賃業(yè)務,延續(xù)了綠色租賃發(fā)展道路,不斷更新升級旗下船舶資產(chǎn)并擴大干散貨船隊規(guī)模,陸續(xù)增加了LNG船、LPG船、MR油輪、海上風電配套船、起重船等船型。截至2023年末,華夏金租船隊總規(guī)模已超過40艘,其中在統(tǒng)一登記系統(tǒng)累計登記融資船舶達19艘。
  
  在交通運輸領域,華夏金租積極響應“大力發(fā)展普惠金融,提高普惠金融服務能力”的號召,發(fā)揮金融租賃融資融物屬性兼具的優(yōu)勢,在長短租、網(wǎng)約車、城配物流等多個場景開展車輛租賃業(yè)務,并實現(xiàn)車輛終端零售業(yè)務從無到有的突破。在綠色交通領域,華夏金租積極聯(lián)動多家交通運輸相關企業(yè),為發(fā)展低污染、多元化的城市交通運輸系統(tǒng),逐步實現(xiàn)功能性、生態(tài)型、節(jié)能型等方面的全面升級提供金融服務支持。截至2023年末,華夏金租在統(tǒng)一登記系統(tǒng)累計登記融資租賃車輛4.5萬臺。
  
  在新能源領域,華夏金租自2015年以來,以“清潔能源”為核心,積極加大對集中式光伏電站、集中式及分散式風電、垃圾發(fā)電等新能源行業(yè)的支持力度,打造綠色租賃業(yè)務特色。截至2023年末,華夏金租在統(tǒng)一登記系統(tǒng)累計登記電站97戶。
  
  在戶用光伏領域,自2020年以來,華夏金租依托光伏領域的專業(yè)化服務優(yōu)勢,以服務“三農(nóng)”為目標,以助力農(nóng)民減負增收為出發(fā)點,經(jīng)過三年的戶用光伏業(yè)務實踐探索,走出了一條通過綠色租賃服務鄉(xiāng)村振興與綠色環(huán)保的普惠金融新路子。2022年11月,華夏金租“綠色光伏+鄉(xiāng)村振興”業(yè)務新模式入選新華網(wǎng)“2022綠水青山就是金山銀山實踐典型案例”。截至2023年末,華夏金租在統(tǒng)一登記系統(tǒng)累計登記戶用光伏電站超40萬戶。
  
  智能登記系統(tǒng)提升金融租賃公司業(yè)務辦理效率
  
  2021年以來,華夏金租的業(yè)務面向中小微企業(yè)和個人客戶快速發(fā)展,動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記工作量急劇增加,人工登記方式已無法滿足融資租賃業(yè)務需要。為此,華夏金租于2021年2月自主研發(fā)了智能登記系統(tǒng),通過RPA技術電子化手段,將動產(chǎn)融資業(yè)務中的信息進行自動采集、存儲,實現(xiàn)了動產(chǎn)融資業(yè)務的自動化登記。借助該系統(tǒng),業(yè)務人員可隨時開展動產(chǎn)融資登記,單筆資產(chǎn)平均登記時間從6分鐘提升至10秒,在業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴的同時,提升了業(yè)務辦理效率。
  
  在中國人民銀行征信中心的大力支持下,華夏金租已于2022年完成了與統(tǒng)一登記系統(tǒng)的技術對接,實現(xiàn)了租賃物登記的接口對接,完成了核心業(yè)務系統(tǒng)和統(tǒng)一登記系統(tǒng)的互聯(lián)互通,進一步提升了租賃物登記效率。截至2023年末,該系統(tǒng)累計登記了約43萬條租賃物信息,近三年登記量年均增幅95%以上。
  
  相關建議
  
  統(tǒng)一登記系統(tǒng)的業(yè)務范圍覆蓋全國,系統(tǒng)不對登記主體設限且開放查詢,對優(yōu)化營商環(huán)境、改善融資條件具有重要作用。為進一步發(fā)掘統(tǒng)一登記系統(tǒng)對融資市場降本增效的價值,筆者特提出以下建議。
  
  一是增加信息透明度。在辦理登記業(yè)務時,統(tǒng)一登記系統(tǒng)應引導登記用戶提供更加透明和詳細的信息,包括租賃物件的狀態(tài)、位置、價值、租賃期限等。這些信息可以幫助投資者更好地了解租賃物件的情況,進而作出更為科學合理的投資決策。
  
  二是優(yōu)化檢索功能。統(tǒng)一登記系統(tǒng)應增加更多的篩選條件和排序選項,使檢索功能更加優(yōu)化和便捷,以便用戶快速準確找到自己所需的信息。