中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。興業(yè)金租董事長李小東在接受記者專訪時表示，“五篇大文章”指出了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向。興業(yè)金租將圍繞“五篇大文章”，用好租賃特色優(yōu)勢，鍛造綠色租賃長板，大力發(fā)展科技租賃、普惠租賃等業(yè)務(wù)，并不斷加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)賦能，走特色金融之路，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

　　鍛造綠色租賃長板

　　新華財經(jīng)記者：綠色金融是金融“五篇大文章”之一，興業(yè)金租在發(fā)展綠色租賃方面哪些經(jīng)驗成效，下一階段將如何發(fā)力？

　　李小東：綠色金融是母行興業(yè)銀行的“三張名片”之一，也是興業(yè)金租一以貫之、堅持踐行的發(fā)展路徑。成立以來，興業(yè)金租秉承綠色發(fā)展理念，將綠色租賃作為重要戰(zhàn)略定位和差異化發(fā)展的落腳點(diǎn)，打造成響亮的業(yè)務(wù)名片。

　　截至2023年末，興業(yè)金租圍繞風(fēng)電光伏新能源、動力電池產(chǎn)業(yè)鏈、傳統(tǒng)工業(yè)綠色升級等領(lǐng)域累計投放綠色租賃業(yè)務(wù)規(guī)模超過2000億元，綠色租賃業(yè)務(wù)余額約450億元，約占公司總?cè)谫Y租賃資產(chǎn)的40%，綠色租賃業(yè)務(wù)余額及投放占比實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。

　　過去一年，興業(yè)金租深度參與了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，并積極探索綠色租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2023年12月，公司落地金租行業(yè)首單“可持續(xù)發(fā)展掛鉤”業(yè)務(wù)，金額5億元，資金用于承租人綠色造紙設(shè)備升級。租賃期內(nèi)，每年設(shè)置目標(biāo)值，承租人完成的可持續(xù)目標(biāo)數(shù)量越多，就能享受更加優(yōu)惠的租賃利率。通過降低企業(yè)的財務(wù)成本，增強(qiáng)企業(yè)開展綠色轉(zhuǎn)型的動力，支持企業(yè)將可持續(xù)發(fā)展成果轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟(jì)收益，得到了企業(yè)的認(rèn)可。

　　繼2022年發(fā)布金租行業(yè)首份《環(huán)境信息披露報告》之后，興業(yè)金租已連續(xù)第二年發(fā)布該報告。根據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)的測算，公司在投資活動和經(jīng)營活動方面均取得了顯著的“減碳”效益。2022年存量綠色項目可實(shí)現(xiàn)折合年減排二氧化碳當(dāng)量401.68萬噸，為2021年的2.02倍。目前，我們也正籌備開展2023年度的環(huán)境信息披露工作。

　　2024年，興業(yè)金租將按照“全綠”轉(zhuǎn)型主線，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高專業(yè)能力，打造綠色租賃名片。

　　一是加快綠色租賃人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。二是在內(nèi)部考核中，繼續(xù)納入綠色租賃業(yè)務(wù)指標(biāo)，財務(wù)資源配置向綠色領(lǐng)域傾斜。三是在落地首單“可持續(xù)發(fā)展掛鉤”業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)碳金融等領(lǐng)域創(chuàng)新業(yè)務(wù)的研究，探索開展全國碳市場、全國自愿減排市場相關(guān)特色業(yè)務(wù)。

　　重點(diǎn)深耕三大方向

　　新華財經(jīng)記者：圍繞中央金融工作會議要求，在發(fā)展科技金融、普惠金融等領(lǐng)域，興業(yè)金租有哪些具體布局？如何做到精準(zhǔn)有力支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)？

　　李小東：去年10月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》（簡稱“金規(guī)8號文”），提出適度壓降回租業(yè)務(wù)、提升直租占比的要求，充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門對金租機(jī)構(gòu)的定位，對于行業(yè)的健康發(fā)展有著積極的意義，也促使我們深入思考租賃業(yè)務(wù)本質(zhì)，更好地發(fā)揮“融物”的核心優(yōu)勢。今年3月，國務(wù)院印發(fā)《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品依舊換新行動方案》，要求有序推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)設(shè)備、交通運(yùn)輸設(shè)備、老舊農(nóng)業(yè)機(jī)械等領(lǐng)域的更新改造，并提出了從產(chǎn)業(yè)到金融的一攬子支持政策。設(shè)備更新改造正是金租行業(yè)的優(yōu)勢所在，對于直租展業(yè)帶來了難得的機(jī)遇。具體到興業(yè)金租，我們的科技、普惠和機(jī)船板塊各具特色，是適用直租的重點(diǎn)領(lǐng)域，也是除綠色租賃外，我們下階段著力推動的三大方向。

　一是擴(kuò)大科技租賃覆蓋面。以設(shè)備租賃為核心，興業(yè)金租圍繞信息科技、戰(zhàn)略新興、先進(jìn)制造等領(lǐng)域持續(xù)探索，把IDC、半導(dǎo)體、科技園區(qū)等領(lǐng)域作為資產(chǎn)構(gòu)建的重點(diǎn)。2023年制造業(yè)租賃余額占比較上年提升8個百分點(diǎn)，信息科技類行業(yè)租賃余額占比較上年提升4個百分點(diǎn)，科技租賃初顯成效。

　　接下來，結(jié)合區(qū)域資源稟賦及產(chǎn)業(yè)鏈上下游特點(diǎn)，興業(yè)金租將按照“一地一策”“一鏈一策”原則，圍繞科技企業(yè)核心設(shè)備需求，積極支持大型設(shè)備、首臺首套設(shè)備、重大技術(shù)裝備、集成電路設(shè)備等設(shè)備類資產(chǎn)制造和使用，多維度了解企業(yè)情況，綜合考慮企業(yè)的技術(shù)、專利等知識產(chǎn)權(quán)的先進(jìn)性和核心競爭力，做好科技金融文章。

　　二是鞏固普惠租賃底板。廠商租賃產(chǎn)品天然適合搭建直租結(jié)構(gòu)，興業(yè)金租自2019年開始，以廠商租賃為突破口，在普惠金融業(yè)務(wù)方面積累了一定的經(jīng)驗。但對標(biāo)先進(jìn)，無論是多行業(yè)、多場景、多樣化的客群基礎(chǔ)，還是數(shù)字化作業(yè)基礎(chǔ)，我們都有功課要補(bǔ)。下階段，我們將學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗、強(qiáng)化調(diào)查研究，圍繞各類場景，形成可持續(xù)的普惠市場拓展路徑，同時，持續(xù)優(yōu)化操作流程、積累有效數(shù)據(jù)、加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力，提升對普惠金融的支持力度。

　　三是穩(wěn)健開展機(jī)船租賃。飛機(jī)、船舶單體金額大、流通性相對較好，一直以來都是比較主流的租賃物，也是開展直接租賃的優(yōu)質(zhì)標(biāo)的。2023年興業(yè)金租實(shí)現(xiàn)了船舶業(yè)務(wù)“破冰”起步，我們已經(jīng)全面介入了干散貨船、油輪、集裝箱船、氣體船四大船型，并優(yōu)先發(fā)展綠色船舶。當(dāng)然，由于起步較晚，我們還將以學(xué)習(xí)的心態(tài)，穩(wěn)扎穩(wěn)打，做好各項準(zhǔn)備工作。我們計劃組建專業(yè)人才隊伍，將機(jī)船業(yè)務(wù)打造為特色經(jīng)營重要領(lǐng)域，助力國輪國造、國貨國運(yùn)，推動機(jī)船業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　強(qiáng)化數(shù)字金融賦能

　　新華財經(jīng)記者：在發(fā)展數(shù)字金融，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，興業(yè)金租有哪些打算？

　　李小東：近年來，隨著金租行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，客戶數(shù)量、租賃物數(shù)量均大幅增長，行業(yè)的核心風(fēng)控邏輯也從注重把控主體信用，轉(zhuǎn)變?yōu)橹黧w信用和租賃物并重。同時，直租業(yè)務(wù)在管理上與回租有較大不同，隨著直租業(yè)務(wù)占比提升，業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，建設(shè)期風(fēng)險管理、租賃物存續(xù)期管理等配套機(jī)制也需要不斷完善，需要科技全面賦能。

　　興業(yè)金租要走好數(shù)字金融發(fā)展道路，核心是構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型六大能力，即全流程線上作業(yè)能力，全場景客戶連接能力，全生命周期業(yè)務(wù)、風(fēng)控和資產(chǎn)管理能力，全產(chǎn)品計算核算與業(yè)財一體化管理能力，全方位數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力，全品類底層技術(shù)支撐能力。

　　舉例來說，建立全場景客戶連接能力，就是要保持開放學(xué)習(xí)的心態(tài)，多渠道了解前沿工具，實(shí)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)場景下的客戶連接，積累客戶信息、賦能長期合作。要研究開發(fā)適配性更強(qiáng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)中合作主體的連接，更好地服務(wù)客戶，提高租賃業(yè)務(wù)的可觸達(dá)性和有效性。

　　經(jīng)過四年的持續(xù)科技投入，公司已自建了多個系統(tǒng)，基本實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)場景和管理功能全覆蓋，對業(yè)務(wù)發(fā)展起到了很好的支撐。但我們也要看到，單一系統(tǒng)功能尚待完善、系統(tǒng)間協(xié)同也仍待加強(qiáng)。接下來，我們要逐漸實(shí)現(xiàn)全流程線上管理，優(yōu)化系統(tǒng)使用的便捷性，提升響應(yīng)效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型任重道遠(yuǎn)，還需要我們投入更多的智慧和努力。