金融租賃公司作為金融行業(yè)與實體產(chǎn)業(yè)之間的“紐帶”，可將金融、工業(yè)、貿(mào)易等領(lǐng)域緊密結(jié)合，在支持實體經(jīng)濟(jì)、提供金融服務(wù)中發(fā)揮著尤為重要的作用。隨著供給側(cè)改革持續(xù)深入，租賃行業(yè)所服務(wù)的客戶對象、業(yè)務(wù)領(lǐng)域都出現(xiàn)了一些新變化，金融租賃行業(yè)面臨著以下問題和痛點：

　　一是行業(yè)競爭格局加速演變。受市場和政策環(huán)境等變化影響，回歸本源業(yè)務(wù)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)成為行業(yè)轉(zhuǎn)型主流趨勢，而業(yè)務(wù)模式相同、租賃標(biāo)的相似導(dǎo)致各金融租賃企業(yè)同質(zhì)化競爭激烈。

　　二是拓展零售業(yè)務(wù)成為新的業(yè)務(wù)突破口。隨著國內(nèi)租賃市場的逐漸成熟，零售市場特別是小微企業(yè)市場成為新的“藍(lán)�！保湟�(guī)模小、分布散、資金需求急等特點，對金融租賃公司的獲客能力、審批效率等提出更高要求。

　　三是風(fēng)險防范難度不斷提高�？蛻粜袠I(yè)集中度過高、資金期限錯配不當(dāng)?shù)惹闆r，多會導(dǎo)致信用風(fēng)險傳遞、流動風(fēng)險加劇等狀況，加之當(dāng)前租賃物管理更多依賴于第三方廠商，也會對租賃公司的經(jīng)營持續(xù)性產(chǎn)生直接影響。

　　四是信息基礎(chǔ)支撐能力偏弱。現(xiàn)有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱，數(shù)據(jù)質(zhì)量與標(biāo)準(zhǔn)未形成體系化管理，難以滿足監(jiān)管、運(yùn)營與決策等多方面的應(yīng)用需求；且技術(shù)框架和基礎(chǔ)設(shè)施相對老舊，難以有效支撐新形勢下業(yè)務(wù)開展的需要。

　　五是信息安全及風(fēng)險形勢愈加嚴(yán)峻。金融租賃行業(yè)加快部署零售端業(yè)務(wù)帶來更多信息安全防護(hù)需求，監(jiān)管及法律對于金融企業(yè)信息安全和客戶數(shù)據(jù)安全的保護(hù)要求也日趨嚴(yán)格。此外，更接近客戶端的業(yè)務(wù)服務(wù)模式需要提供更高的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力，由于自身科技人員短缺造成的外包依賴也無疑增加了外包服務(wù)中斷而引發(fā)的信息科技風(fēng)險。

　　綜上所述，金融租賃公司適應(yīng)新常態(tài)、應(yīng)對新變化成為必然選擇，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型是順應(yīng)行業(yè)發(fā)展格局的自然趨勢，更是提升自身競爭力的內(nèi)在需要。

　　安永建議金融租賃公司應(yīng)主動擁抱變革，圍繞自身業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略與目標(biāo)，開展“DT+IT（數(shù)字化轉(zhuǎn)型+信息科技戰(zhàn)略）”的雙輪驅(qū)動綜合規(guī)劃建設(shè)，以DT為整體戰(zhàn)略，IT為基礎(chǔ)支撐，有機(jī)銜接，互為補(bǔ)充，從客戶經(jīng)營、業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險合規(guī)、基礎(chǔ)建設(shè)等多方面植入數(shù)字基因，主動獲客、主動風(fēng)控、主動革新，通過科技賦能尋找發(fā)展新路徑、謀求發(fā)展新動能。

　　►“DT”助力場景獲客

　　租賃行業(yè)最基本的特點是自帶產(chǎn)業(yè)屬性，安永建議金融租賃公司應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展方向，圍繞場景建設(shè)和生態(tài)協(xié)同，深入研究目標(biāo)客群及其消費特性，識別差異化特征與客制化訴求，開展場景化獲客布局，以激活更多客戶觸點，提升獲客質(zhì)效；立足租賃業(yè)務(wù)“緊密聯(lián)系實業(yè)、掌握實物核心資產(chǎn)、深度融合產(chǎn)業(yè)鏈”的優(yōu)勢特點，形成出租方、承租方及租賃物上下游深度協(xié)同機(jī)制，豐富金融租賃服務(wù)產(chǎn)品、渠道與場景，滿足用戶多樣化需求的同時實現(xiàn)生態(tài)體系多方共贏。

　　► “DT”賦能業(yè)務(wù)開展

　　金融租賃公司應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)定位與規(guī)劃，構(gòu)建“1+N+1”的展業(yè)系統(tǒng)建設(shè)模式，圍繞“1”個核心業(yè)務(wù)平臺、“N”個專業(yè)管理平臺、“1”套核心財務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行信息化布局，并開展業(yè)財一體化建設(shè)，實現(xiàn)對公司各項業(yè)務(wù)全流程的線上處理，提高租賃管理專業(yè)化水平；圍繞客戶資金需求“短、頻、急”的特點，引入智能客服、OCR識別、電子合同等應(yīng)用，簡化審批程序提高審批效率，提高用戶體驗的同時增強(qiáng)客戶粘性，助力公司在激烈的市場博弈中贏得先機(jī)。

　　►“DT”牢守資產(chǎn)大關(guān)

　　資產(chǎn)作為金融租賃公司可持續(xù)發(fā)展的重心，在維系業(yè)務(wù)開展、抵御流動性風(fēng)險方面發(fā)揮著重大作用。安永建議金融租賃公司強(qiáng)化資產(chǎn)管理，建設(shè)資產(chǎn)分類與風(fēng)險指標(biāo)體系，利用數(shù)字化工具加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警及跟蹤管理，及時防范與應(yīng)對不良風(fēng)險；聚焦金融租賃公司“融物”本質(zhì)，加強(qiáng)租后管理精細(xì)化程度，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，實現(xiàn)租賃物運(yùn)營狀況、價值評估、保險信息的監(jiān)測，及時識別和報告潛在風(fēng)險，加強(qiáng)租賃物有效控制與風(fēng)險化解，牢守資產(chǎn)質(zhì)量大關(guān)。

　　►“DT”構(gòu)筑風(fēng)控城墻

　　租賃業(yè)規(guī)模在持續(xù)增長的同時風(fēng)險也在不斷積聚，業(yè)務(wù)開展情況監(jiān)控不全面、輿情信息獲取不及時、風(fēng)險數(shù)據(jù)分析不充分等問題均會限制金融租賃公司的長期穩(wěn)健發(fā)展，風(fēng)險的全面管控顯得更為重要。安永建議金融租賃公司借助數(shù)字化手段及前沿金科工具，構(gòu)建覆蓋租賃業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)控體系，建設(shè)全面風(fēng)險管理平臺對風(fēng)險情況進(jìn)行預(yù)警提示甚至實時阻斷，提升風(fēng)險管理的全面性與及時性；利用大數(shù)據(jù)信息發(fā)掘、知識圖譜分析與展現(xiàn)，更好地進(jìn)行客戶及公司自身及客戶輿情的監(jiān)測，防范風(fēng)險傳導(dǎo)，提升風(fēng)險管理的有效性與智能性。

　　►“IT”夯實數(shù)字化根基

　　數(shù)據(jù)作為數(shù)字化時代的基礎(chǔ)生產(chǎn)資料，其收集、整理、分析過程難以脫離企業(yè)各信息系統(tǒng)獨立實施。安永認(rèn)為金融租賃公司需要提升自身數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用能力，包括加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，增強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，擴(kuò)展內(nèi)外部數(shù)據(jù)連接，強(qiáng)化實時化數(shù)據(jù)處理能力，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供全量化、實時性、多維度、高質(zhì)量數(shù)據(jù)資源基礎(chǔ)。此外，信息科技基礎(chǔ)建設(shè)的加強(qiáng)和升級，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層支撐力量，是保證企業(yè)信息化高效穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。金融租賃公司還需評估現(xiàn)階段信息科技建設(shè)情況與業(yè)務(wù)發(fā)展的匹配性，依此推進(jìn)系統(tǒng)架構(gòu)層面的整體升級和配套的基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化升級工作，提升業(yè)務(wù)需求響應(yīng)能力，滿足企業(yè)數(shù)字化建設(shè)對基礎(chǔ)設(shè)施資源的高性能、高可用、高彈性要求。

　　► “IT”保障數(shù)字化安全

　　金融租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程將新增更多信息科技系統(tǒng)和服務(wù)內(nèi)容，必然將面臨著更多的內(nèi)外部信息安全風(fēng)險。因此金融租賃企業(yè)的信息科技安全建設(shè)需要從體系、措施、人員、設(shè)備等多個方面進(jìn)行加強(qiáng)和完善，以增強(qiáng)自身信息安全防御能力。在數(shù)據(jù)安全方面，監(jiān)管不斷強(qiáng)化對于金融企業(yè)自身和客戶數(shù)據(jù)保護(hù)要求，需要明確相關(guān)數(shù)據(jù)分類分級管理和保護(hù)措施以滿足相應(yīng)數(shù)據(jù)安全合規(guī)要求。此外，隨著零售業(yè)務(wù)規(guī)模的日漸擴(kuò)大，信息科技風(fēng)險管理對于金融租賃公司的重要性日益顯現(xiàn)，零售化業(yè)務(wù)的服務(wù)連續(xù)性要求將大幅度提高，為此金融租賃公司需不斷完善科技風(fēng)險管理體系和應(yīng)對機(jī)制，滿足業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來的業(yè)務(wù)連續(xù)性要求。在外包管理方面需要進(jìn)一步強(qiáng)化外包風(fēng)險防控機(jī)制和應(yīng)對手段，以防范和減少外包服務(wù)中斷帶來的信息科技風(fēng)險。

　　結(jié) 語

　　金融租賃行業(yè)粗放式的增長模式已經(jīng)終結(jié)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作刻不容緩，各金融租賃公司應(yīng)以場景為依托，以科技為支撐，積極打造金融租賃公司（DT+IT）轉(zhuǎn)型新引擎，并將大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等金融科技深度嵌入到業(yè)務(wù)開展、經(jīng)營與決策等過程，提升信息化核心支撐能力，以在未來競爭中占據(jù)有利地位。