保理行業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，因?yàn)樵诜懦龃箢~資金的同時(shí)沒(méi)有實(shí)物來(lái)作為抵押，因此需要保理公司采取一系列措施來(lái)有效地收集項(xiàng)目材料以降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　為了有效收集項(xiàng)目材料，保理公司可以遵循以下指導(dǎo)思想和原則：

　　1. 證實(shí)貿(mào)易真實(shí)性：確保所涉及的貿(mào)易交易是真實(shí)可靠的，可以通過(guò)核實(shí)合同、訂單、物流信息等來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證。

　　2. 為將來(lái)打贏官司用：收集充分的證據(jù)，以備將來(lái)可能發(fā)生的法律糾紛或爭(zhēng)議，可以包括各種文件、合同、協(xié)議等。

　　3. 證實(shí)企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)性：評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)能力，確保其具備足夠的還款能力和健康的運(yùn)營(yíng)狀況。

　　在資料收集過(guò)程中，需要將材料分為兩類(lèi)：

　　一類(lèi)是與公司整體相關(guān)的資料，包括公司的資質(zhì)證照、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等。這些材料主要用于分析公司的基本面和持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，以確保在融資還款前不會(huì)出現(xiàn)倒閉等風(fēng)險(xiǎn)。

　　另一類(lèi)是與單個(gè)項(xiàng)目相關(guān)的資料，這些資料會(huì)因項(xiàng)目而異。收集這些材料的目的是驗(yàn)證貿(mào)易真實(shí)性，并收集證據(jù)以應(yīng)對(duì)潛在的法律糾紛。

　　此外，對(duì)于老客戶而言，只要其基本面材料沒(méi)有過(guò)期，就不需要每次都重新收集。同時(shí)，建立信息化系統(tǒng)也是重要的，可以用來(lái)建立客戶檔案、形成企業(yè)履歷和評(píng)價(jià)體系，需要定期更新資料。

　　總之，保理公司需要根據(jù)以上指導(dǎo)思想和原則，將收集材料分為兩類(lèi)，并根據(jù)不同情況進(jìn)行有效收集，以降低風(fēng)險(xiǎn)并提高工作效率。

　　01第一類(lèi)材料

　　1.公司簡(jiǎn)介：包括基本情況、發(fā)展歷史和產(chǎn)品情況等。

　　2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件。

　　3.其他資質(zhì)證書(shū)復(fù)印件：如生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可性文件、特許權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)、資質(zhì)證書(shū)等。

　　4.公司章程及修正案和股東會(huì)決議（如有變更）。

　　5. 企業(yè)征信報(bào)告（兩個(gè)月以?xún)?nèi)出具）。

　　6.辦公地點(diǎn)證明：租賃的提供租賃證明，自有的提供房產(chǎn)證明。

　　7.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)圖。

　　8.公司組織結(jié)構(gòu)圖。

　　9.法定代表人及實(shí)際控制人在其他關(guān)聯(lián)企業(yè)的控制或任職情況介紹。

　　10. 主要管理人員的簡(jiǎn)要履歷。

　　11.法定代表人及實(shí)際控制人的征信報(bào)告。

　　12.法人及實(shí)際控制人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)介紹。

　　13.法定代表人及實(shí)際控制人的復(fù)印件。

　　14.近三年的年度審計(jì)報(bào)表及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　15.交易量前五名的上下游客戶往來(lái)業(yè)務(wù)介紹，包括合作年限、合作規(guī)模和結(jié)算方式等。

　　16. 公司對(duì)外擔(dān)保情況。

　　17. 股東對(duì)外擔(dān)保情況。

　　18. 股東所持有融資公司股份對(duì)外質(zhì)押情況（如適用）。

　　19.專(zhuān)利及知識(shí)產(chǎn)權(quán)情況，包括專(zhuān)利、各類(lèi)著作權(quán)和無(wú)形資產(chǎn)。

　　02第二類(lèi)材料

　　1貿(mào)易相關(guān)類(lèi)

　　1.貿(mào)易合同。

　　2.買(mǎi)方聯(lián)系人、地址和聯(lián)系方式。

　　3.與貿(mào)易合同相關(guān)的商業(yè)發(fā)票影印件。

　　4. 與貿(mào)易合同相關(guān)的履約/執(zhí)行進(jìn)度，如交付單、階段驗(yàn)收單、監(jiān)理報(bào)告、竣工/完工驗(yàn)收單。

　　5.與貿(mào)易合同相關(guān)的買(mǎi)方付款回款單據(jù)或憑證，如工程結(jié)算單、對(duì)賬單、銀行流水等。

　　6.與貿(mào)易合同相關(guān)的賣(mài)方向買(mǎi)方發(fā)貨單、明細(xì)表和出庫(kù)單。

　　7.與貿(mào)易合同相關(guān)的賣(mài)方發(fā)貨物流單據(jù)及運(yùn)費(fèi)結(jié)算單據(jù)。

　　8.與貿(mào)易合同相關(guān)的買(mǎi)方驗(yàn)收及簽收單據(jù)/入庫(kù)單據(jù)或憑證。

　　9.貿(mào)易合同對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目簡(jiǎn)介。

　　10. 貿(mào)易相關(guān)的招投標(biāo)文件。

　　2征信類(lèi)

　　1.企業(yè)征信報(bào)告（詳細(xì)版）

　　2.實(shí)質(zhì)控制人個(gè)人征信報(bào)告（詳細(xì)版）

　　3財(cái)務(wù)與銀行類(lèi)

　　1. 近三年及一期的財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　2.近三年及一期的審計(jì)報(bào)告。

　　3.近三年及一期的科目余額表。

　　4. 近三年及一期的序時(shí)賬。

　　5.近三年及一期的往來(lái)賬款科目余額表，包括往來(lái)賬款期末余額的賬齡信息。

　　6. 不少于一年的銀行流水、進(jìn)賬單。

　　7. 不少于一年的銀行對(duì)帳單。

　　8.近一年及一期發(fā)生的企業(yè)與金融、類(lèi)金融機(jī)構(gòu)簽訂的貸款合同及明細(xì)表。

　　9.近一年及一期發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的授信協(xié)議及明細(xì)表。

　　10. 近一年及一期簽訂的抵質(zhì)押合同及明細(xì)表。

　　11.近一年及一期簽訂的對(duì)外提供擔(dān)保的擔(dān)保合同及明細(xì)表。

　　12. 重大在建項(xiàng)目情況統(tǒng)計(jì)表。

　　13.關(guān)聯(lián)方清單、關(guān)聯(lián)方情況介紹及關(guān)聯(lián)交易統(tǒng)計(jì)表。

　　14. 企業(yè)資產(chǎn)清單。

　　15. 全量銀行賬戶信息。

　　16. 近三年及一期的采購(gòu)入庫(kù)單明細(xì)。

　　17.近三年及一期的銷(xiāo)售出庫(kù)單明細(xì)。

　　18.近三年及一期的存貨進(jìn)銷(xiāo)存數(shù)據(jù)。

　　4銷(xiāo)售與應(yīng)收賬款類(lèi)

　　1.銷(xiāo)售合同臺(tái)賬、工程項(xiàng)目臺(tái)賬

　　2.轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款清單

　　3.應(yīng)收賬款分析材料

　　5買(mǎi)賣(mài)雙方歷史交易

　　1.近三年的歷史貿(mào)易合同。

　　2.近三年的交易情況統(tǒng)計(jì)表。

　　3.歷史貿(mào)易合同對(duì)應(yīng)的商業(yè)發(fā)票。

　　4.歷史貿(mào)易合同的執(zhí)行進(jìn)度，包括各階段的驗(yàn)收、交付和竣工憑證。

　　5.歷史貿(mào)易合同的發(fā)貨、到貨驗(yàn)收和入庫(kù)單據(jù)或憑證。

　　6納稅憑證類(lèi)

　　1.近三年及一期的增值稅、所得稅納稅申報(bào)表

　　2.近三年及一期的納稅單據(jù)、完稅證明、納稅銀行轉(zhuǎn)賬憑證

　　7與上游供應(yīng)商貿(mào)易資料類(lèi)

　　1.與本次貿(mào)易合同相關(guān)的采購(gòu)/外包合同

　　2.與本次貿(mào)易合同相關(guān)的采購(gòu)結(jié)算、供應(yīng)商開(kāi)出的發(fā)票、送貨物流單據(jù)、采購(gòu)驗(yàn)收、入庫(kù)單據(jù)

　　8生產(chǎn)與倉(cāng)儲(chǔ)類(lèi)

　　1.與本次貿(mào)易相關(guān)的生產(chǎn)計(jì)劃、工單、制令等生產(chǎn)單據(jù)

　　2.與本次貿(mào)易相關(guān)的產(chǎn)品入庫(kù)單據(jù)

　　3.近半年水電煤氣繳費(fèi)憑證

　　4.廠房租賃合同或產(chǎn)權(quán)證

　　9其他項(xiàng)目資料

　　項(xiàng)目組收集到的其他項(xiàng)目資料

　　評(píng)審和裁剪、增補(bǔ)機(jī)制對(duì)于項(xiàng)目資料的篩選非常重要。根據(jù)項(xiàng)目所在的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模和實(shí)際情況，需要對(duì)材料清單進(jìn)行定制，避免要求過(guò)多的資料，以適應(yīng)具體需求。