1月5日,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了修訂形成的《金融租賃公司管理辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)!墩髑笠庖姼濉沸抻喠私鹑谧赓U公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),完善了業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則,并優(yōu)化增設(shè)了部分監(jiān)管指標(biāo)。比如,新增杠桿率、財務(wù)杠桿倍數(shù)、流動性比例、流動性覆蓋率等指標(biāo),撥備覆蓋率則由不低于150%下調(diào)為不低于100%。
國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,國家金融監(jiān)督管理總局已組織對行業(yè)進行摸底測算,總體來看,大多數(shù)金融租賃公司在監(jiān)管指標(biāo)方面達標(biāo)壓力不大。同時,《征求意見稿》已按照新老劃斷等原則作出過渡期安排。
《征求意見稿》整體體現(xiàn)出回歸租賃業(yè)務(wù)本源、嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求、堅持防控風(fēng)險等原則導(dǎo)向。上述有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,國家金融監(jiān)督管理總局總結(jié)了金融租賃行業(yè)發(fā)展正反兩方面的經(jīng)驗教訓(xùn),以糾正前期盲目擴張的類信貸傾向為核心,牢固樹立回歸租賃主責(zé)主業(yè)的鮮明導(dǎo)向,推動金融租賃公司圍繞融資與融物相結(jié)合的功能定位探索開展特色化經(jīng)營,為實體經(jīng)濟提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
《征求意見稿》共9章96條,主要修訂內(nèi)容包括六個方面:修改完善主要發(fā)起人制度;強化業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管;加強公司治理監(jiān)管;強化資本與風(fēng)險管理;完善業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則;健全市場退出機制。
在主要發(fā)起人制度方面,《征求意見稿》結(jié)合金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)實需要,在原《金融租賃公司管理辦法》建立的三類發(fā)起人制度基礎(chǔ)上,增加國有金融資本投資、運營公司和境外制造業(yè)大型企業(yè)兩類發(fā)起人;提高主要發(fā)起人的總資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn),促進股東發(fā)揮支持作用,切實承擔(dān)股東責(zé)任;提高金融租賃公司最低注冊資本金要求,增強其風(fēng)險抵御能力。
為強化資本與風(fēng)險管理,《征求意見稿》明確了金融租賃公司資本充足、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險以及重大關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求,優(yōu)化增設(shè)部分監(jiān)管指標(biāo),明確監(jiān)管評級、監(jiān)管措施和行政處罰等方面監(jiān)管要求。
具體而言,監(jiān)管指標(biāo)主要有三大變化:第一,新增杠桿率及財務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo),杠桿率指標(biāo)監(jiān)管要求為金融租賃公司一級資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不得低于6%,財務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)監(jiān)管要求為金融租賃公司總資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的10倍;第二,優(yōu)化撥備覆蓋率和同業(yè)拆借比例監(jiān)管指標(biāo),其中撥備覆蓋率由不低于150%下調(diào)為不低于100%;第三,新增流動性比例、流動性覆蓋率等流動性監(jiān)管指標(biāo),強化對金融租賃公司的流動性風(fēng)險監(jiān)管。
上述有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,《征求意見稿》新增杠桿率等監(jiān)管指標(biāo),主要是考慮到金融租賃公司是不吸收公眾存款的非銀行金融機構(gòu),要避免其盲目擴張;優(yōu)化撥備覆蓋率等指標(biāo),主要是按照逆周期監(jiān)管思路,在保證損失準(zhǔn)備有效覆蓋預(yù)期信用損失的基礎(chǔ)上,支持金融租賃公司加大對實體經(jīng)濟支持力度。
此外,根據(jù)金融租賃行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展及經(jīng)營管理薄弱環(huán)節(jié),《征求意見稿》補充完善各項業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則,重點是增加對轉(zhuǎn)受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類投資、保理融資、消費者權(quán)益保護等十個方面的具體經(jīng)營和管理規(guī)則。為強化租賃業(yè)務(wù)發(fā)展正向引導(dǎo),《征求意見稿》還要求金融租賃公司根據(jù)監(jiān)管部門發(fā)布的鼓勵清單和負(fù)面清單及時調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。
上述有關(guān)負(fù)責(zé)人透露,近期,國家金融監(jiān)督管理總局會同有關(guān)部門研究確定相關(guān)鼓勵清單和負(fù)面清單,引導(dǎo)金融租賃公司服務(wù)國家戰(zhàn)略,探索嵌入大型設(shè)備制造和使用的合理方式,以及支持大飛機、新能源船舶、首臺(套)設(shè)備、重大技術(shù)裝備等產(chǎn)品的有效業(yè)務(wù)模式,以提升行業(yè)服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)的能力和水平。